PEA assurance :
Bénéficiez d'une rente viagère sans impôt !












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Mise à jour le 24/10/2021



PEA assurance : Sortie en rente à vie non imposable




Après 5 ans de détention, la rente viagère est totalement exonérée d'impôt (hors prélèvements sociaux de 17,20%).
Le PEA assurance, est exclu, de la base taxable de l'impôt sur la fortune immobilière (IFI).

Image qui désigne une flèche noire droite La sortie en rente viagère, n’est possible, qu’à partir d’un PEA assurance.




Image d'une flèche Quand transformer son capital en rente viagère ?

Comme pour une sortie en capital, les gains nets engrangés dans le PEA échappent à l’impôt sur le revenu.
La transformation en rente viagère, est possible, uniquement après 5 ans de détention du PEA assurance.





Image d'une flèche Comment faire ?

Il s'agit, de transférer l’intégralité des sommes accumulées sur le plan, à une compagnie d'assurance.
Cette dernière, est chargée de verser à l'assuré, des revenus réguliers jusqu’à la fin de sa vie.





Image d'une flèche Les prélèvements sociaux de 17,20% restent dus :

Image d'un carré orange Au taux de 17,20% pour les profits réalisés depuis le 1er janvier 2018,
Image d'un carré orange Au taux en vigueur lors de la réalisation des gains pour les profits antérieurs.






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PEA assurance : Déterminer le montant de la rente viagère




Comment la compagnie d'assurance évalue le montant de la rente viagère ?

Avant tout :
Image qui désigne une flèche noire droite La compagnie d'assurance doit estimer, la durée de versement de la rente viagère.





Image d'une flèche Voici les paramètres qu'elle utilise en général :


Image d'un carré orange Le montant cumulé de l’épargne :
Le montant à percevoir est très différent selon l’effort d’épargne accompli.
Pour que le niveau de la rente soit significatif, il faut que le capital réuni soit important.


Image d'un carré orange A partir des tables de mortalité de l’Insee :
La compagnie d'assurance, peut également avoir, sa propre table de mortalité.


Image d'un carré orange La ou les option(s) de rente choisie(s).


Image d'un carré orange Le taux technique retenu :
Il s’agit d’un taux qui anticipe la revalorisation future de la rente.