Paiement du contrat d'assurance-vie : plusieurs bénéficiaires possibles
Même si vous avez ouvert un contrat pour puiser dedans au moment de votre retraite, et non dans le but de transmettre une partie de votre patrimoine, la clause bénéficiaire ne doit jamais être négligée.
Si le bénéficiaire est votre conjoint ou votre partenaire de pacs, pas de soucis car dans tous les cas :
Il est exonéré de droits de succession;
Quels que soient les montants;
Et votre âge lors du versement des primes.
La rédaction de la clause bénéficiaire diffère :
En effet, elle diffère selon que vous souhaitiez transmettre un capital à une personne qui ne bénéficie pas d’une part légale sur votre héritage.
Concubin, ami, beaux-enfants, neveux ou nièces si vos frères et sœurs sont encore vivants etc. Donner davantage à votre conjoint ou pacsé, ou favoriser vos enfants ou petits-enfants.
Sachez également que cette clause :
Qui est incluse dans le contrat au moment de la souscription, peut être modifiée à tout moment. Il suffit de rédiger une nouvelle clause bénéficiaire, et de l’envoyer à votre assureur.
Autre point :
La clause bénéficiaire peut être insérée dans un testament, déposé ou non chez un notaire.
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