Pourquoi souscrire une assurance-vie ?

Un contrat d'assurance vie peut offrir une protection financière, une épargne à long terme, des avantages fiscaux et une planification successorale.

Cependant, avant de souscrire un contrat d'assurance vie, il est important de comprendre les coûts, les risques et les avantages du contrat proposé et de vous assurer qu'il correspond à vos besoins et à vos objectifs financiers à long terme.

Il existe plusieurs raisons de souscrire un contrat d'assurance-vie, dont voici les principales.



Produit d'épargne très souple :

Un fonctionnement simple et sans contraintes :

- pas de plafond;
- pas de contraintes de versements ou de rachats;
- possibilité de retrait à n’importe quel moment.



Faire fructifier son épargne :

En vue de réaliser un projet :

- achat d’un bien immobilier, ou financer les études de ses enfants;
- la préparation de sa retraite, afin d’obtenir des revenus complémentaires;
- ou la prévention de la perte d’autonomie.



Bénéficier d'une fiscalité avantageuse :

Notamment en matière d'arbitrage et d'imposition des plus-values.



Transmettre un capital à ses proches :

C’est le seul placement financier qui n’entre pas dans la succession (sous certaines conditions).

Les capitaux versés sont hors prélèvement spécifique et hors droits de succession dans la plupart des cas (exceptés pour les primes manifestement exagérés).



Transmettre l'assurance vie à son conjoint

Transmettre l'assurance vie à ses enfants

L'assurance-vie : une formule pour la retraite

L'assurance vie, est aussi un support de placement à privilégier, si vous êtes à la recherche d'une source de revenus complémentaires. Notamment en vue de votre retraite.

Deux solutions s'offrent à vous.



Optez pour une rente viagère :

Plutôt que de récupérer l'épargne de votre assurance-vie, sous forme de capital vous pourrez opter pour le versement d'une rente viagère.

Et vous garantir des revenus réguliers jusqu'à la fin de votre vie.



Optez pour des rachats programmés :

La plupart des assureurs vous permettent également, de mettre en place des rachats programmés. Ils consistent à retirer une partie de votre épargne, avec des montants et une périodicité fixés à l'avance.

De manière à vous assurer le versement de revenus réguliers (comme avec une rente), mais jusqu'à extinction du capital.




L'ouverture d'un contrat d'assurance-vie multi-support

Quel est le meilleur contrat d'assurance vie ?

L'assurance-vie : préparer sa succession

L'assurance-vie est un outil intéressant pour préparer sa succession, car elle permet de transmettre un capital à ses bénéficiaires désignés sans passer par la succession classique.



Voici 4 éléments à connaître pour bien préparer sa succession avec l'assurance-vie :


Désigner des bénéficiaires :
L'assurance-vie permet de désigner un ou plusieurs bénéficiaires, qui recevront le capital en cas de décès de l'assuré. Il est donc important de bien réfléchir à ces désignations, pour s'assurer que les personnes choisies bénéficieront bien de ce capital.



Prévoir une clause bénéficiaire précise :
La clause bénéficiaire, permet de préciser les modalités de transmission du capital aux bénéficiaires. Il est donc important de la rédiger avec soin, et de prendre en compte les éventuelles situations particulières (décès prématuré d'un bénéficiaire, donation entre vifs etc.).



Anticiper les conséquences fiscales :
En matière de succession, les sommes versées au titre de l'assurance-vie sont soumises à des règles fiscales spécifiques. Il est donc important d'anticiper ces conséquences, pour éviter les mauvaises surprises et optimiser la transmission du capital.



Choisir le bon contrat d'assurance-vie :
Tous les contrats d'assurance-vie ne se valent pas en termes de mode de gestion et de supports disponibles. Il est donc important de bien comparer les différentes offres avant de souscrire un contrat.



En résumé :

L'assurance-vie est un outil intéressant pour préparer sa succession à condition de bien anticiper les conséquences fiscales, de rédiger une clause bénéficiaire précise et de choisir le bon contrat d'assurance-vie.

Il est recommandé de se faire accompagner par un courtier en assurance vie, pour bien comprendre les enjeux et les modalités de cette transmission.



Si vous êtes marié(e) :

Grâce à la souscription d'un contrat d'assurance-vie au bénéfice de votre conjoint, celui-ci touchera à votre décès, le capital de l'assurance-vie en plus de sa quote-part dans la succession.

Tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse.



Si vous êtes pacsé(e) ou vivez en concubinage :

Les partenaires liés par un PACS ne sont pas héritiers l'un de l'autre (il en est de même des concubins). Cela signifie que votre concubin ou partenaire de Pacs n'a aucun droit dans votre succession.

Hormis le testament, le moyen de transmettre une partie de votre patrimoine à votre partenaire de PACS ou concubin, est de souscrire un contrat d'assurance-vie à son profit.

En le désignant bénéficiaire de votre assurance-vie, vous pourrez lui transmettre un capital (dans certaines limites toutefois).



Si vous avez des petits-enfants :

Vos petits-enfants n'ont pas vocation à hériter de vous, tant que leur père ou mère (votre fils ou votre fille) est encore en vie. Si vous rédigez un testament en leur faveur, ce que vous leur léguerez sera soumis aux droits de succession.

En revanche, si vous les désignez bénéficiaires de votre contrat d'assurance-vie, cela peut vous permettre de leur laisser un capital en franchise d'impôt.

En dessous d'un certain montant, aucun impôt ne sera prélevé.



Transmettre l'assurance vie à ses enfants

Rachat partiel maximum sans aucune imposition