Mutuelle travailleur indépendant : quel contrat souscrire ?

La mutuelle pour les travailleurs non-salariés :

Elle doit être adaptée en réalité à la situation de chacun d'eux. Le régime des Tns désigne un régime assez particulier qui englobe un certain nombre de chefs d'entreprises à savoir les professions libérales, les gérants majoritaires, les commerçants et les artisans.

Le remboursement des travailleurs non-salariés par la Sécurité Sociale n'est point intégral. Ces prises en charge varient en fonction du statut des professionnels du monde médical sollicités. Ils peuvent être des conventionnés ou non.


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La mutuelle TNS adaptée aux différents statuts indépendants :

La mutuelle des travailleurs non-salariés est adaptée à tout créateur d'entreprise, gérant majoritaire d'une Société à responsabilité limitée ou à des entrepreneurs individuels indépendants. Les indépendants ainsi que les salariés bénéficient d'une prise en charge identique pour ce qui est des frais médicaux.

Le travailleur non salarié pour compléter son remboursement est libre d'acquiescer auprès de l'assurance ou de la mutuelle de son choix. La souscription d'un contrat complémentaire santé permet aux Tns de profiter pleinement d'une protection médicale. Le contrat loi Madelin de ce fait permet de mieux protéger les indépendants lors d'un arrêt de travail ou en cas de perte d'emploi.

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Quelle mutuelle pour TNS choisir ?

Parmi les différentes assurances santé proposées aujourd'hui, il est possible de souscrire à une complémentaire santé pour les travailleurs non-salariés TNS.

Cette assurance permet une prise en charge complémentaire des frais de santé tels que les dépenses dentaires, les frais d'hospitalisation, les médecines douces, les frais optiques ou encore les prothèses dentaires.



Mais comment choisir la meilleure mutuelle pour TNS ?

Tout d'abord, il est important de comprendre la différence entre l'assurance maladie obligatoire (régime obligatoire de la sécurité sociale) et la complémentaire santé. La sécurité sociale rembourse une partie des frais de santé (base de remboursement), tandis que la complémentaire santé permet une prise en charge complémentaire selon les niveaux de garanties souscrits.

Les TNS ont souvent des besoins de santé spécifiques et nécessitent donc une couverture santé adaptée à leur situation. Il est ainsi conseillé de faire appel aux mutuelles santé proposant des offres spécifiques aux TNS comme la mutuelle Madelin ou encore les mutuelles santé pour travailleurs indépendants.

La souscription à une complémentaire santé permet aux TNS de bénéficier d'un taux de remboursement plus élevé que celui proposé par la sécurité sociale.

Il est important de choisir une complémentaire santé qui propose des remboursements adaptés aux besoins de santé des TNS. Les frais de santé peuvent être importants.
Il est essentiel de prendre en compte les remboursements pour les soins dentaires, l'hospitalisation, les médecines douces, les prothèses dentaires et les frais d'optique.

Il convient également de se renseigner sur les délais de carence et les dépassements d'honoraires éventuels. Pour choisir la meilleure mutuelle pour TNS, il est également recommandé de comparer les différentes offres grâce à un comparateur de mutuelles utilisé par les courtiers en mutuelles.

Ce comparatif permet de mettre en concurrence les différents assureurs pour choisir la meilleure mutuelle en fonction de son budget et de ses besoins en matière de santé et de prévoyance.

Enfin, la mutuelle choisie doit être en mesure de proposer un accompagnement sur mesure en cas d'hospitalisation ou de cas particuliers.

Les TNS ont souvent des questions spécifiques à leur statut, et il est essentiel de pouvoir trouver une réponse rapidement auprès de son assureur. En somme, il est possible pour les TNS de trouver une bonne mutuelle complémentaire en fonction de leurs besoins et de leur budget.

Il est important de bien choisir sa mutuelle pour bénéficier d'une couverture santé adaptée à sa situation. Les comparateurs de mutuelles et les courtiers spécialisés sont des outils précieux pour choisir la meilleure mutuelle pour TNS.



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Les critères de la "mutuelle travailleur indépendant"

Il est indispensable de bien choisir sa mutuelle santé quand l'on est indépendant. :

Les travailleurs indépendants sont certes autorisés à consentir à leur propre compte une complémentaire santé individuelle, mais un choix idéal est requis. Vous pouvez d'ailleurs découvrir dans certains blogs spécialisés le classement des mutuelles Tns.

Certains critères lors des devis santé doivent être pris en compte à cet effet :

Cela permet d'éviter les surprises désagréables.

Le premier critère à ne pas négliger est l'équilibre entre tarifs et remboursements :

Pour que la mutuelle Travailleur Non Salarié soit un véritable atout pour soi-même et son activité, il est recommandé que le tarif mensuel de la complémentaire santé ne soit pas la seule donnée à prendre en considération.

Le niveau de remboursement ainsi que le type de soins pris en charge constituent un point essentiel dans le choix de la gamme de mutuelle.

Il est vrai qu'il n'est pas à prendre pour argent comptant, mais plus le tarif de la mutuelle à payer est élevé, plus la protection offerte est plus efficace. La réglementation en la matière n'impose certes pas des minimas et des plafonds de cotisations.

Il existe dès lors plusieurs possibilités qui méritent qu'on y prête une attention particulière. Le seuil de remboursement est l'un des éléments à ne pas négliger.


Pourquoi comparer les mutuelles ?

Le deuxième critère important à considérer est l'offre :

Une meilleure connaissance est exigée pour éviter de mauvaises surprises par la suite. Notre conseil une fois que la complémentaire santé est sélectionnée, est de faire un comparatif par écrit des raisons qui motivent ledit choix.

L'offre renseigne sur le taux de remboursement probable des médecins spécialistes, les délais de remboursement, les frais exigés, le réseau de soins mis en place ou le développement du tiers-payant.



Une offre comportant le remboursement dentaire, l'ophtalmologie, et l'assurance hospitalisation est l'idéal :
Les conditions de remboursement sont des indices majeurs de choix.
En réalité, le niveau de remboursement n'est identique aux assurances santé.


Il en est de même pour la manière de s'exprimer :

Certaines mutuelles parlent en matière de pourcentage du plafond de la Sécurité sociale et l'incluent d'ailleurs;

D'autres par contre proposent des remboursements à taux forfaitaires.

Si la base de calcul proposée est faible, alors le remboursement en pourcentage reste une très mauvaise opération.



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Pourquoi contracter une complémentaire santé ?

Les travailleurs indépendants ont divers besoins outre que ceux des autres employés :

Entreprendre de souscrire une surcomplémentaire spécifique devient indispensable. En pratique, ce contrat aide en fonction de votre profil à compléter soit la totalité ou une partie des remboursements au titre de l'assurance maladie.

La mutuelle santé a pour objectif de procéder au remboursement intégral ou en partie, des frais médicaux qui ne sont point pris en charge par le régime obligatoire (sécurité sociale). Certains frais sont d'ailleurs partiellement remboursés tels que les frais en cas de maladie, d'accident ou de grossesse.

Il existe des prestations qui ne sont pas prises en charge. C'est le cas des dépassements d'honoraires, des médecines douces, des implants dentaires, de certains types de médicaments ou de vaccins.


Comment sont remboursés les implants dentaires ?

Les travailleurs indépendants ont ainsi droit à des garanties complètes et surtout sur-mesure :

Leur couverture santé de même que pour leurs ayants droit est assurée.
La loi Madelin leur permet de réaliser des économies fiscales, car c'est le moyen de déduire la totalité des cotisations versées au titre de leur mutuelle complémentaire des revenus professionnels du travailleur indépendant.

Les impôts par ricochet sont réduits.



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Quelles garanties souscrire ?

Les assureurs ou compagnies d'assurance ne proposent pas des garanties et des prix identiques :

Ils mettent en place leurs atouts pour attirer et fidéliser plus de clients.
De façon générale, il est recommandé de souscrire une mutuelle santé Tns pour bénéficier du remboursement des soins d'optique ou dentaires, des consultations chez des généralistes, de l'acquisition de médicaments et des frais d'hospitalisation.

Les travailleurs indépendants :

Lorsqu'ils sont victimes d'une maladie ou d'un accident, ils sont beaucoup moins bien protégés que les salariés liés au régime général. La question du choix des garanties s'avère donc décisive.

En effet, les garanties choisies comme solutions impactent de manière directe le coût d'une mutuelle santé tout comme les plafonds, les taux de remboursement, les délais de carence et la prise en compte ou non du tiers-payant.

Ce sont des éléments, qui reflètent l'étendue des garanties lors de la souscription de son contrat santé.



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Loi Madelin : Comment souscrire une mutuelle Tns ?

Loi Madelin, la loi n° 94-126 du 11 février 1994 est un ensemble de règles :

Elle permet aux artisans, commerçants ou toute personne exerçant une activité libérale de bénéficier de la déduction fiscale des différentes cotisations dues au titre de la mutuelle santé. Elle favorise et rend possible la constitution volontaire de compléments pour la protection sociale.

Elle initie un contrat de garantie chômage et celui de retraite. Elle inclut dans le contrat de prévoyance les garanties concernant la maternité, l'invalidité, l'incapacité de travail, la dépendance et le décès.

Elle s'adresse principalement aux professions libérales, aux artisans et aux commerçants, aux gérants non-rémunérés de société de personnes, aux gérants majoritaires sans rémunération fixe d'une SELARL ou d'une SARL, aux gérants de la société en commandite par actions et aux conjoints collaborateurs qui ne sont pas rémunérés.


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Elle ne prend pas en compte la mutuelle des auto-entrepreneurs.

Les contrats de mutuelle Madelin couvrent le plus souvent certains soins de santé qui sont hors nomenclature, et permettent d'offrir une couverture adaptée à chaque besoin.

Pourquoi utiliser un comparateur de mutuelles Tns ?

Il existe à foison des mutuelles complémentaires :

Faire un choix judicieux pour avoir de grosses économies ou pour gagner du temps devient parfois difficile. Le comparateur de mutuelles utilisé par les courtiers en mutuelles, est un outil entièrement au service du consommateur pour le guider ou le diriger vers la meilleure offre santé.

Il aide à faire une comparaison, entre les offres proposées par les compagnies d'assurance et mutuelles présentes sur le marché.

Le comparateur en ligne aide à y voir très clair avant toute souscription :

Il donne accès de façon simultanée à un dossier reprenant toutes les fiches d'informations exigées pour une comparaison. L'utilisateur a directement accès aux tarifs pratiqués par les compagnies d'assurances et les mutuelles, avec leurs niveaux de remboursement.

Pour information, le comparateur utilisé par le courtier en mutuelles est indépendant, ergonomique, clair, exhaustif et équilibré.