Accéder à l’immobilier sans contrainte de gestion est possible en investissant en SCPI via l’assurance-vie.
Avenir courtage solutions, courtier indépendant en protection sociale, vous aide concrètement à comparer cette option avec l’investissement direct pour faire le choix le plus adapté à votre situation financière.
Qu'est-ce qu'une SCPI ?
Souvent surnommée la “pierre papier“, la SCPI permet d’acquérir des parts d’un patrimoine immobilier géré en commun.
Investir en SCPI via l’assurance-vie est avant tout un moyen simple et accessible d’entrer dans l’immobilier sans acheter un bien physique.
Comment fonctionne une SCPI ?
Les fonds collectés sont investis dans des bureaux, commerces ou logements variés partout en France et en Europe.
Les revenus locatifs sont quant à eux versés sous forme de dividendes réguliers selon le nombre de parts détenues par chaque investisseur.
Investir en SCPI via l'assurance-vie avec un courtier, quels avantages fiscaux ?
Profiter d’une fiscalité avantageuse est l’un des atouts majeurs d’investir en SCPI via l’assurance-vie avec un courtier indépendant.
Les revenus générés ne sont effectivement pas imposés chaque année contrairement à une détention en direct.
Les abattements fiscaux après huit ans
Après huit ans de détention, votre contrat d’assurance-vie ouvre droit à un abattement annuel de 4 600€ pour une personne seule et 9 200€ pour un couple.
Optimiser vos retraits pour limiter votre imposition est facilité par un courtier spécialisé.
La transmission patrimoniale grâce à l'assurance-vie
Les versements effectués avant 70 ans bénéficient par ailleurs d’un abattement de 152 500€ par bénéficiaire désigné en cas de décès.
Grâce à ce cadre fiscal avantageux, investir en SCPI via l’assurance-vie devient l’un des moyens les plus efficaces pour assurer la protection de vos proches.
La SCPI en direct avec un courtier, pour quel profil ?
Percevoir des revenus supplémentaires réguliers et immédiats est l’avantage principal de la détention directe. Un courtier indépendant analyse toutefois votre situation fiscale avant de recommander cette option plutôt qu’investir en SCPI via l’assurance-vie.
Les dividendes sont notamment imposés chaque année lorsqu’ils ne bénéficient d’aucune enveloppe fiscale.
Une fiscalité plus lourde en direct
Vos revenus locatifs sont exposés à l’impôt sur le revenu selon votre tranche applicable d’imposition.
Les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent également sur l’ensemble des dividendes perçus chaque année. Ce coût fiscal impacte dès lors directement le rendement réel de votre placement immobilier.
Des frais de souscription élevés en direct
Les frais de souscription atteignent souvent 8% à 10% du montant investi en direct.
Cet écart par rapport à un investissement en SCPI via l’assurance-vie sans frais de versement reste toutefois significatif sur le long terme. Réduire vos frais de souscription est à votre portée avec un courtier indépendant qui analyse votre profil pour trouver la solution la plus avantageuse.
Les différences clés entre SCPI directe et SCPI avec un courtier
Investir en SCPI via l’assurance-vie ou en direct nécessite une analyse précise de votre situation financière.
Un courtier indépendant en protection sociale compare donc les avantages de chaque formule selon votre profil d’imposition et votre horizon de placement.
Liquidité et rendement, deux critères essentiels
La liquidité est meilleure dans un contrat d’assurance-vie car le courtier spécialisé peut effectuer un rachat partiel à tout moment.
Le rendement brut dépasse quant à lui rarement 5% par an. Revendre des parts en direct prend néanmoins plusieurs semaines selon les conditions du marché immobilier.
Avenir Courtage Solutions vous accompagne dans votre choix
Investir en SCPI via l’assurance-vie ou en direct dépend de vos objectifs et de votre situation liée aux impôts.
Avenir courtage solutions accompagne ainsi chaque investisseur pour identifier la solution la plus adaptée à son patrimoine.
Prendre rendez-vous avec un courtier en assurance-vie, c’est bénéficier d’un regard expert sur votre placement.
