Taux d'endettement et contrat CDD, comment obtenir un prêt immobilier (même via une SCI) ?

Si vous travaillez en CDD ou même en missions d’intérim, vous pouvez vous aussi être bien vus par les banques. Vous pourriez même obtenir un prêt immobilier !

Pour cela, certaines conditions doivent être réunies :

Vous avez 2 ans d’ancienneté dans le même secteur d’activité sans interruption;
Vous empruntez à 2 et votre co-emprunteur est en CDI.


Un couple en CDD ne peut donc pas souscrire de crédit immobilier, l’un des 2 doit être titulaire d’un CDI. Toutefois des solutions existent, notamment au travers du cautionnement.

Optimiser le taux d'endettement :

Afin de rassurer la banque, vous devez rester dans le strict taux d’endettement à 35,00%. Ce taux d'endettement est encadré par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF).

Allonger la durée de l'emprunt :

Certaines banques proposent des prêts immobiliers sur 30 ans. Il faut toutefois tenir compte de votre âge en fin de prêt, pour déterminer sur quelle durée maximum vous pouvez emprunter.

En effet, la plupart des contrats d'assurance emprunteur prennent fin à 75 ans.




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Avoir de l'apport personnel :

Il est indispensable pour un prêt immobilier. En effet, il prouvera aux banques que vous êtes en mesure d’épargner et de la rembourser à temps.



Cet apport représente généralement 10,00% du prix du bien, pour couvrir :

Les frais de notaire;
Et de garantie.

Mais si vous pouvez aller au-delà tout en gardant de l’épargne disponible, cela peut jouer en votre faveur.

Justifier de revenus stables :

Pour rassurer les banques, il est nécessaire de présenter des revenus stables. Certaines banques demandent 3 ans consécutifs sans chômage, voire 6 ans pour d'autres banques.

Pour les contrats de travail précaires, certains établissements de prêt demanderont à consulter des preuves de revenus des 3 dernières années.

Un CDD différent en fonction du secteur :

Pour le secteur public, le CDD peut être contracté sur des durées très longues, jusqu'à 6 ans;
Pour le secteur privé, le CDD ne peut pas dépasser 18 mois.


Par conséquent si vous êtes en CDD dans le public, vous pourrez (en fonction de votre contrat) justifier de 3 ans d'ancienneté minimum. En effet, vous serez considéré par la banque comme un CDI.

Vous pourrez même bénéficier d’offres spécifiques, en termes de taux ou de garanties.




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Faites appel au Courtier en prêt immobilier

Vous pouvez élaborer votre dossier de prêt seul. Cependant, l’aide d’un courtier en prêt immobilier sera précieuse.

Il est intermédiaire en opération de banque (IOB), est comme son nom l’indique, un intermédiaire mandaté par un emprunteur pour trouver à sa place un prêt immobilier aux meilleures conditions.

Et aux meilleurs taux immobiliers !




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