Choisir entre le PER et l’assurance-vie n’est pas une question de mode. C’est une décision qui dépend de votre vie, de vos revenus et de vos projets.
Avenir courtage solutions vous aide à y voir clair avec des conseils simples et adaptés à votre situation.
Le PER individuel est fait pour ceux qui paient beaucoup d'impôts aujourd'hui
Le PER individuel a un avantage que peu de placements peuvent égaler. Chaque euro versé réduit directement votre revenu imposable. Si vous êtes dans une tranche élevée, l’État finance en partie votre retraite.
Le résultat est concret, immédiat et mesurable dès la première déclaration de revenus. Un cadre ou un chef d’entreprise y trouve souvent son compte rapidement.
L'assurance-vie convient mieux à ceux qui veulent garder la main sur leur argent
Choisir entre le PER et l’assurance-vie revient souvent à une question simple. Avez-vous besoin de pouvoir accéder à votre épargne avant la retraite ?
Si oui, l’assurance-vie est plus adaptée. Votre argent reste disponible à tout moment.
Vous gardez le contrôle sans attendre un départ à la retraite pour en profiter pleinement. Elle offre aussi de nombreux avantages fiscaux sur la transmission de votre patrimoine.
Choisir entre le PER et l'assurance-vie selon votre étape de vie
Choisir entre le PER et l’assurance-vie change selon l’âge et la situation.
À 35 ans avec des revenus élevés, le PER est souvent prioritaire. Vers 50 ans avec des projets variés, l’assurance-vie apporte plus de souplesse. En fin de carrière, les deux ensemble forment un duo solide.
Il n’existe pas de bonne réponse universelle. Tout dépend de là où vous en êtes dans votre vie professionnelle et personnelle.
Les chefs d’entreprise ont par ailleurs des besoins spécifiques en matière de protection sociale qui influencent directement ce choix. C’est pourquoi un bilan personnalisé avec un courtier-expert change vraiment la donne.
Et si choisir entre le PER et l'assurance-vie n'était pas la bonne question ?
La vraie question n’est pas de choisir entre le PER et l’assurance-vie. C’est de savoir comment les faire travailler ensemble.
Avenir courtage solutions accompagne chaque client pour construire une stratégie sur mesure qui combine intelligemment ces deux enveloppes selon sa situation fiscale et ses objectifs de vie.
Le PER individuel pour transformer ses impôts en épargne retraite
Beaucoup de contribuables ignorent que le PER individuel permet de récupérer une partie de ses impôts sous forme d’épargne. Chaque versement génère une économie fiscale immédiate.
Sur dix ans, l’effet est significatif. Préparer sa retraite devient ainsi plus concret. La facture fiscale diminue un peu plus chaque année.
L'assurance-vie pour créer un capital souple et transmettre à ses proches
L’assurance-vie joue un rôle différent dans une stratégie retraite. Elle constitue un capital accessible à tout moment. Vos proches sont aussi protégés grâce à des clauses bénéficiaires sur mesure. Choisir entre le PER et l’assurance-vie devient alors plus clair.
Le PER construit la retraite, l’assurance-vie sécurise le reste.
Avenir Courtage Solutions vous aide à choisir entre le PER et l'assurance-vie
Vous tournez en rond entre ces deux enveloppes ? Avenir courtage solutions est un cabinet enregistré à l’ORIAS qui vous accompagne pour faire le bon choix.
PER individuel, assurance-vie, mutuelle santé, prévoyance et assurance de prêt immobilier, le cabinet couvre tous vos besoins en un seul interlocuteur.
Un seul rendez-vous suffit pour trancher. Le cabinet étudie votre situation, vos revenus et vos projets. Il vous propose ensuite une stratégie claire, adaptée et sans compromis entre le PER et l’assurance-vie.
