Accéder à l’immobilier sans contrainte de gestion est possible en investissant en SCPI via l’assurance-vie.
Avenir courtage solutions, courtier indépendant en protection sociale, vous aide concrètement à comparer cette option avec l’investissement direct pour faire le choix le plus adapté à votre situation financière.
Les atouts d'investir en SCPI via l'assurance-vie
Investir en SCPI à travers une assurance-vie permet de profiter à la fois des atouts de l’immobilier et des bénéfices d’un cadre fiscal avantageux.
Chaque investisseur mérite une analyse attentive de son profil avant de trancher entre les deux options proposées. Un courtier assurance-vie en ligne examine aussi votre situation afin d’optimiser le rendement net de votre investissement immobilier.
Qu'est-ce qu'une SCPI ?
Souvent surnommée la “pierre papier“, la SCPI permet d’acquérir des parts d’un patrimoine immobilier géré en commun.
Investir en SCPI via l’assurance-vie est avant tout un moyen simple et accessible d’entrer dans l’immobilier sans acheter un bien physique.
Comment fonctionne une SCPI ?
Les fonds collectés sont investis dans des bureaux, commerces ou logements variés partout en France et en Europe.
Les revenus locatifs sont quant à eux versés sous forme de dividendes réguliers selon le nombre de parts détenues par chaque investisseur. Ce placement permet ainsi de diversifier votre épargne sans gérer directement un bien immobilier.
Investir en SCPI via l'assurance-vie avec un courtier, quels avantages fiscaux ?
Détenir des parts de SCPI via l’assurance-vie transforme complètement leur régime fiscal.
Les gains distribués ne constituent plus en effet des revenus fonciers classiques. Ils sont réinvestis au contrat, valorisant ainsi le capital global.
Ce mécanisme de cumul s’avère particulièrement efficace pour l’épargnant.
Les abattements fiscaux après huit ans
Après huit ans de détention, votre contrat d’assurance-vie ouvre droit à un abattement annuel de 4 600€ pour une personne seule et 9 200€ pour un couple.
Optimiser vos retraits pour limiter votre imposition est facilité par un courtier assurance-vie en ligne.
La transmission de votre capital grâce à l'assurance-vie
Les versements effectués avant 70 ans bénéficient par ailleurs d’un abattement de 152 500€ par bénéficiaire désigné en cas de décès.
Grâce à ce cadre fiscal avantageux, investir en SCPI via l’assurance-vie devient l’un des moyens les plus efficaces pour assurer la protection de vos proches.
La SCPI en direct avec un courtier, pour quel profil ?
Percevoir des revenus supplémentaires réguliers et immédiats est l’avantage principal de la détention directe. Un courtier indépendant analyse toutefois votre situation fiscale avant de recommander cette option plutôt qu’investir en SCPI via l’assurance-vie.
Les dividendes sont notamment imposés chaque année lorsqu’ils ne bénéficient d’aucun cadre fiscal performant.
Une fiscalité plus lourde en direct
Vos revenus locatifs sont exposés à l’impôt sur le revenu selon votre tranche d’imposition. Ils rentrent dans la catégorie des revenus fonciers.
Les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent également sur l’ensemble des dividendes perçus chaque année. Ce coût fiscal impacte dès lors directement le rendement réel de votre placement immobilier.
Le régime micro-foncier pour vos revenus SCPI
Si vos revenus fonciers, y compris ceux provenant de SCPI, ne dépassent pas 15 000€ par an, vous relevez dès lors du micro-foncier. Ce régime offre un abattement de 30% sans possibilité de déduire d’autres charges.
Choisir ce régime fiscal en SCPI implique de remplir plusieurs conditions. L’associé déclarant doit par ailleurs percevoir des revenus fonciers provenant d’un bien immobilier classique, sans lien avec un dispositif fiscal spécifique.
Sinon, vous pouvez opter pour le régime réel plutôt que pour le régime micro-foncier.
Des frais de souscription élevés en direct
Les frais de souscription atteignent souvent 8% à 10% du montant investi en direct.
Cet écart par rapport à un investissement en SCPI via l’assurance-vie sans frais de versement reste toutefois important sur le long terme.
Réduire vos frais de souscription est à votre portée avec un courtier assurance-vie en ligne qui analyse votre profil pour trouver la solution la plus avantageuse.
SCPI en direct ou via l'assurance-vie, ce que votre courtier compare pour vous
Investir en SCPI via l’assurance-vie ou en direct nécessite une analyse précise de votre situation financière.
Un courtier indépendant en protection sociale compare donc les avantages de chaque formule selon votre profil d’imposition et votre horizon de placement.
Liquidité et rendement, deux critères essentiels
L’accès à votre argent est plus simple dans un contrat d’assurance-vie car le courtier spécialisé peut effectuer un rachat partiel à tout moment.
Le rendement brut dépasse quant à lui rarement 5% par an. Revendre des parts en direct prend néanmoins plusieurs semaines selon les conditions du marché immobilier.
Avenir Courtage Solutions vous accompagne dans votre choix
Investir en SCPI via l’assurance-vie ou en direct dépend de vos objectifs et de votre pression fiscale.
Avenir courtage solutions accompagne ainsi chaque investisseur pour identifier la solution la plus adaptée à son patrimoine.
Prendre rendez-vous avec un courtier assurance-vie en ligne, c’est bénéficier d’un regard expert sur votre placement.
