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Contrat Retraite :
Différencier le PER Assurance du PER Bancaire














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Mise à jour le 28/06/2023



Contrat Retraite : le PER Assurance




Le PER Assurance est un produit destiné à procurer un revenu complémentaire au moment de la retraite.

Par défaut, le mode de gestion est la gestion à horizon. Ce mode de gestion permet de limiter les risques plus l'âge de la retraite approche.





Image d'une flèche Mode de fonctionnement du PER Assurance :

Son mode de fonctionnement ressemble à celui d'un contrat d'assurance-vie :

Image qui désigne une flèche noire droite Vous pouvez investir sur un fonds en euros sécurisant totalement votre capital;
Image qui désigne une flèche noire droite Mais aussi, vous pouvez investir sur des unités de compte, sans aucune garantie de capital.



Photo d'un personnage qui se pose une question Quelle répartition choisir ?

Pour déterminer quelle répartition choisir entre le fonds en euros et les unités de compte votre courtier financier vous proposera un questionnaire de profil de risque.






Image d'une flèche Cela lui permettra :

Image d'un carré orange D'analyser vos connaissances en matière de placements financiers;
Image d'un carré orange De valider votre horizon d'investissement;
Image d'un carré orange De vérifier les risques que vous êtes prêt(e) à prendre.





Image d'une flèche Au niveau de la succession :

Lors de la souscription d'un PER Assurance, il est impératif de désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès du souscripteur.

En cas de décès du souscripteur, les héritiers bénéficient des abattements fiscaux identiques à ceux de l'assurance-vie.





Image qui désigne un lien vers une page web PER individuel : fiscalité de ce contrat

Image qui désigne un lien vers une page web Plan d'Epargne Retraite individuel : montant des frais de transfert

















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Contrat retraite : le PER Bancaire




Image d'une flèche PER Bancaire = absence de fonds en euros :

Le PER Bancaire ne propose pas de fonds en euros.

En effet, un fonds en euros est nécessairement adossé à l’actif général d’un assureur. Par conséquent, seuls des Sicav et FCP obligataires et monétaires seront proposés pour la sécurisation du capital.



Photo d'un personnage qui se pose une question Attention tout de même :

Ces OPCVM sont certes peu risqués, mais restent soumis à des variations à la hausse comme à la baisse. Donc le capital n’est pas contractuellement garanti par la banque.





Image d'une flèche Au niveau de la succession :

Aucun avantage fiscal, vu qu'il fonctionne comme un compte-titre. L'intégralité des capitaux entrent directement dans la succession.

Cependant, la règle fiscale prévoit une exonération pour le conjoint survivant ou partenaire de Pacs suivant la date de survenance du décès. Soit durant la phase d'épargne, soit après la liquidation du PER.





Image qui désigne un lien vers une page web Retraite : quels sont les meilleurs placements ?

Image qui désigne un lien vers une page web Pension de réversion du régime de base : conditions pour la toucher

















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Image d'une flèche La base générale de ces deux PER est la même :

Image d'un carré orange Un avantage fiscal possible lors de chaque versement;
Image d'un carré orange 6 cas de sortie anticipée;
Image d'un carré orange La possibilité de mixer capital et rente, de sortir en totalité en capital, ou en totalité en rente au moment de la retraite.



Image d'une flèche Mais de nombreuses différences existent en matière :

Image d'un carré orange De garanties complémentaires;
Image d'un carré orange De fonds en euros;
Image d'un carré orange Et de succession.

A nos yeux le PER Assurance est à privilégier, car il présente de nombreux avantages par rapport au PER Bancaire.





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