ACTUALITES DES ASSURANCES DE CREDIT
10/03/2023 : les tarifs de l'assurance emprunteur seront impactés par la réforme des retraites
Les compagnies d'assurance devront couvrir 2 années supplémentaires :
Avec le recul de l'âge de départ à la retraite, les compagnies d'assurance devront assurer des prestations en cas d'incapacité de travail plus longtemps.
La couverture d'assurance supplémentaire représenterait donc 2 ans.
Cela engendrerait une augmentation des tarifs des contrats d'assurance de prêt de 2,00% à 5,00%.
Rappel sur l'assurance de prêt :
L'assurance emprunteur est un contrat d'assurance qui permet de se protéger en cas d'aléas de la vie lors de la souscription d'un prêt immobilier ou d'un crédit à la consommation.
Cette assurance permet de se garantir contre les risques de décès, d'invalidité, d'incapacité temporaire de travail ou encore de perte d'emploi.
Il faut savoir que les lois Lagarde, Hamon et Lemoine encadrent l'assurance emprunteur. La loi Lagarde de 2010 donne la possibilité à l'emprunteur de choisir librement son assurance emprunteur.
Il peut ainsi souscrire l'assurance de son choix auprès d'un organisme d'assurance différent de celui proposé par l'établissement prêteur, à condition que les garanties soient équivalentes.
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La loi Hamon de 2014 permet quant à elle aux emprunteurs de résilier leur contrat d'assurance emprunteur un an après sa souscription, à la date-anniversaire du contrat, et ce, sans frais ni pénalités. L'emprunteur peut ainsi choisir de souscrire une nouvelle assurance de prêt immobilier ou de crédit immobilier auprès de l'assureur de son choix.
Il est possible de souscrire une assurance emprunteur auprès de son banquier ou de passer par un courtier. En effet, les établissements bancaires sont souvent partenaires d'assureurs qui proposent des contrats d'assurance-groupe, mais l'emprunteur peut également choisir de souscrire une assurance chez un assureur externe.
Le coût total de l'assurance emprunteur dépend de la quotité, du capital emprunté, de la durée du prêt et du taux d'assurance. Les mensualités sont calculées en fonction du capital restant dû et de l'échéance. L'offre de prêt doit mentionner le coût total de l'assurance emprunteur. Pour souscrire une assurance emprunteur, il faut remplir un questionnaire de santé (sauf dans le cadre de la loi Lemoine).
En fonction de l'état de santé de l'emprunteur, l'assureur peut exclure certaines garanties ou appliquer un tarif plus élevé. En cas de risque aggravé de santé, l'emprunteur peut faire appel à la convention AERAS qui permet de bénéficier de solutions adaptées.
En cas de sinistre, l'assurance emprunteur permet le remboursement du capital restant dû, le remboursement des échéances du prêt ou encore le versement d'une indemnité en cas d'incapacité temporaire de travail ou de perte d'emploi. Il est également possible de renégocier son contrat d'assurance emprunteur en cours de prêt, notamment en cas de changement de situation personnelle ou professionnelle.
En somme, l'assurance emprunteur est un contrat permettant de se protéger de certains risques liés à la souscription d'un prêt immobilier ou d'un crédit à la consommation. L'emprunteur doit être vigilant quant aux garanties proposées, aux exclusions éventuelles et au coût total de l'assurance. Il peut également faire jouer la concurrence, en comparant les offres de différents assureurs.
