Contrat de capitalisation pour une personne morale

Image d'une flèche Le contrat de capitalisation :

Image d'un carré orange Est un produit d'épargne,
Permettant d’investir sur l’actif général de l’assureur, le fond euros,
Ou sur des supports diversifiés appelés unités de compte (UC).

Image qui désigne une flèche noire droite Le contrat de capitalisation, permet d’avoir accès aux mêmes supports d’investissement que l’assurance-vie, pour les personnes morales.

Image d'une flèche Les avantages de souscrire un contrat de capitalisation :

Image d'un carré orange Booster sa trésorerie d'entreprise,
Obtenir des revenus complémentaires,
Valoriser son patrimoine,
Placer une somme d'argent,
Préparer sa retraite,
Transmettre un bien déterminé de son vivant.

Image d'une flèche Contrat de capitalisation, un support transmissible aux héritiers :

Au lieu de s’éteindre avec le décès de l'assuré, ce support financier est transmis aux héritiers qui peuvent choisir de continuer à le faire travailler.

C’est notamment intéressant en cas de mort prématurée, pour constituer un capital à la majorité d’héritiers encore jeunes.

Image d'une flèche Les inconvénients de souscrire un contrat de capitalisation :

Image d'un carré orange En fonction des supports sur lesquels le capital est investi, le contrat de capitalisation peut être sensible aux marchés boursiers et conduire à des pertes de capital,

L'inconvénient majeur est que cet argent ne profite que d’un abattement fiscal limité à 100 000 euros par parent et par enfant en ligne directe.

Image qui désigne une flèche noire droite Comme pour n’importe quel actif soumis aux droits de succession classiques.

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Quelles personnes morales peuvent souscrire ce contrat ?

Les personnes morales sont :

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Certaines entreprises éligibles,
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Des associations,
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Des institutionnels.

Les chefs d’entreprise ont souvent le réflexe de choisir une solution bancaire en mettant en place des investissements au sein d’un compte-titre proposé par leur établissement financier.

Dans le contexte de taux bas, le rendement du contrat de capitalisation, notamment du fonds euros, doit être supérieur, à moyen terme, aux placements classiques de trésorerie type compte à terme.