Assurance-vie :
Pourquoi souscrire un contrat ?












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Mise à jour le 03/03/2022



Pourquoi souscrire une assurance-vie ?




Image d'une flèche Plusieurs raisons de souscrire un contrat d'assurance-vie :


Image d'un carré orange Produit d'épargne très souple :
Un fonctionnement simple et sans contraintes :
- Pas de plafond
- Pas de contraintes de versements ou de rachats
- Possibilité de retrait à n’importe quel moment


Image d'un carré orange Faire fructifier son épargne :
En vue de réaliser un projet :
- Achat d’un bien immobilier, ou financer les études de ses enfants
- La préparation de sa retraite, afin d’obtenir des revenus complémentaires
- Ou la prévention de la perte d’autonomie


Image d'un carré orange Bénéficier d'une fiscalité avantageuse :
Notamment en matière d'arbitrage et d'imposition des plus-values.


Image d'un carré orange Transmettre un capital à ses proches :
C’est le seul placement qui n’entre pas dans la succession.
Hors droits de succession dans la plupart des cas.
(exceptés pour les primes manifestement exagérés).







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L'assurance-vie : Une formule pour la retraite




L'assurance-vie , est aussi un support de placement à privilégier, si vous êtes à la recherche d'une source de revenus complémentaires.
Notamment en vue de votre retraite.




Image d'une flèche Deux solutions s'offrent à vous :


Image d'un carré orange Optez pour une rente viagère :
Plutôt que de récupérer l'épargne de votre assurance-vie sous forme de capital, vous pourrez opter pour le versement d'une rente viagère.

Image qui désigne une flèche noire droite Et vous garantir des revenus réguliers jusqu'à la fin de votre vie


Image d'un carré orange Optez pour des rachats programmés :
La plupart des assureurs, vous permettent également, de mettre en place des rachats programmés.
Ils consistent, à retirer une partie de votre épargne, avec des montants et une périodicité fixés à l'avance.

Image qui désigne une flèche noire droite De manière, à vous assurer le versement de revenus réguliers, comme avec une rente, mais jusqu'à extinction du capital.












L'assurance-vie : Préparer sa succession




Image d'une flèche En plaçant une partie de votre épargne sur un contrat d'assurance-vie, vous pouvez :

Image d'un carré orange Transmettre un capital à vos proches dans des conditions fiscales avantageuses
Image d'un carré orange Avantager certains de vos héritiers pour les mettre à l'abri financièrement
Image d'un carré orange Ou encore protéger une personne qui n'a pas vocation à hériter de vous.

Image qui désigne une flèche noire droite Tout dépend de votre situation familiale et de vos objectifs.





Image d'une flèche Si vous êtes marié(e) :
Grâce à la souscription d'un contrat d'assurance-vie au bénéfice de votre conjoint, celui-ci touchera, à votre décès, le capital de l'assurance-vie en plus de sa quote-part dans la succession.

Image qui désigne une flèche noire droite Tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse.





Image d'une flèche Si vous êtes pacsé(e) ou vivez en concubinage :

Les partenaires liés par un PACS ne sont pas héritiers l'un de l'autre (il en est de même des concubins). Cela signifie que votre concubin ou partenaire de Pacs n'a aucun droit dans votre succession.

Hormis le testament, le moyen de transmettre une partie de votre patrimoine à votre partenaire de PACS ou concubin, est de souscrire un contrat d'assurance-vie à son profit.

Image qui désigne une flèche noire droite En le désignant bénéficiaire de votre assurance-vie, vous pourrez lui transmettre un capital (dans certaines limites toutefois).





Image d'une flèche Si vous avez des petits-enfants :

Vos petits-enfants, n'ont pas vocation à hériter de vous, tant que leur père ou mère (votre fils ou votre fille) est encore en vie.

Si vous rédigez un testament en leur faveur, ce que vous leur léguerez sera soumis aux droits de succession.

En revanche, si vous les désignez bénéficiaires de votre contrat d'assurance-vie, cela peut vous permettre de leur laisser un capital en franchise d'impôt.

Image qui désigne une flèche noire droite En dessous d'un certain montant, aucun impôt ne sera prélevé.