Face à la garantie légale de 70 000€ par assuré et par compagnie d’assurance offerte par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP), une stratégie patrimoniale avisée exige la diversification des contrats.
Souscrire un seul contrat d’assurance-vie auprès d’un même assureur expose la totalité du capital excédant ce seuil au risque, bien que faible, de faillite de la compagnie.
Pour les épargnants disposant d’un capital important, l’avantage de multiplier les contrats chez plusieurs assureurs différents est évident : chaque nouveau contrat auprès d’une autre compagnie active une nouvelle garantie de 70 000€.
En cas de défaillance, la perte potentielle est ainsi limitée à 70 000€ maximum par assureur.
Or, identifier les meilleures offres, vérifier la solvabilité des compagnies et s’assurer que les garanties de chaque contrat (fonds en euros, unités de compte) sont adaptées à vos objectifs de placement devient une tâche complexe.
C’est pourquoi il est crucial de passer par un courtier en assurance-vie en ligne.
Grâce à son expertise et son accès à une large panoplie d’assureurs, le courtier vous conseille pour structurer votre épargne de manière sécurisée et optimale, garantissant une protection maximale de votre capital contre le risque de contrepartie.
Sécuriser son épargne : Un exemple simple de l'intérêt de la diversification
Pour illustrer l’importance de la diversification, prenons un exemple concret.
Si vous détenez 200 000€ sur un seul contrat d’assurance-vie auprès de l’Assureur A, la garantie du FGAP s’élève à 70 000€. En cas de faillite de l’Assureur A, vous risquez de perdre la différence, soit 130 000€ (200 000€ – 70 000€).
En revanche, si vous suivez les conseils de votre courtier en ligne et divisez cette somme en trois contrats auprès de trois compagnies d’assurance différentes (Assureur A, B et C), la garantie cumulée monte à 210 000€ (3 x 70 000€).
Votre capital de 200 000€ est alors intégralement couvert contre le risque de défaillance des assureurs.
Un courtier d’assurance-vie en ligne vous permettra de mettre en place cette stratégie de sécurisation facilement.
Garantie bancaire et assurance-vie : Ne confondez plus les plafonds
L’erreur courante des épargnants est de confondre la garantie bancaire avec celle des assurances de personnes. Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) protège les comptes et dépôts bancaires à hauteur de 100 000€ par client et par établissement.
En revanche, les contrats d’assurance-vie relèvent du FGAP, dont le plafond est strictement fixé à 70 000€ par assuré et par compagnie. Cette différence de 30 000€ est cruciale et souligne l’importance d’une stratégie de sécurisation spécifique à l’assurance-vie.
Votre courtier en ligne vous aide à naviguer entre ces deux régimes de garantie en mettant en place une diversification multi-assureurs pour sécuriser l’intégralité de votre patrimoine financier.
Le Courtier : Un accompagnement précis pour sécuriser votre capital
Le rôle du courtier en ligne ne se limite pas à diviser votre épargne entre plusieurs assureurs. Il agit comme un filtre pour évaluer la santé financière et la solvabilité de chaque compagnie d’assurance, réduisant ainsi le risque même de devoir faire appel au Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP).
En vous proposant un panel d’acteurs reconnus, il garantit que les contrats sélectionnés sont non seulement sûrs, mais aussi performants et adaptés à votre profil d’investisseur. Cette expertise multi-assureurs est un service essentiel pour les forts capitaux.
Le courtier s’occupe de la gestion administrative de l’ouverture de multiples assurances-vie, transformant une tâche complexe en une simple stratégie d’optimisation et de sécurisation.
