PEA : 2 formes de PEA classiques

Il existe deux formes de Plan d'épargne en actions (PEA) classiques : le PEA bancaire et le PEA assurance.

Sachez que vous pouvez souscrire en complément un PEA-PME, avec un plafond de versement de 75 000,00€.

Le PEA bancaire :

C'est le plus répandu.

Ouvert auprès d’une Banque (établissement de crédit, entreprises d’investissement, Banque de France ou Caisse des dépôts et consignations).

Il donne lieu à la souscription d’un compte-titres associé à un compte espèces.

Le PEA Assurance :

Est ouvert quant à lui, auprès d’une compagnie d’assurance. Il se matérialise sous la forme d’un contrat de capitalisation.

PEA Assurance ou PEA bancaire : en cas de retrait partiel avant 5 ans ?

Les retraits partiels avant 5 ans, entraînent la clôture du plan.


Sauf dans les cas suivants :

Reprise ou création d'entreprise;
Licenciement;
Invalidité;
Mise à la retraite anticipée du titulaire, ou de son époux ou partenaire de Pacs;
Retrait du plan des titres de sociétés en liquidation.




PEA classique : comment clôturer son plan d'épargne en actions (PEA) ?

Fiscalité du PEA : depuis l'entrée en vigueur de la loi Pacte 01/2019

PEA bancaire : fonctionnement

Le PEA bancaire est composé de 2 comptes :


Un compte titres :
Sur lequel sont investies les différentes valeurs mobilières.


Un compte espèces :
Permettant la transition des fonds lors des opérations d’achats et de ventes, le versement des dividendes ou le prélèvement de différents frais.

Le compte espèces ne peut pas être débiteur.

Précisions concernant le compte espèces :

Les sommes détenues sur ce compte espèces ne sont pas rémunérées.

Par contre, les disponibilités peuvent toujours être placées sur des OPCVM (les sicav monétaires n'étant pas éligibles au PEA en général).




Comment fonctionne un PEA ?

PEA jeune : pour les 18-25 ans rattachés au foyer fiscal des parents

PEA bancaire : plafonds de versement

Versement initial minimum :

Il n’y a aucune obligation légale d'un minimum de versement, à la souscription d'un PEA bancaire. Les versements doivent être effectués obligatoirement sous la forme numéraire (espèces, chèques ou virements).

Certains établissements proposent aussi la mise en place de versements réguliers. La date du premier versement, sera la date retenue comme date d'ouverture du PEA bancaire, pour les services fiscaux.

Plafond de versement :

Le montant total de tous les versements sur un PEA Bancaire :

Ne peut excéder un plafond de 150 000,00€ (132 000,00€ avant 2014).

Habituellement, un compte courant sert de support pour effectuer le premier versement, ainsi que les versements complémentaires.




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