Un courtier en assurance-vie en ligne sans frais sur versement
Avec notre assurance-vie sans frais sur les versements, chaque euro que vous placez est directement investi. Aucune perte à l’entrée, et 100% de votre capital commence à travailler dès le premier jour !
Votre courtier en ligne choisit pour vous les meilleures offres du marché parmi plus de 40 compagnies partenaires, en toute indépendance.
Profitez d’une stratégie patrimoniale personnalisée, conçue pour optimiser vos gains et garantir la sécurité de votre avenir financier.
Pourquoi choisir un courtier en assurance-vie en ligne ?
Confier votre épargne à un courtier en ligne, c’est profiter d’une sélection rigoureuse des meilleures offres du marché.
Vous bénéficiez aussi d’un accompagnement personnalisé et d’une totale liberté financière, sans les contraintes d’une agence traditionnelle.
Une sélection indépendante et rigoureuse
Nous comparons ainsi pour vous les solutions de plus de 40 compagnies partenaires, sans aucun démarchage commercial intrusif.
Notre absence de lien avec une compagnie garantit par ailleurs un choix objectif, basé uniquement sur vos intérêts.
Un accompagnement personnalisé, sans contrainte
Notre rôle est donc d’analyser votre profil pour construire une stratégie cohérente, ajustée à l’évolution de votre situation.
Vous pilotez dès lors votre contrat depuis votre ordinateur, à tout moment, sans rendez-vous ni délais.
Une offre sans frais qui maximise votre capital
Zéro frais sur versement signifie en effet que chaque euro placé est un euro investi dès le premier jour.
Sur vingt ou trente ans, cet avantage devient notamment très significatif grâce aux intérêts composés.
Frais très bas pour votre contrat d'assurance-vie
Frais sur versement
Frais d'arbitrage (5 arbitrages par an offerts)
Gestion du fonds Euros
Gestion des unités de compte
Souscrivez en ligne votre placement en assurance-vie
Nous vous proposons une solution de placement haut de gamme.
Votre courtier en assurance-vie en ligne déniche pour vous des offres performantes au meilleur prix pour vos projets à venir, alors profitez-en !
Solution premium
Plus de 1 100 supports d'investissement
Gestion par Suravenir
Support géré par Suravenir, la filiale du crédit mutuel
Aucun frais
Bénéficiez de 0% de frais sur chaque versement
Fiscalité
Profitez de la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie
Les différents seuils liés à notre offre assurance-vie
Avec seulement 500€, vous lancez votre contrat d’assurance-vie. Aujourd’hui, vous commencez à bâtir les bases de votre futur financier.
Chaque versement supplémentaire doit être d’au moins 1 000€. Vous ajustez vos apports en fonction de l’épargne dont vous disposez.
Pour vos versements réguliers, plusieurs options s’offrent à vous. Vous choisissez librement entre 100€/mois, 300€/trimestre, 600€/semestre ou 1 000€/an.
Profitez d’un accès exclusif au mandat d’arbitrage dès 1 000€ investis sur votre contrat d’assurance-vie.
Fonds en euros et unités de compte : les deux piliers de votre assurance-vie
Votre contrat d’assurance-vie repose sur deux types de supports complémentaires. Le fonds euros sécurise votre capital, tandis que les unités de compte dynamisent votre rendement sur le long terme.
Votre courtier vous aide à trouver le bon équilibre entre les deux selon votre profil.
Le fonds en euros, la sécurité avant tout
Le fonds en euros garantit ainsi votre capital sans aucun risque de perte financière. Grâce à l’effet cliquet, les intérêts produits chaque année restent d’ailleurs acquis, même en cas de baisse des marchés.
Frais de gestion et prélèvements sociaux
La compagnie d’assurance prélève des frais de gestion annuels sur l’encours total. Le rendement obtenu supporte par ailleurs les prélèvements sociaux de 17,2 % retenus chaque année.
Les unités de compte pour dynamiser votre capital
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COURTIER ASSURANCE-VIE EN LIGNE
Les 3 grands atouts du placement en assurance-vie
Une fiscalité avantageuse sur le long terme
- Abattements annuels
- Taux d'imposition réduit
- Taxation limitée aux intérêts
Un outil de transmission patrimoniale performant
- Cadre hors succession
- Liberté de la clause bénéficiaire
- Abattements successoraux
Une disponibilité totale de votre capital épargné
- Accès permanent aux fonds
- Utilisation de l'avance
- Revenus réguliers
Rachats et clôture : comment retirer les fonds de votre contrat d'assurance-vie ?
Votre contrat d’assurance-vie vous laisse libre de récupérer votre épargne à tout moment, que ce soit par un rachat partiel ou une clôture totale.
Chaque option a ses propres règles fiscales, à connaître pour optimiser votre retrait.
Le rachat partiel, pour profiter des abattements après huit ans
Après huit ans de détention, votre contrat ouvre droit à un abattement annuel de 4 600€ pour une personne seule, et 9 200€ pour un couple.
Pour un contrat de 150 000€ avec 50 000€ de gains, vous pouvez ainsi retirer jusqu’à 27 600€ sans impôt sur le revenu en couple.
La clôture totale et sa fiscalité
Clôturer votre contrat consiste à retirer l’intégralité du capital et des intérêts, mettant fin de façon définitive à votre adhésion.
Avant huit ans, la fiscalité sur vos gains est plus lourde. Nous vous aidons à choisir le bon moment pour préserver votre capital.
Un accompagnement sur mesure, de la souscription à la transmission
Chaque étape de votre contrat d’assurance-vie mérite un suivi personnalisé, de la définition de vos objectifs jusqu’à la transmission de votre capital à vos proches.
Une stratégie construite autour de vos objectifs
Nous prenons le temps d’analyser votre profil et vos ambitions pour choisir les supports les plus adaptés, entre fonds en euros sécurisés et unités de compte dynamiques.
Ce suivi personnalisé s’ajuste ensuite à l’évolution de votre situation.
Une transmission optimisée pour protéger vos proches
Avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500€, et le conjoint survivant reste totalement exonéré.
Nous rédigeons vos clauses bénéficiaires avec soin pour sécuriser cette transmission selon votre situation familiale.
L'importance des arbitrages sur votre contrat d'assurance-vie
L’arbitrage permet de déplacer votre épargne d’un support à un autre selon les évolutions des marchés. Changer de support devient simple avec un courtier en assurance-vie à vos côtés.
Nous ajustons donc votre stratégie avec rapidité selon votre situation personnelle.
Pilotez activement votre capital avec l'arbitrage
Nous réorientons vos fonds vers les supports les plus performants selon les tendances des marchés. Cette souplesse nous permet dès lors de protéger votre épargne face aux fluctuations économiques.
La rapidité d’un courtier en ligne garantit un suivi actif de votre placement d’assurance-vie. Vous modifiez votre stratégie sans attendre pour sécuriser votre épargne sur le long terme.
Optimisez votre rendement grâce aux arbitrages
Nous déplaçons vos unités de compte vers le fonds en euros pour sécuriser vos gains. Cette rapidité protège votre placement dès que le marché le nécessite.
Nous orientons en revanche vos fonds vers des supports plus dynamiques si votre horizon de placement le permet. Chaque mouvement est étudié avec soin pour améliorer les résultats globaux de votre placement d’assurance-vie.
A pu être à l’écoute de mes demandes, avec de très bons conseils grâce à son expérience et un suivi sérieux, je le conseille.
Excellent courtier, très professionnel, réactif, disponible, bons conseils, explications claires, excellents échanges.
Je recommande sans hésitation.
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Toutes les réponses de votre courtier sur l'investissement en assurance-vie
L’assurance-vie est le placement préféré des Français mais ses avantages fiscaux semblent souvent complexes.
Nous décryptons dès lors les termes clés pour vous aider à protéger votre épargne et votre transmission. Ces concepts deviennent ainsi clairs pour optimiser votre patrimoine sereinement.
Vos questions sur les termes essentiels de l’assurance-vie
Qu’est-ce que l’abattement fiscal en assurance-vie ?
L’abattement fiscal est un avantage accordé par l’État aux contrats de plus de huit ans. Il exonère d’impôt une partie de vos gains retirés chaque année. Ce dispositif exclut toutefois les prélèvements sociaux. Il atteint 4 600€ pour une personne seule et 9 200€ pour un couple.
Qu’est-ce que l’antériorité fiscale ?
L’antériorité fiscale désigne l’âge de votre contrat depuis sa date d’ouverture. Ce critère détermine l’imposition applicable à vos gains lors d’un retrait. La fiscalité devient par ailleurs plus avantageuse après huit ans de détention. Un rachat partiel est préférable pour conserver cette antériorité plutôt qu’une clôture totale.
Qu’est-ce que l’avance sur un contrat d’assurance-vie ?
L’avance est une facilité de trésorerie offerte par l’assureur pour répondre à un besoin ponctuel. Elle permet de disposer d’argent sans effectuer de rachat sur votre contrat. Votre antériorité fiscale est ainsi préservée. Vous devez toutefois rembourser cette somme avec des intérêts dans un délai défini.
À quoi sert la clause bénéficiaire ?
La clause bénéficiaire désigne les personnes qui recevront votre capital en cas de décès. Sa rédaction doit rester précise et à jour pour éviter toute ambiguïté lors de la succession. Ces fonds bénéficient par ailleurs d’un cadre fiscal avantageux. Nous vous aidons dès lors à optimiser cette transmission pour protéger vos proches.
Vos questions sur les supports et la gestion de l’assurance-vie
Qu’est-ce que l’effet cliquet ?
L’effet cliquet garantit la sécurité des sommes placées sur le fonds en euros. Les intérêts produits s’intègrent dès lors définitivement à votre épargne chaque année. Ces gains restent par ailleurs acquis malgré une baisse des marchés financiers. Ce système assure une progression constante et sécurisée de votre capital.
Qu’est-ce que le fonds en euros ?
Le fonds en euros constitue le socle sécurisé de la plupart des contrats d’assurance-vie. Ce support garantit notamment l’intégralité du capital investi net de frais. Il se compose majoritairement d’obligations d’État pour assurer une stabilité solide. Les plus-values générées s’ajoutent quant à elles définitivement à votre épargne grâce à l’effet cliquet.
À quoi sert la garantie plancher ?
La garantie plancher sécurise le capital transmis aux bénéficiaires en cas de décès prématuré. Cette option protège notamment votre succession contre une baisse des marchés financiers. Les bénéficiaires reçoivent au minimum le montant total des primes versées. Ce dispositif rassure toutefois les souscripteurs ayant une allocation dynamique sur leurs unités de compte.
Comment fonctionne la gestion pilotée ?
La gestion pilotée permet de déléguer vos décisions d’investissement à un gestionnaire financier mandaté. Ce professionnel effectue dès lors les arbitrages entre les supports selon votre profil de risque. Il répartit par ailleurs votre épargne entre unités de compte et fonds en euros. Trois profils sont disponibles : prudent, équilibré ou dynamique.
Vos questions sur la fiscalité de l’assurance-vie
Qu’est-ce qu’un OPCI ?
L’OPCI est un fonds d’investissement qui place votre capital dans un patrimoine immobilier géré. Sa composition inclut dès lors des actifs immobiliers et au moins 10% de liquidités. Ce fonds offre par ailleurs une meilleure liquidité que la SCPI. Il s’intègre naturellement dans les unités de compte de votre assurance-vie.
Que devient mon épargne si mon assureur fait faillite ?
Le FGAP protège votre épargne en cas de défaillance de votre assureur. Ce mécanisme légal garantit dès lors vos avoirs jusqu’à 70 000€ par assuré et par compagnie. Cette limite s’applique toutefois quel que soit le nombre de contrats détenus. Nous conseillons de diversifier vos assureurs si votre capital dépasse ce plafond.
Qu’est-ce qu’une rente viagère ?
La rente viagère transforme votre capital en revenu régulier versé par l’assureur jusqu’à votre décès. Son montant dépend notamment de votre âge au moment de la liquidation et des tables de mortalité. Cette rente est toutefois imposable sur une fraction seulement. Le capital ne peut dès lors plus être transmis à vos héritiers.
Qu’est-ce qu’une SCPI ?
La SCPI permet d’acquérir des parts d’un patrimoine immobilier géré sans contrainte de gestion directe. Ce support collecte dès lors des fonds pour investir dans des bureaux, commerces ou logements diversifiés. Les revenus locatifs sont par ailleurs versés sous forme de dividendes réguliers. Elle s’intègre naturellement comme unité de compte dans votre assurance-vie.
Vos questions pour gérer et optimiser votre assurance-vie
Qu’est-ce qu’un support profilé ?
Les supports profilés sont des unités de compte dont la composition suit un profil de risque défini. Trois niveaux sont ainsi disponibles : Prudent, Équilibré ou Dynamique. Ces supports offrent par ailleurs une allocation diversifiée sans passer par la gestion pilotée complète. Ils sont régulièrement ajustés pour maintenir le niveau de risque ciblé.
Qu’est-ce que le taux technique ?
Le taux technique est un taux minimum garanti par l’assureur au moment de la souscription. Il sert notamment à calculer le montant de votre rente viagère ou vos provisions mathématiques. Ce taux est par ailleurs souvent proche de zéro sur les contrats récents. Il fixe dès lors le montant initial de votre rente.
Qu’est-ce qu’une unité de compte ?
Les unités de compte sont des supports d’investissement composés d’actions, d’obligations ou de parts de fonds. Contrairement au fonds en euros, le capital investi n’est dès lors pas garanti par l’assureur. Ces supports comportent toutefois un potentiel de rendement supérieur sur le long terme selon votre profil de risque.
Quelle différence entre versements libres et programmés ?
Les versements libres permettent de déposer des sommes sans contrainte de fréquence ni de montant minimum. Les versements programmés consistent en revanche en un prélèvement automatique régulier pour construire votre capital. Ces deux modalités s’adaptent ainsi à votre capacité d’épargne. Vous choisissez librement entre mensuel, trimestriel ou ponctuel selon vos besoins.
