Différence entre incapacité et invalidité
L'incapacité et l'invalidité sont deux termes définis par le code de la sécurité sociale. Malgré leur similitude, ils présentent des différences importantes.
L'incapacité temporaire de travail (ITT) et l'incapacité permanente (partielle IPP, ou totale IPT) sont deux formes d'incapacité.
L'incapacité temporaire de travail :
C'est une incapacité de travailler temporaire qui survient à la suite d'un accident ou une maladie.
Cela peut entraîner un arrêt de travail pour une durée variable. Lorsqu'elle est couverte par l'assurance-maladie, elle peut entraîner le versement d'indemnités journalières.
L'invalidité permanente :
L'invalidité par contre, est une situation permanente qui permet ou pas à une personne d'exercer une activité professionnelle. Elle peut être causée par un accident du travail, une maladie professionnelle ou une maladie non professionnelle.
Quelles sont les catégories d'invalidité retenues par la sécurité sociale ?
Lorsque l'aptitude physique ou mentale au travail est réduite d'au moins deux tiers ou 66,00%. Cela doit être causé par une maladie ou un accident survenu en dehors du travail.
Invalidité de 1ère catégorie :
La personne peut exercer une activité professionnelle.
Invalidité de 2ème catégorie :
La personne n'est plus en mesure d'exercer une activité professionnelle.
Invalidité de 3ème catégorie :
La personne ne peut plus travailler.
De plus, elle est dans l'obligation de faire appel à l'assistance d'un tiers pour exécuter les actes ordinaires de la vie.
Dans ce cas, l'assuré a droit à une pension d'invalidité.
Cette pension est calculée en fonction de son salaire annuel et du taux d'invalidité. La pension d'invalidité est versée par la caisse primaire d'assurance maladie CPAM.
Les garanties incapacité et invalidité proposées par les organismes assureurs :
Les garanties incapacité et invalidité sont généralement proposées dans les contrats d'assurance de prêt immobilier, pour couvrir les risques liés à une incapacité ou une invalidité de l'emprunteur.
Mais également pour les travailleurs indépendants, en matière de prévoyance.
Dans un contrat prévoyance, l'assuré est en général :
Soit en invalidité permanente partielle (IPP) : taux d'invalidité compris entre 33,00% et 66,00%;
Soit en invalidité permanente totale (IPT) : taux d'invalidité supérieur à 66,00%.
En résumé :
La différence entre incapacité et invalidité réside dans le caractère temporaire ou permanent de l'incapacité, et dans la capacité ou l'incapacité à exercer une activité professionnelle.
Dans tous les cas, il est essentiel de souscrire une assurance-invalidité pour se protéger contre les conséquences financières liées à une perte de revenus ou une incapacité d'exercer son activité professionnelle.
Les contrats d'assurance-invalidité proposés par les assureurs permettent de se couvrir contre les principaux risques d'incapacité ou d'invalidité, en fonction de chaque cas et des garanties offertes.
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