5 conseils pour investir dans l’assurance-vie

Il existe de nombreuses approches pour investir dans l’assurance-vie. Toutefois, les 5 conseils suivants vous aideront à choisir la solution qui vous convient le mieux.

Certains placements, notamment les placements à revenu fixe, sont destinés aux investisseurs qui souhaitent garder leur argent pendant une longue période. Ils sont donc idéaux pour ceux qui veulent épargner pour la retraite ou pour laisser un héritage.


Les contrats d’assurance-vie à capital garanti sont les plus appropriés pour ce type d’investissements.


D’autres placements, comme l’immobilier ou les actions, sont plus adaptés aux investisseurs qui cherchent à atteindre des objectifs de placement de long terme.

En effet, vous devrez peut-être vendre les actifs pour régler des dépenses imprévues, et vous ne pouvez pas attendre longtemps avant d’obtenir un rendement satisfaisant.

Prenez le temps de réfléchir à ce que vous cherchez à faire avec l’argent avant de l’investir. De cette façon, vous pouvez mieux choisir la solution qui convient le mieux à votre situation.



Atouts de la fiscalité de l'assurance vie :

La fiscalité de l'assurance-vie est un atout majeur, et permettant de faire fructifier son épargne sur le long terme (épargne-retraite).

Les supports sont variés : support en euros, marchés boursiers, multisupports, supports en unités de compte, support immobilier de type SCPI, SCI etc.

Les meilleurs contrats d'assurance vie proposent ces différents supports, sur lesquels vous pouvez effectuer un investissement progressif en fonction du rendement des fonds investis.




Sortie en rente viagère de son assurance vie

Comment fonctionne le contrat d'assurance vie ?

1 - Choisir une compagnie d'assurance-vie spécialisée

Lorsqu’il s’agit d’épargner pour votre retraite, votre choix de produit d’épargne peut avoir une incidence importante sur la sécurité de votre plan de pension, et le délai d’obtention du versement de vos revenus complémentaires.


Choisissez une compagnie d'assurance-vie spécialisée dans ce domaine d'investissement.


En effet, ces compagnies d'assurance-vie spécialisées vous proposent différents supports d'investissement, avec leurs avantages et leurs risques :

Fonds en euros à capital garanti;
Fonds immobiliers SCPI, SCI, OPCI;
Actions de sociétés;
OPCVM (Sicav, FCP) etc.




Rachat partiel maximum sans aucune imposition

Pourquoi souscrire un contrat d'assurance vie ?

2 - Choisir un contrat d'assurance-vie performant

Le choix d'un contrat d’assurance vie est souvent délicat.

Vous voulez profiter d’une rente attractive et de frais de gestion raisonnables, mais aussi être certain que les fonds sont investis de façon responsable et ne pas être exposé à des risques inutiles.


Souvent les contrats d’assurance-vie proposent un taux d’intérêt attractif sur le capital investi. C'est un bon début !


Cependant, il est important de comparer les frais de gestion et de commission d’intervention. En effet, une petite différence dans le taux d’intérêt peut se transformer en différence importante en termes de rente versée.

De plus, certaines garanties additionnelles au contrat d'assurance-vie, ont un coût global plus élevé que les contrats sans ces garanties.



Rendements des fonds en euros

La stratégie du démembrement de la clause bénéficiaire

3 - Quelles sont les caractéristiques d'un bon contrat d'assurance-vie ?

Vous-même ou quelqu’un que vous connaissez a sans doute déjà investi dans un contrat d’assurance-vie. Cette solution financière est très populaire auprès des particuliers, car elle permet de préparer l’avenir et de se créer des revenus supplémentaires.

Mais tout comme pour tout autre contrat financier, il faut vérifier si celui-ci correspond à vos besoins.


Si vous envisagez de vous lancer dans la souscription d’un contrat d’assurance-vie, voici quelques critères à prendre en compte :

Montant des frais d'entrée;
Montant des frais sur chaque versement complémentaire;
Montant des frais de gestion;
Montant des frais d'arbitrages;
Vérifier le nombre de supports disponibles.




Les 3 atouts principaux du contrat d'assurance vie

L'ouverture d'un contrat d'assurance-vie multi-support

4 - Comment investir dans l’assurance-vie ?

Il y a de nombreuses façons d’investir dans l’assurance-vie. Mais le plus grand nombre d’investisseurs privilégient l’option de souscrire un contrat auprès de leur banque. C’est une possibilité, mais pas la seule.

En effet, il existe un certain nombre de contrats et de produits, qui peuvent vous permettre d’investir. Ces contrats, exclusifs et ultras performants, sont proposés par des courtiers financiers spécialisés en assurance-vie.



Les types de contrat d'assurance vie :

Sur le marché, vous trouverez différents types de contrats.


Dont les plus connus sont :

Le contrat d’assurance-vie en euros;
Le contrat multi-support.





Les atouts du conseiller financier

Les bénéficiaires du contrat d'assurance vie

5 - Quels sont les avantages de l’assurance-vie ?

L’assurance-vie est un placement clé qui permet d’épargner et de réaliser des gains fiscaux.

Cependant, en matière d’investissement, le marché de l’assurance-vie est aujourd’hui extrêmement concurrentiel. Il convient donc de bien choisir la meilleure formule pour optimiser son épargne.



Notre conseil :

Demandez de préférence les conseils d'un conseiller en investissements financiers.

L’assurance-vie est un produit qui permet de mettre de l’argent de côté pour sa retraite. C’est un moyen de pouvoir se constituer une épargne qui vous permettra d’acheter une maison, financer un projet professionnel ou encore de payer les études de vos enfants.

Mais ce n’est pas tout !

L’assurance-vie est également un outil de diversification de votre patrimoine, vous permettant d’investir dans différents supports (actions, obligations, immobilieretc.).