Assurance de crédit immobilier : changer facilement

Assurance Emprunteur, la nécessité de couvrir différents risques

L'objectif de l'assurance de prêt est de sécuriser le remboursement du prêt en cas d'aléas (maladie/accident) affectant l'emprunteur.

Plusieurs risques vont entrer dans le champ d'analyse de l'assureur :

- le risque médical, à partir du déclaratif de santé;
- le risque professionnel pour appréhender les conditions d'exercice concrètes de la profession de l'assuré;
- les pratiques sportives et activités réalisées;
- les risques de séjours (effectués à titre professionnel ou humanitaire).

Chacune de ces déclinaisons du risque doit être déclarée à l'adhésion :

- afin d'être intégrée dans l'étendue de la couverture de l'assurance (par exemple certaines activités sportives à risques sont exclues);
- au moyen d'un déclaratif qui permet d'apporter les informations utiles pour son appréciation par l'assureur.

Nous nous inscrivons dans cette démarche qui permet d'apporter autant que possible une couverture adaptée pour assurer ce risque long.

Souscrire un contrat d'assurance emprunteur alternatif (différent des contrats groupe bancaires) permet d'adopter une approche individualisée et personnalisée.

La Loi Lemoine autorise depuis un an le changement d'assurance pour tous les contrats en cours. Il peut être pertinent de saisir cette opportunité pour améliorer ses garanties et faire des économies.

Comment trouver la meilleure assurance de crédit immobilier ?

Tout seul de votre côté, ce ne sera pas simple et il vous faudra beaucoup de temps.

Vous risquez surtout de faire de graves erreurs, et de ne pas souscrire auprès de l'établissement bancaire, un contrat emprunteur garanti et avantageux pour vous.

Photo d'un dossier regardé à la loupe

Téléchargez l'article "Comment négocier son assurance prêt"

Notre métier de courtier en assurances :

Notre activité professionnelle permet de négocier des contrats d'assurance de prêt immobilier défiant toute concurrence. Grâce à plus de 40 partenaires assureurs et mutuelles de renom.

En tant que souscripteur du contrat emprunteur, vous bénéficierez pour votre projet immobilier de la meilleure assurance de crédit, avec des prestations de haut niveau et des primes d'assurance parmi les moins chères du marché.

Comment changer d'assurance de crédit immobilier ?

Inutile d'attendre une date anniversaire, les emprunteurs sont libres en terme de résiliation d'assurance de prêt immobilier.

La souscription d'une nouvelle assurance de prêt est facile aujourd'hui, grâce à la loi Lemoine de 2022 :

Image qui désigne une flèche noire droite Vous pouvez faire jouer la concurrence;
Vous pouvez résilier votre assurance de crédit n'importe quand sans frais, et surtout sans formalités médicales (sous certaines conditions).

Photo d'un personnage qui se pose une question A noter :

Bien entendu, le nouveau contrat emprunteur devra proposer des garanties équivalentes à votre contrat de la banque (assurance-groupe en général) :

On parle d'équivalence bancaire.

Image d'une flèche Choisissez un courtier en assurances :

Pour obtenir les tarifs d'une assurance de crédit immobilier et réussir votre changement d'assurance, faites votre demande en ligne. Nous sommes courtiers en assurances équipés d'un comparateur d'assurance de prêt.

En une demande, nous comparons plus de 40 compagnies d'assurance et de mutuelles. Vous bénéficiez en plus, de nos conseils d'experts et de notre service de résiliation auprès de votre établissement de crédit.

Image d'une flèche Obtenir des simulations des compagnies :

C'est simple, munissez-vous de ces 3 éléments pour démarrer vos simulations :

Image qui désigne une flèche noire droite Le capital restant dû;
Le taux d'emprunt;
Et les mensualités restantes de votre emprunt.

Vous retrouvez ces éléments dans votre offre de prêt bancaire, et dans votre tableau d'amortissement.

Le coût d'assurance d'un prêt immobilier varie d'un assureur à un autre

Peu importe votre projet immobilier, que ce soit pour votre résidence principale ou un projet d'investissement locatif, il faudra vérifier le coût total de l'assurance.

Image qui désigne une flèche noire droite En effet, le budget assurance a un impact considérable sur votre investissement immobilier.

Photo d'un personnage qui se pose une question A noter :

Le taux d'assurance est précisé dans l'offre de prêt éditée par l'organisme prêteur.

Image d'une flèche Pour de la résidence principale :

La banque vous imposera pour votre emprunt immobilier certaines garanties en cas de décès, arrêt de travail (incapacité de travail) et invalidité, avec une quotité d'assurance de 100,00% au total.

Image qui désigne une flèche noire droite Et en option, votre banquier pourra vous conseiller de souscrire une assurance perte d'emploi.

Notez que certaines banques imposent dans leur équivalence bancaire, la prise en charge sans condition des pathologies du dos et pathologies psychiques (burn out, déprime...).

Image d'une flèche Pour de l'investissement locatif :

Généralement, la banque vous imposera uniquement la garantie Décès/PTIA (Perte totale et irréversible d'autonomie), avec une quotité d'assurance de 100,00% au total.

Comment négocier son assurance de crédit immobilier ? Nos 3 atouts à connaître

Trouver les meilleures conditions (taux et assurance de prêt) pour son financement immobilier, est important voir essentiel pour l'obtention d'un accord de financement de la banque.

Consultez nos 3 atouts pour négocier au mieux votre assurance de crédit immobilier.

Image d'une flèche 1er atout : faites jouer la concurrence !

Sur le web vous pouvez faire une simulation de crédit, mais également une simulation pour l'assurance de votre prêt immobilier.

En effet, il existe différentes offres d'assurance de prêt, vous permettant d'effectuer vos comparatifs tranquillement. Et certainement de trouver le meilleur contrat d'assurance de crédit en ligne.

La souscription d'une nouvelle assurance de prêt est facile aujourd'hui, grâce à la loi Lemoine de 2022. Elle vous permettra également de faire des économies importantes.

Image d'une flèche 2ème atout : c'est votre situation personnelle !

En fonction de votre situation personnelle (activité professionnelle non risquée, non-fumeur, cadre, peu de kilomètres annuels professionnels etc.), vous bénéficierez de réductions conséquentes sur le tarif standard.

La substitution d'assurance de crédit sera d'autant plus justifiée d'un point de vu financier.

Image d'une flèche 3ème atout : jouez sur l'importance du coût global !

N'oubliez pas que le taux global d'assurance, a un impact important sur votre capacité d'endettement. Il est souvent évoqué lors d'un nouvel achat immobilier ou d'un rachat de prêt, c'est le taux d'usure.

Certes, il est bon de vouloir négocier à tout prix le meilleur taux d'emprunt, mais ne négligez surtout pas l'assurance de prêt (assurance-décès, incapacité de travail et invalidité).

Que ce soit pour un prêt personnel, un rachat de crédits, un crédit à la consommation, un regroupement de crédits ou une renégociation de prêt.

Une assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire ?

Une assurance-crédit n'est pas obligatoire pour l'emprunteur et le co-emprunteur, mais peut faire partie d'une négociation entre vous et la banque.

L'assurance crédit immobilier est donc une assurance facultative, car elle n'est pas imposée par la loi.

Si vous faites une demande de crédit ou un rachat de crédit, la banque peut vous imposer de souscrire une assurance emprunteur pour obtenir le financement auprès de leur établissement.

Cette assurance de crédit prendra en charge l'échéance de votre prêt immobilier, en cas de décès, incapacité temporaire totale de travail (ITT) et invalidité.

Photo d'un personnage qui se pose une question A noter :

En effet, un problème de santé grave peut entraîner une invalidité permanente.

Vous ne paierez plus vos échéances de prêt, en fonction de votre quotité d'assurance indiquée au contrat. Cette quotité d'assurance est souvent de 100,00%, lorsqu'il s'agit d'un emprunt pour une résidence principale.

Sachez enfin, que certaines banques proposent des taux de crédit ultras compétitifs, à la condition que l'assurance de prêt soit souscrite.