Intérêts intercalaires :
Analysez leur coût et leur fonctionnement












Mise à jour le 06/12/2021

Intérêts intercalaires : Fonctionnement


Dans certaines situations, les fonds d'un prêt immobilier, ne sont pas débloqués en une seule fois mais progressivement.
Ainsi tant que le prêt immobilier n'est pas débloqué en totalité, l'emprunteur doit rembourser tous les mois des intérêts intercalaires à sa banque.
Les intérêts intercalaires, sont calculés uniquement, sur le montant du prêt déjà débloqué.


2 situations provoquent le paiement d'intérêts intercalaires ?

- L'acquisition d’un logement neuf VEFA (vente en état futur d’achèvement),
- Des travaux importants à réaliser.

La banque procède alors, au déblocage progressif du prêt immobilier, en fonction des appels de fonds qui lui sont demandés par l'emprunteur.
Les intérêts intercalaires ne participent pas à l’amortissement de votre emprunt immobilier.


Bon à savoir :
Vous pouvez demander à votre banque une franchise totale.
La banque lisse les intérêts intercalaires sur la durée totale de votre prêt. Cela vous évite de payer l'assurance-emprunteur, ainsi que les intérêts intercalaires durant la construction, ou durant les travaux de votre habitation.

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Intérêts intercalaires : Comment calculer leur coût ?


Exemple de calcul d'intérêts intercalaires :

- Prêt immobilier : 250 000€
- Taux d'emprunt : 1%
- Durée d'emprunt : 240 mois.

Lors du premier appel de fonds, vous devez par exemple débloquer 30% du montant du prêt immobilier :
75 000€ (appel de fonds) * 1% (taux d'emprunt) = 750€ de frais intercalaires pour l'année.
Soit mensuellement 62,50€.


Formule utilisée :

(Montant débloqué * Taux du prêt) / 12 mois = Montant mensuel des intérêts intercalaires (hors assurances).

L'assurance-emprunteur s'enclenche, dès le déblocage du premier euro du prêt bancaire.
Conclusion, plus la banque débloque de fonds, plus les échéances mensuelles augmentent.

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