Contrat retraite PER individuel : Zéro frais sur versement
Souscrivez en ligne simplement et rapidement votre PER individuel.
Le PER individuel : Définition, fonctionnement et avantages fiscaux
Le contrat retraite PER individuel remplace les anciens produits par une solution unique et portable. Nous vous permettons de déduire chaque versement volontaire de votre revenu imposable.
Par conséquent, cet avantage fiscal immédiat booste votre rentabilité. De plus, vos fonds fructifient selon une gestion libre ou pilotée jusqu’à votre départ.
Bien que l’épargne soit bloquée, certains cas exceptionnels autorisent un déblocage anticipé. À la liquidation, nous offrons une liberté totale entre sortie en capital ou rente viagère.
En outre, nos contrats sans frais sur versement optimisent votre performance. Ainsi, cette flexibilité garantit une gestion patrimoniale parfaitement adaptée en fin de carrière.
PER individuel : Quelle gestion choisir pour votre contrat retraite ?
Notre engagement : vous fournir des solutions de gestion adaptées à vos besoins.
Que vous choisissiez la gestion libre, à horizon ou par mandat d’arbitrage, nous vous accompagnons avec expertise à chaque étape.
Chaque option est conçue selon vos objectifs pour maximiser vos résultats et sécuriser votre avenir financier avec sérénité.
PER individuel vs autres dispositifs : Les avantages du nouveau contrat
Le contrat retraite PER individuel surpasse l’assurance-vie et les anciens contrats Madelin. Nous vous offrons un avantage fiscal immédiat grâce à la déduction des versements de votre revenu imposable.
Contrairement aux anciens produits, cette solution est universelle et totalement portable. Nous simplifions votre épargne retraite en garantissant une gestion souple, adaptée aux carrières modernes.
À la différence des anciens dispositifs, nous vous permettons de choisir librement votre mode de sortie. Que vous préfériez un capital global, une rente viagère ou un mélange des deux, notre expertise sécurise votre fin de carrière.
Profitez de cette polyvalence pour adapter vos revenus à vos besoins réels dès votre départ à la retraite.
Contrat PER individuel : L'outil d'épargne retraite indispensable
Flexibilité du PER individuel
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) Individuel est la solution flexible pour constituer un capital retraite à votre rythme.
Profitez d’une sortie souple (capital ou rente) et de notre offre exceptionnelle sans aucun frais sur versement.
Votre avenir financier est garanti.
Avantages fiscaux du PER Individuel
Maximisez votre épargne retraite avec le PER Individuel !
Profitez de la déduction de vos versements sur votre revenu imposable et d’une grande flexibilité à l’échéance : capital, rente, ou les deux.
Une solution clé pour optimiser votre fiscalité et préparer l’avenir.
PER individuel : 3 exemples concrets d'investissement selon votre profil
Comprendre le PER, c’est bien. Se projeter, c’est encore mieux. Voyons comment différents profils peuvent tirer parti de ce dispositif, en adaptant la stratégie à leurs objectifs et à leur situation.
Ces exemples illustrent la polyvalence du PER, un outil d’épargne retraite véritablement adaptable.
Premier cas
Léa, jeune active de 30 ans.
Gestion pilotée dynamique
Deuxième cas
Marc, cadre expérimenté de 45 ans.
Gestion libre
Son revenu élevé rend l'avantage fiscal du PER attractif. Il choisit une gestion libre pour diversifier ses actions, obligations et fonds immobiliers. Il optimise ses versements afin de maximiser sa déduction fiscale, réduisant son impôt tout en préparant sereinement sa future retraite.
Troisième cas
Sophie, indépendante de 55 ans.
Gestion pilotée sécurisée
Sa situation fluctuante l'incite à la prudence. Elle privilégie une gestion pilotée sécurisée sur le fonds en euros et les unités de compte. Le PER lui offre une flexibilité totale : elle ajuste ses versements selon ses revenus et peut débloquer son capital pour l'achat de sa résidence principale.
PER individuel : Flexibilité et fiscalité, les atouts de votre contrat
Le contrat retraite PER individuel est l’outil majeur pour préparer votre avenir en France. Nous vous permettons de déduire vos versements volontaires de votre revenu imposable, générant un avantage fiscal immédiat. Cette structure modernisée est idéale pour optimiser votre épargne de long terme tout en réduisant votre pression fiscale actuelle.
À l’échéance, nous vous garantissons une flexibilité inégalée : sortez en capital ou en rente viagère selon vos besoins. Bien que l’épargne soit dédiée à votre retraite, nous prévoyons des cas de déblocage anticipé, notamment pour l’achat de votre résidence principale. Sécurisez votre patrimoine avec notre expertise.
Déblocage anticipé du PER individuel : Les exceptions à connaître
Bien que ce produit soit bloqué, la loi prévoit des cas de sortie précoce. Notamment, nous vous accompagnons pour financer l’achat de votre résidence principale grâce à votre épargne.
Par ailleurs, cette flexibilité majeure sécurise votre projet immobilier. Ainsi, votre capital reste disponible pour concrétiser cet investissement de vie essentiel.
Qu’il s’agisse d’invalidité, de fin de droits au chômage ou de surendettement, des solutions existent pour effectuer un déblocage anticipé de votre contrat.
Effectivement, les cas de déblocage anticipé protègent l’épargnant face aux aléas. Par conséquent, le contrat allie parfaitement préparation du futur et sécurité immédiate.
Exemple concret de déduction fiscale sur un Per individuel
Nous optimisons votre épargne grâce à un levier fiscal performant. Par exemple, un versement de 5 000 euros génère 1 500 euros d’économie d’impôt pour une tranche à 30%, et 2 050 euros pour une tranche à 41%.
Cet avantage direct allège votre charge annuelle tout en préparant votre avenir. Nous transformons votre impôt en capital pour votre future retraite.
À la sortie, nous vous accompagnons pour choisir entre capital et rente. Le capital est soumis au barème progressif, tandis que les plus-values profitent du PFU de 30%.
La rente bénéficie d’une fiscalité plus douce selon votre âge. Cette flexibilité précieuse nous permet d’adapter votre stratégie de retrait selon vos besoins réels et votre situation fiscale.
Découvrez les avantages de notre PER individuel : Zéro frais sur versement
Des frais réduits au minimum pour vous permettre de valoriser votre épargne !
0% de frais sur chaque versement
Les concurrents proposent en général 4% à 5% de frais sur vos versements, chez nous c’est 0% !
Nous pouvons vous conseiller des supports d’investissement en tant que conseiller financier.
Modes de gestion du PER individuel : Pilotez votre risque retraite
Nous privilégions souvent la gestion pilotée à horizon pour sécuriser votre épargne automatiquement. En effet, la part des actifs risqués diminue à mesure que votre retraite approche.
Par conséquent, votre capital migre vers des fonds garantis. Ainsi, nous optimisons votre rendement tout en réduisant progressivement l’exposition aux fluctuations boursières.
Toutefois, nous proposons également la gestion libre pour les investisseurs avertis souhaitant choisir leurs unités de compte. De plus, cette autonomie permet d’ajuster précisément chaque support selon votre profil de risque personnel.
En revanche, un suivi régulier s’impose. Par ailleurs, cette flexibilité garantit une stratégie patrimoniale totalement adaptée à vos ambitions.
PER individuel : Maîtrisez la fiscalité et les avantages de votre épargne retraite
Naviguer dans l’univers du PER individuel retraite peut parfois ressembler à un dédale de termes techniques et fiscaux complexes.
Pour vous aider à y voir plus clair et à comprendre pleinement les mécanismes qui optimisent votre capital et votre fiscalité, nous avons rassemblé ici quelques définitions essentielles.
Une bonne compréhension de ces termes est la première étape vers une préparation efficace de votre retraite.
L’arbitrage est l’opération qui consiste, pour l’épargnant, à modifier la répartition de son épargne entre les différents supports (fonds en euros et unités de compte) au sein de son PER individuel retraite.
Cet acte est essentiel pour ajuster le niveau de risque du contrat en fonction de l’évolution des marchés ou du temps restant avant la retraite.
Les courtiers en ligne proposent souvent les arbitrages de manière gratuite ou à des frais très réduits pour faciliter la gestion dynamique du patrimoine.
Le courtier en ligne est un intermédiaire qui propose la souscription à différents contrats de PER individuel retraite de plusieurs assureurs ou gestionnaires, en utilisant une plateforme numérique.
Le choix de passer par un courtier en ligne est souvent motivé par la réduction des frais de gestion et par l’accès à une gamme plus large de supports d’investissement.
Les conseils et le service client sont entièrement dématérialisés pour simplifier la gestion de l’épargne retraite.
Le déblocage anticipé est la possibilité de retirer les fonds du PER individuel retraite avant l’âge légal de la retraite, contrairement aux anciens produits d’épargne.
Cinq cas de déblocage sont liés à des accidents de la vie (invalidité, surendettement, expiration des droits chômage, etc.), permettant de faire face à une situation d’urgence.
Un sixième cas majeur est l’acquisition de la résidence principale, ce qui rend le PER unique pour la flexibilité du capital.
La déductibilité fiscale est l’avantage fiscal principal du PER individuel retraite, permettant de déduire les versements effectués de l’assiette de l’impôt sur le revenu, dans la limite des plafonds fixés chaque année.
Cet avantage est optionnel et doit être choisi par le souscripteur, offrant un levier puissant pour les contribuables fortement imposés durant leur activité.
Il est important de noter que l’exercice de cette déduction implique une fiscalité à la sortie du capital ou de la rente.
La fiscalité à la sortie est le traitement fiscal appliqué aux fonds retirés du PER individuel retraite au moment du déblocage (retraite ou cas anticipé), dont le régime dépend du mode de sortie choisi et de l’option fiscale initiale.
Si les versements ont été déduits à l’entrée, la partie capital est imposée au barème de l’IR et la partie plus-values est soumise au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Si l’épargnant a renoncé à la déduction initiale, le capital est exonéré et seules les plus-values restent soumises au PFU.
Le fonds en euros est un support d’investissement présent uniquement dans le PER Assurance, offrant une garantie en capital (la somme versée ne peut pas diminuer) et un rendement annuel régulier bien que modéré.
Il est considéré comme le support le plus sécurisé du PER individuel retraite et joue un rôle essentiel dans la sécurisation progressive de l’épargne en gestion pilotée.
Bien que sa performance soit limitée par le faible taux d’intérêt actuel, il est indispensable pour protéger le capital à l’approche de la retraite.
Les frais de gestion annuelle désignent les sommes prélevées par l’organisme gestionnaire du PER individuel retraite pour couvrir les coûts de suivi administratif, de tenue de compte et de gestion financière des supports d’investissement.
Ces frais, généralement exprimés en pourcentage de l’encours total, impactent directement le rendement net de l’épargne sur le long terme.
Il est impératif de comparer les frais de gestion annuelle proposés par les différents courtiers en ligne ou assureurs afin de maximiser le capital à la retraite.
Les frais sur versements (ou frais d’entrée) désignent le pourcentage de chaque versement effectué par l’épargnant qui est prélevé par l’organisme gestionnaire du PER individuel retraite avant l’investissement sur les supports.
Ces frais réduisent immédiatement le montant de l’épargne réellement capitalisée et doivent donc être négociés ou évités lors de la souscription du contrat.
Les contrats proposés par un courtier en ligne affichent souvent des frais sur versements à 0% afin d’attirer les épargnants.
La gestion pilotée est le mode de gestion par défaut du PER individuel retraite, où l’assureur ou le gestionnaire sécurise progressivement l’épargne au fur et à mesure que la date de départ à la retraite approche.
Au début de l’épargne, les fonds sont majoritairement investis sur des unités de compte plus risquées pour maximiser le rendement potentiel.
La réallocation vers des supports plus sécurisés (fonds en euros) est automatique et permet de protéger le capital à l’approche de la sortie.
La liquidation de la retraite est l’acte officiel qui marque le départ de l’assuré de la vie active et qui lui donne le droit de réclamer les fonds accumulés sur son PER individuel retraite.
Ce moment permet à l’épargnant de choisir entre une sortie en capital (totale ou fractionnée), une rente viagère ou une combinaison des deux options, sous réserve de la fiscalité applicable.
La date de la liquidation de la retraite est donc le point de départ pour le déblocage de l’épargne.
Le PER individuel retraite est un produit d’épargne successeur des anciens Perp et contrats Madelin, créé pour simplifier et harmoniser l’épargne retraite en France.
Il permet aux épargnants de se constituer un capital ou une rente qui sera débloqué au moment du départ à la retraite, offrant une grande flexibilité de versements et de modes de sortie.
Ce contrat est un outil essentiel pour anticiper sa future retraite tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.
La rente viagère est l’un des modes de sortie possibles du PER individuel retraite au moment de la liquidation, consistant à transformer le capital accumulé en un revenu versé régulièrement jusqu’au décès de l’assuré.
Le montant de cette rente est calculé selon l’âge de l’assuré et les tables de mortalité en vigueur au moment de la sortie, le rendant ainsi irréversible.
Ce choix offre une sécurité financière en garantissant un revenu complémentaire à vie pour la retraite.
Les supports d’investissement désignent l’ensemble des actifs sur lesquels est placée l’épargne du PER individuel retraite, incluant le fonds en euros (sécurisé) et les unités de compte (risquées, mais performantes).
Le choix de la répartition entre ces supports d’investissement est déterminant pour le rendement et le niveau de risque du contrat jusqu’à la retraite.
L’épargnant doit personnaliser cette allocation ou opter pour la gestion pilotée pour optimiser son capital en fonction de son horizon de placement.
Le transfert entrant et sortant se réfère au mouvement des fonds du PER individuel retraite dans le cadre de la portabilité entre différents établissements ou produits d’épargne.
Le transfert sortant désigne l’opération de quitter un contrat pour en rejoindre un autre, tandis que le transfert entrant est l’accueil de fonds provenant d’anciens dispositifs (Madelin, Perp).
Ces opérations permettent de regrouper l’épargne et de profiter d’un contrat plus performant sans perdre l’antériorité fiscale.
Le transfert et la portabilité sont les mécanismes qui offrent la possibilité à l’épargnant de changer d’établissement financier ou de type de PER tout en conservant l’antériorité et l’intégralité des droits acquis.
Cette opération est gratuite si le contrat a plus de cinq ans d’ancienneté (auprès de la compagnie sortante), mais peut occasionner des frais s’il est plus récent.
La portabilité permet notamment de regrouper d’anciens contrats (Perp, Madelin, Article 83) au sein du PER individuel retraite pour une gestion simplifiée.
Les unités de compte (UC) sont des supports d’investissement qui composent une partie du PER individuel retraite (hors fonds en euros), basés sur des actions, des obligations ou des OPCVM.
Ces supports offrent un potentiel de rendement supérieur au fonds en euros, mais n’offrent aucune garantie en capital, exposant l’épargnant aux fluctuations des marchés financiers.
Le choix des unités de compte et leur répartition dépendent du profil de risque de l’épargnant et de son horizon de placement jusqu’à la retraite.
