Intérêts intercalaires :
analysez leur coût et leur fonctionnement














Photo d'une flèche animée Consultez tous les sujets en rapport



Mise à jour le 03/04/2024



Intérêts intercalaires : fonctionnement




Lors d'un achat immobilier, les emprunteurs souscrivent en général un contrat de prêt directement auprès de leur établissement bancaire ou via un courtier en crédits immobiliers.

L'objectif principal est de réaliser leur projet immobilier, avec un coût total de remboursement du prêt le plus faible possible.



Ainsi, avant l'édition de l'offre de prêt de la banque, il est possible de négocier :

Son taux d'emprunt (taux de crédit à taux fixe en général);
Les frais de dossier;
Les frais de garantie (souvent une caution ou une hypothèque) etc.


Mais également l'assurance du prêt immobilier, qui sert à garantir le paiement de votre échéance de crédit (mensualité de crédit), en cas d'arrêt de travail, d'invalidité partielle ou permanente, ou en cas de décès/ptia (ou assurance-décès seule).

Cela vous permettra de baisser le montant de l'échéance de votre crédit immobilier, ou alors obtenir une somme empruntée plus importante.

Cette négociation aura forcément un impact sur votre capacité d'emprunt, n'hésitez pas à obtenir une simulation de prêt immobilier de plusieurs banques.



Situation dans laquelle les fonds ne sont pas débloqués par la banque :

Dans certaines situations, les fonds d'un prêt immobilier ne sont pas débloqués en une seule fois mais progressivement. Il peut s'avérer utile de ne pas rembourser immédiatement le capital emprunté.

Ainsi tant que le prêt immobilier n'est pas débloqué en totalité, l'emprunteur doit rembourser tous les mois des intérêts intercalaires à sa banque.

Donc en plusieurs mensualités, en suivant le tableau d'amortissement (échéancier) prévu pour le versement des fonds. Les intérêts intercalaires sont calculés uniquement, sur le montant du prêt déjà débloqué.

Cependant, ces frais intercalaires viennent augmenter le montant total des intérêts et donc le total du crédit. Consultez bien le taux effectif global avant tout déblocage de fonds.





2 situations provoquent le paiement d'intérêts intercalaires :

L'acquisition d'un bien immobilier neuf VEFA (vente en état futur d'achèvement);
Des travaux importants à réaliser.


La banque procède alors au déblocage progressif du prêt immobilier, en fonction des appels de fonds qui lui sont demandés par l'emprunteur.

Les intérêts intercalaires ne participent pas à l'amortissement de votre emprunt immobilier.





Bon à savoir :

Vous pouvez demander à votre banque une franchise totale. La banque lisse les intérêts intercalaires sur la durée totale de votre prêt.

Cela vous évite de payer l'assurance-emprunteur ainsi que les intérêts intercalaires durant la construction, ou durant les travaux de votre habitation.




Image qui désigne un lien vers une page web Courtier en crédit immobilier : les meilleures conditions d'emprunt

Image qui désigne un lien vers une page web Courtier prêt immobilier : demande de financement en ligne

















Obtenez les meilleurs placements financiers en ligne






Courtier en assurances



Nous vous guidons pour faire des économies et choisir le meilleur contrat du marché.



Conseiller financier indépendant



Nous vous orientons vers des choix financiers judicieux, performants et avisés.



Courtier en banques



Nous négocions pour vous les meilleures conditions bancaires pour votre prêt immobilier.








Faites votre devis en ligne gratuitement








Image d'un graphique boursier INVESTISSEMENTS FINANCIERS




Nous sélectionnons les meilleurs placements financiers et immobiliers (épargne-retraite, assurance vie, investissement locatif etc.)


Nous vous proposons des supports d'investissements adaptés à votre profil d'épargnant (Opcvm, SCPI, SCI, location meublée etc.)


Nous mettons à votre disposition des contrats financiers avec 0% de frais sur chaque versement (hors supports immobiliers notamment etc.)


Nous arbitrons à votre place d'un support à un autre, vous n'avez rien à faire.








Avis de Carole B


Excellent courtier, très professionnel, réactif, disponible, bons conseils, explications claires, excellents échanges.

Je recommande sans hésitation.

Image de 5 étoiles jaunes

Avis de Murielle D


Allez y les yeux fermés !

Très réactif, de très bons conseils, tout est très clair, bien cadré, très professionnel.

Image de 5 étoiles jaunes

Avis de Jocelyne B


Un courtier proche de ses clients, humain, réactif, et fiable.

Réactualisation, suivi des clients au top.

Image de 5 étoiles jaunes






Choisissez l'abonnement adapté à vos besoins








Intérêts intercalaires : comment calculer leur coût ?




Exemple de calcul d'intérêts intercalaires :

=> Prêt immobilier : 250 000,00€
=> Taux d'emprunt : 1,00%
=> Durée d'emprunt : 240 mois.


Lors du premier appel de fonds, vous devez par exemple débloquer 30,00% du montant du prêt immobilier :

=> 75 000,00€ (appel de fonds) * 1,00% (taux d'emprunt) = 750,00€ de frais intercalaires pour l'année soit 62,50€ mensuellement.





Formule utilisée :

(Montant débloqué * taux du prêt) / 12 mois = montant mensuel des intérêts intercalaires (hors assurances).

L'assurance-emprunteur s'enclenche dès le déblocage du premier euro du prêt bancaire;
Plus la banque débloque de fonds plus les échéances mensuelles augmentent.




Image qui désigne un lien vers une page web Emprunt immobilier : les conditions pour obtenir un prêt immobilier

Image qui désigne un lien vers une page web Obtenir un prêt immobilier avec un contrat CDD




















Logo Linkedin Logo Instagram