Contrat retraite PER individuel : zéro frais sur versement
Souscrivez en ligne simplement et rapidement votre PER individuel.
Le Plan d’Épargne Retraite : définition, fonctionnement et avantages fiscaux
Un dispositif d'épargne retraite simplifié
Le PER individuel réinvente la façon de préparer sa retraite avec une solution à la fois flexible et innovante.
Contrairement à l’assurance-vie, qui n’offre aucun avantage fiscal immédiat pendant la phase de capitalisation, chaque versement sur un contrat PER individuel peut, si vous le souhaitez, être déduit de votre revenu global ou de vos bénéfices professionnels.
Vous réduisez ainsi votre base imposable dans la limite des plafonds propres à votre foyer fiscal. Une option stratégique souvent plus avantageuse que les solutions d’épargne classiques pour optimiser vos impôts et anticiper l’avenir en toute sérénité.
Une sortie flexible et avantageuse
Même si l’épargne dans un contrat PER individuel reste bloquée, certains cas particuliers permettent un déblocage anticipé. Au moment de la liquidation, il est possible de choisir librement entre un versement en capital, une rente viagère ou un mix des deux.
De plus, nos contrats sans frais sur versement maximisent la performance. Cette flexibilité garantit ainsi une gestion du patrimoine parfaitement optimisée pour accompagner la transition vers la fin de carrière.
Le rôle du courtier en protection sociale
En tant qu’experts en protection sociale, nous analysons vos objectifs de retraite avec précision. En effet, nous évaluons d’abord votre tolérance au risque.
Ensuite, nous choisissons le contrat le mieux adapté à votre situation fiscale. Cette approche sécurise ainsi votre avenir.
Enfin, nous bâtissons une stratégie sur mesure pour maximiser vos performances. Votre épargne devient alors un véritable levier de croissance.
Un contrat retraite PER individuel maîtrisé avec l'expertise du courtier
Un accompagnement sur-mesure
Choisir le bon contrat retraite PER individuel n’est pas toujours simple sans connaissances financières. Entre les nombreuses offres et des frais parfois compliqués, il est facile de s’y perdre.
C’est pourquoi nous rendons les choses plus claires en vous accompagnant comme de vrais partenaires de confiance, afin d’éviter les erreurs fréquentes lors de la souscription.
Votre intermédiaire privilégié
Le courtier en protection sociale joue le rôle d’intermédiaire stratégique entre vous et les plus grandes compagnies d’assurance du marché.
Nous choisissons avec soin les contrats les plus avantageux pour répondre à vos besoins précis. Ainsi, vous profitez des meilleures offres sans subir la pression d’un seul prestataire.
Une neutralité au service de votre épargne
Contrairement à un banquier traditionnel, nous ne dépendons d’aucun fournisseur exclusif pour votre PER individuel. De plus, notre mission d’expert en protection sociale consiste à travailler uniquement pour vos intérêts afin de dénicher la solution parfaite.
C’est pourquoi cette liberté de conseil garantit une stratégie de retraite réellement personnalisée et optimisée.
La flexibilité des versements pour booster votre solution d'épargne retraite
Des versements libres pour fructifier votre capital
Le Plan d’épargne retraite offre une grande souplesse pour constituer une épargne sans aucune contrainte de montant annuel obligatoire. Vous pouvez en effet effectuer des versements libres ou des versements complémentaires selon vos capacités financières du moment.
Vous pilotez ainsi vos placements en toute autonomie. Cette liberté permet par conséquent de s’adapter à votre budget.
Une gestion souple de votre épargne retraite
Chaque adhérent a la possibilité d’allouer ses versements sur un support dynamique, dans le but de maximiser les performances potentielles sur le long terme.
Nous intégrons alors des outils comme les trackers ou des fonds communs pour diversifier vos actifs. Vous restez enfin maître de votre stratégie en tant qu’investisseur averti. Votre épargne évolue selon vos propres décisions.
Les 4 principales différences entre le Per individuel et l'assurance-vie
À la différence de l'assurance-vie, le PER individuel permet une véritable souplesse fiscale sur vos versements. Effectivement, vous décidez de déduire ou non, vos dépôts de votre revenu imposable suivant vos besoins. En revanche, l'épargne versée sur une assurance-vie ne génère aucun gain fiscal immédiat durant la phase de capitalisation. C’est pourquoi cette liberté de choix aide à réduire votre impôt au moment idéal. Ainsi, ce contrat convient totalement à vos ambitions financières.
Concernant les fonds en euros de l'assurance-vie, l'État récupère les prélèvements sociaux annuellement sur vos intérêts. En revanche, le PER individuel permet de reporter cette taxation jusqu'à la sortie définitive du capital. Par conséquent, la totalité de vos gains est réinvestie chaque année sans aucune ponction intermédiaire de l'administration. C'est pourquoi, à performance égale, votre rentabilité réelle devient mécaniquement supérieure. De plus, ce report fiscal stratégique maximise la croissance de votre patrimoine pour une retraite plus confortable.
En contrepartie de la déduction fiscale initiale, nous précisons que le capital retiré de votre PER est obligatoirement soumis au barème progressif de l'impôt sur le revenu. En effet, vous ne disposez d'aucune option pour un prélèvement forfaitaire réduit sur cette part. Par ailleurs, les gains accumulés supportent le Prélèvement Forfaitaire Unique de 30%. À l'inverse, l'assurance-vie offre une fiscalité plus souple avec des abattements annuels après huit ans. C'est pourquoi nous conseillons d'anticiper votre tranche d'imposition à la retraite. Ainsi, vous optimiserez réellement l'efficacité globale de votre stratégie d'épargne.
La fiscalité de votre rente dépendra directement de votre choix lors des versements sur votre PER individuel. En effet, si vous déduisez vos dépôts, les revenus perçus seront taxés comme des pensions de retraite classiques après un abattement de 10%. À l'inverse, si vous renoncez à cet avantage fiscal à l'entrée, nous précisons que le régime devient identique à celui de l'assurance-vie. Par conséquent, seule une fraction de votre rente sera imposable selon votre âge au moment du dénouement. Par exemple, pour un assuré de plus de 69 ans, la base taxable est avantageusement réduite à seulement 30% du montant perçu. C'est pourquoi cette flexibilité permet d'ajuster précisément votre pression fiscale future selon vos besoins réels.
Contrat retraite PER individuel : les cas de déblocage anticipé à connaître
Un accès anticipé au capital
Ce contrat d’épargne reste bloqué jusqu’à la retraite. Toutefois, la loi autorise plusieurs sorties anticipées. Vous pouvez ainsi utiliser votre PER individuel pour financer l’achat de votre résidence principale.
Cette flexibilité sécurise alors votre projet immobilier. Par conséquent, votre capital demeure disponible pour réaliser cet investissement important.
Une protection contre les imprévus
Qu’il s’agisse d’invalidité, de fin de droits au chômage ou de surendettement, des solutions existent pour effectuer un déblocage anticipé de votre contrat.
Effectivement, les cas de déblocage anticipé protègent l’épargnant face aux aléas. Par conséquent, le contrat allie parfaitement préparation du futur et sécurité immédiate.
Courtier en protection sociale
Découvrez les avantages de notre PER individuel : zéro frais sur versement
Des frais réduits au minimum pour vous permettre de valoriser votre épargne !
0% de frais sur chaque versement
Les concurrents proposent en général 4% à 5% de frais sur vos versements, chez nous c’est 0% (hors supports spécifiques comme les SCPI).
En tant que courtier financier, nous pouvons vous proposer des supports d’investissement adaptés à vos besoins.
Frais très bas pour votre PER individuel : optimisez votre épargne
Frais sur versement
Frais d'arbitrage
Gestion du fonds Euros
Gestion des unités de compte
Optimisez votre solution d'épargne retraite via 3 options de gestion
Les différents seuils liés à notre offre Per individuel
Pour vos versements réguliers, plusieurs options s’offrent à vous. En effet, vous pouvez opter pour 100€/mois, 300€/trimestre, 600€/semestre ou 1 000€/an.
Profitez d’un accès exclusif au mandat d’arbitrage dès 1 000€ d’investissement minimum.
Contrat retraite PER individuel : maîtrisez les frais de transfert
Le transfert de vos anciens contrats
Transférer votre contrat Madelin ou PERP vers un nouveau PER individuel permet de regrouper vos actifs. Cette démarche offre alors une gestion plus moderne. Si votre contrat a moins de 10 ans, la compagnie sortante prélève seulement 1% de frais.
En revanche, le transfert devient totalement gratuit après ce délai de 10 ans.
La mobilité entre deux PER individuels
Transférer un PER individuel vers un nouveau contrat Per individuel constitue une opportunité idéale. En effet, cette démarche permet de viser des rendements plus intéressants tout en réduisant vos frais. Les frais de transfert sont limités à 1% si le contrat a moins de 5 ans.
En revanche, l’opération devient totalement gratuite après ce délai de 5 ans.
PER individuel vs autres dispositifs : les avantages du nouveau contrat
Une supériorité fiscale et structurelle
Le contrat retraite PER individuel surpasse désormais l’assurance-vie et les anciens dispositifs Madelin. En effet, il offre un avantage fiscal immédiat grâce à la déduction des versements de votre revenu imposable. De plus, cette solution s’avère universelle et entièrement portable.
C’est pourquoi elle simplifie l’épargne en offrant une gestion flexible. Par conséquent, ce contrat s’adapte parfaitement aux carrières d’aujourd’hui.
Une liberté de sortie sans précédent
Vous choisissez librement votre mode de sortie, contrairement aux anciens dispositifs. En effet, vous pouvez opter pour un capital unique ou une rente à vie. Notre savoir-faire assure alors la sérénité de votre fin de carrière.
De plus, cette flexibilité permet d’ajuster vos revenus selon vos besoins réels. Par conséquent, vous profitez sereinement de votre retraite dès le début.
Les versements déductibles sur le Per individuel
Pour réduire votre impôt, nous calculons votre enveloppe de déduction selon des règles liées au Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS). En effet, vous pouvez verser au maximum 38 448€ pour que cette somme soit totalement déductible de vos revenus en 2026. Ce montant correspond à 10% de vos revenus dans la limite de 8 PASS. Bien qu'il soit possible de verser davantage sur votre contrat, l'excédent ne générera aucun avantage fiscal supplémentaire. C'est pourquoi nous conseillons d'ajuster vos dépôts. Toutefois, si vos revenus sont plus faibles, un plancher forfaitaire de versement de 4 806€ s'applique.
Les versements volontaires sur un PER individuel se déduisent de votre bénéfice imposable selon des limites précises. En effet, nous retenons le montant le plus élevé entre 10% du bénéfice majoré de 15% (entre 1 et 8 PASS), ou 10% du PASS annuel. Toutefois, ce plafond disponible doit être diminué des abondements versés par l'entreprise sur un PERCO. De plus, il convient d'intégrer les cotisations de retraite Madelin versées par le conjoint collaborateur dans ce calcul. Par conséquent, une analyse rigoureuse de vos enveloppes est nécessaire. C'est pourquoi nous vous accompagnons pour maximiser votre économie d'impôt réelle.
Nous optimisons votre épargne grâce à un levier fiscal très performant. En effet, un versement de 5 000€ génère immédiatement de fortes économies. Vous économisez ainsi 1 500€ pour une tranche à 30%.
De plus, ce gain atteint 2 050€ pour une tranche à 41%. Cet avantage direct allège donc votre charge annuelle. Ainsi, nous transformons votre impôt en capital pour votre future retraite.
Vous choisissez la déduction fiscale
Vous renoncez à la déduction fiscale
Modes de gestion du PER individuel : pilotez votre risque retraite
Une gestion pilotée pour votre sérénité
Nous privilégions souvent la gestion pilotée à horizon pour sécuriser votre épargne automatiquement. En effet, la part des actifs risqués diminue à mesure que votre retraite approche.
Par conséquent, votre capital migre vers des fonds garantis. Ainsi, nous optimisons votre rendement tout en réduisant progressivement l’exposition aux fluctuations boursières.
La liberté d'une allocation sur mesure
Toutefois, nous proposons également la gestion libre pour les investisseurs avertis souhaitant choisir leurs unités de compte. De plus, cette autonomie permet d’ajuster précisément chaque support selon votre profil de risque personnel.
En revanche, un suivi régulier s’impose. Par ailleurs, cette flexibilité garantit une stratégie patrimoniale totalement adaptée à vos ambitions.
Pourquoi choisir un contrat retraite Per individuel selon votre profil ?
Un diagnostic pour sécuriser votre avenir financier
Chaque placement financier comporte une part d’incertitude variable selon les supports choisis. C’est pourquoi nous vous aidons à définir précisément votre tolérance face aux fluctuations des marchés. En effet, cette étape permet de maximiser vos gains potentiels tout en limitant votre stress personnel grâce au contrat retraite Per individuel.
Par conséquent, vous prenez des décisions cohérentes pour bâtir un patrimoine solide et serein pour votre futur.
Des solutions sur mesure pour vos projets
Nous proposons une large gamme de supports au sein de notre contrat retraite Per individuel et de nos solutions d’assurance-vie. Notamment, vous accédez à des fonds en euros sécurisés, des SCPI, du Private Equity ou des ETF performants.
Dès lors, chaque stratégie s’aligne parfaitement avec vos objectifs de vie à long terme. Toutefois, il faut noter que ces unités de compte présentent un risque de perte en capital. Globalement, notre expertise garantit une gestion adaptée à votre tempérament.
PER individuel : maîtrisez la fiscalité et les avantages de votre épargne retraite
Naviguer dans l’univers du PER individuel retraite semble parfois complexe à cause des termes techniques. Pour vous éclairer, nous détaillons ici les définitions essentielles afin d’optimiser votre capital.
En effet, une bonne compréhension des mécanismes fiscaux constitue la première étape indispensable. Cette démarche permet alors de bâtir une préparation efficace pour votre futur, tout en sécurisant votre épargne.
L’arbitrage consiste à modifier la répartition de votre épargne entre les différents supports. En effet, vous déplacez vos fonds entre le fonds en euros et les unités de compte. Cet acte est essentiel pour ajuster le niveau de risque de votre contrat.
Par conséquent, vous réagissez efficacement selon l’évolution des marchés financiers. De plus, les courtiers en ligne proposent souvent ces opérations gratuitement. Ainsi, nous facilitons la gestion dynamique de votre patrimoine à moindre coût.
Le courtier en ligne est un intermédiaire pour votre PER individuel retraite. En effet, il propose les contrats de plusieurs assureurs via une plateforme numérique. Le choix de ce partenaire est souvent motivé par la réduction des frais. De plus, vous accédez à une gamme plus large de supports d’investissement.
Par ailleurs, les conseils et le service client sont entièrement dématérialisés. Ainsi, nous simplifions la gestion globale de votre épargne retraite.
Le déblocage anticipé est la possibilité de retirer les fonds du PER individuel retraite avant l’âge légal de la retraite, contrairement aux anciens produits d’épargne.
Cinq cas de déblocage sont liés à des accidents de la vie (invalidité, surendettement, expiration des droits chômage, etc.), permettant de faire face à une situation d’urgence.
Un sixième cas majeur est l’acquisition de la résidence principale, ce qui rend le PER unique pour la flexibilité du capital.
La déductibilité fiscale est l’avantage fiscal principal du PER individuel retraite, permettant de déduire les versements effectués de l’assiette de l’impôt sur le revenu, dans la limite des plafonds fixés chaque année.
Cet avantage est optionnel et doit être choisi par le souscripteur, offrant un levier puissant pour les contribuables fortement imposés durant leur activité.
Il est important de noter que l’exercice de cette déduction implique une fiscalité à la sortie du capital ou de la rente.
La fiscalité à la sortie est le traitement fiscal appliqué aux fonds retirés du PER individuel retraite au moment du déblocage (retraite ou cas anticipé), dont le régime dépend du mode de sortie choisi et de l’option fiscale initiale.
Si les versements ont été déduits à l’entrée, la partie capital est imposée au barème de l’IR et la partie plus-values est soumise au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Si l’épargnant a renoncé à la déduction initiale, le capital est exonéré et seules les plus-values restent soumises au PFU.
Le fonds en euros est un support d’investissement présent uniquement dans le PER Assurance, offrant une garantie en capital (la somme versée ne peut pas diminuer) et un rendement annuel régulier bien que modéré.
Il est considéré comme le support le plus sécurisé du PER individuel retraite et joue un rôle essentiel dans la sécurisation progressive de l’épargne en gestion pilotée.
Bien que sa performance soit limitée par le faible taux d’intérêt actuel, il est indispensable pour protéger le capital à l’approche de la retraite.
Les frais de gestion annuelle désignent les sommes prélevées par l’organisme gestionnaire du PER individuel retraite pour couvrir les coûts de suivi administratif, de tenue de compte et de gestion financière des supports d’investissement.
Ces frais, généralement exprimés en pourcentage de l’encours total, impactent directement le rendement net de l’épargne sur le long terme.
Il est impératif de comparer les frais de gestion annuelle proposés par les différents courtiers en ligne ou assureurs afin de maximiser le capital à la retraite.
Les frais sur versements (ou frais d’entrée) désignent le pourcentage de chaque versement effectué par l’épargnant qui est prélevé par l’organisme gestionnaire du PER individuel retraite avant l’investissement sur les supports.
Ces frais réduisent immédiatement le montant de l’épargne réellement capitalisée et doivent donc être négociés ou évités lors de la souscription du contrat.
Les contrats proposés par un courtier en ligne affichent souvent des frais sur versements à 0% afin d’attirer les épargnants.
La gestion pilotée est le mode de gestion par défaut du PER individuel retraite, où l’assureur ou le gestionnaire sécurise progressivement l’épargne au fur et à mesure que la date de départ à la retraite approche.
Au début de l’épargne, les fonds sont majoritairement investis sur des unités de compte plus risquées pour maximiser le rendement potentiel.
La réallocation vers des supports plus sécurisés (fonds en euros) est automatique et permet de protéger le capital à l’approche de la sortie.
La liquidation de la retraite est l’acte officiel qui marque le départ de l’assuré de la vie active et qui lui donne le droit de réclamer les fonds accumulés sur son PER individuel retraite.
Ce moment permet à l’épargnant de choisir entre une sortie en capital (totale ou fractionnée), une rente viagère ou une combinaison des deux options, sous réserve de la fiscalité applicable.
La date de la liquidation de la retraite est donc le point de départ pour le déblocage de l’épargne.
Le PER individuel retraite est un produit d’épargne successeur des anciens Perp et contrats Madelin, créé pour simplifier et harmoniser l’épargne retraite en France.
Il permet aux épargnants de se constituer un capital ou une rente qui sera débloqué au moment du départ à la retraite, offrant une grande flexibilité de versements et de modes de sortie.
Ce contrat est un outil essentiel pour anticiper sa future retraite tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.
La rente viagère est l’un des modes de sortie possibles du PER individuel retraite au moment de la liquidation, consistant à transformer le capital accumulé en un revenu versé régulièrement jusqu’au décès de l’assuré.
Le montant de cette rente est calculé selon l’âge de l’assuré et les tables de mortalité en vigueur au moment de la sortie, le rendant ainsi irréversible.
Ce choix offre une sécurité financière en garantissant un revenu complémentaire à vie pour la retraite.
Les supports d’investissement désignent l’ensemble des actifs sur lesquels est placée l’épargne du PER individuel retraite, incluant le fonds en euros (sécurisé) et les unités de compte (risquées, mais performantes).
Le choix de la répartition entre ces supports d’investissement est déterminant pour le rendement et le niveau de risque du contrat jusqu’à la retraite.
L’épargnant doit personnaliser cette allocation ou opter pour la gestion pilotée pour optimiser son capital en fonction de son horizon de placement.
Le transfert entrant et sortant se réfère au mouvement des fonds du PER individuel retraite dans le cadre de la portabilité entre différents établissements ou produits d’épargne.
Le transfert sortant désigne l’opération de quitter un contrat pour en rejoindre un autre, tandis que le transfert entrant est l’accueil de fonds provenant d’anciens dispositifs (Madelin, Perp).
Ces opérations permettent de regrouper l’épargne et de profiter d’un contrat plus performant sans perdre l’antériorité fiscale.
Le transfert et la portabilité sont les mécanismes qui offrent la possibilité à l’épargnant de changer d’établissement financier ou de type de PER tout en conservant l’antériorité et l’intégralité des droits acquis.
Cette opération est gratuite si le contrat a plus de cinq ans d’ancienneté (auprès de la compagnie sortante), mais peut occasionner des frais s’il est plus récent.
La portabilité permet notamment de regrouper d’anciens contrats (Perp, Madelin, Article 83) au sein du PER individuel retraite pour une gestion simplifiée.
Les unités de compte (UC) sont des supports d’investissement qui composent une partie du PER individuel retraite (hors fonds en euros), basés sur des actions, des obligations ou des OPCVM.
Ces supports offrent un potentiel de rendement supérieur au fonds en euros, mais n’offrent aucune garantie en capital, exposant l’épargnant aux fluctuations des marchés financiers.
Le choix des unités de compte et leur répartition dépendent du profil de risque de l’épargnant et de son horizon de placement jusqu’à la retraite.
