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Emprunt immobilier :
un contrat CDD est-il bloquant ?














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Mise à jour le 21/06/2023



Taux d'endettement et contrat CDD, comment obtenir un prêt immobilier (même via une SCI) ?




Si vous travaillez en CDD ou même en missions d’intérim, vous pouvez vous aussi être bien vus par les banques. Vous pourriez même obtenir un prêt immobilier !





Image d'une flèche Pour cela, certaines conditions doivent être réunies :

Image d'un carré orange Vous avez 2 ans d’ancienneté dans le même secteur d’activité sans interruption;
Image d'un carré orange Vous empruntez à 2 et votre co-emprunteur est en CDI.


Un couple en CDD ne peut donc pas souscrire de crédit immobilier, l’un des 2 doit être titulaire d’un CDI. Toutefois des solutions existent, notamment au travers du cautionnement.





Image d'une flèche Optimiser le taux d'endettement :

Afin de rassurer la banque, vous devez rester dans le strict taux d’endettement à 35,00%. Ce taux d'endettement est encadré par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF).





Image d'une flèche Allonger la durée de l'emprunt :

Certaines banques proposent des prêts immobiliers sur 30 ans. Il faut toutefois tenir compte de votre âge en fin de prêt, pour déterminer sur quelle durée maximum vous pouvez emprunter.

En effet, la plupart des contrats d'assurance emprunteur prennent fin à 75 ans.




Image qui désigne un lien vers une page web Prêt immobilier : actualités des conditions de crédits immobiliers

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Emprunter avec un CDD : les autres solutions




Image d'une flèche Avoir de l'apport personnel :

Il est indispensable pour un prêt immobilier. En effet, il prouvera aux banques que vous êtes en mesure d’épargner et de la rembourser à temps.



Image d'une flèche Cet apport représente généralement 10,00% du prix du bien, pour couvrir :

Image d'un carré orange Les frais de notaire;
Image d'un carré orange Et de garantie.

Mais si vous pouvez aller au-delà tout en gardant de l’épargne disponible, cela peut jouer en votre faveur.





Image d'une flèche Justifier de revenus stables :

Pour rassurer les banques, il est nécessaire de présenter des revenus stables. Certaines banques demandent 3 ans consécutifs sans chômage, voire 6 ans pour d'autres banques.

Pour les contrats de travail précaires, certains établissements de prêt demanderont à consulter des preuves de revenus des 3 dernières années.





Image d'une flèche Un CDD différent en fonction du secteur :

Image qui désigne une flèche noire droite Pour le secteur public, le CDD peut être contracté sur des durées très longues, jusqu'à 6 ans.
Image qui désigne une flèche noire droite Pour le secteur privé, le CDD ne peut pas dépasser 18 mois.


Par conséquent si vous êtes en CDD dans le public, vous pourrez (en fonction de votre contrat) justifier de 3 ans d'ancienneté minimum. En effet, vous serez considéré par la banque comme un CDI.

Vous pourrez même bénéficier d’offres spécifiques, en termes de taux ou de garanties.




Image qui désigne un lien vers une page web Emprunt immobilier : faut-il toujours avoir de l'apport personnel ?

Image qui désigne un lien vers une page web Emprunt immobilier : pourquoi doit-on prendre une caution bancaire ?

















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Vous pouvez élaborer votre dossier de prêt seul. Cependant, l’aide d’un courtier en prêt immobilier sera précieuse.

Il est intermédiaire en opération de banque (IOB), est comme son nom l’indique, un intermédiaire mandaté par un emprunteur pour trouver à sa place un prêt immobilier aux meilleures conditions.

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