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5 conseils pour investir dans l’assurance-vie




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Mise à jour le 31/05/2023















Il existe de nombreuses approches pour investir dans l’assurance-vie. Toutefois, les 5 conseils suivants vous aideront à choisir la solution qui vous convient le mieux.

Certains placements, notamment les placements à revenu fixe, sont destinés aux investisseurs qui souhaitent garder leur argent pendant une longue période. Ils sont donc idéaux pour ceux qui veulent épargner pour la retraite ou pour laisser un héritage.


Photo de 5 étoiles jaunes Les contrats d’assurance-vie à capital garanti sont les plus appropriés pour ce type d’investissements.


D’autres placements, comme l’immobilier ou les actions, sont plus adaptés aux investisseurs qui cherchent à atteindre des objectifs de placement de long terme.

En effet, vous devrez peut-être vendre les actifs pour régler des dépenses imprévues, et vous ne pouvez pas attendre longtemps avant d’obtenir un rendement satisfaisant.

Prenez le temps de réfléchir à ce que vous cherchez à faire avec l’argent avant de l’investir. De cette façon, vous pouvez mieux choisir la solution qui convient le mieux à votre situation.



Image d'une étoile animée Atouts de la fiscalité de l'assurance vie :

La fiscalité de l'assurance-vie est un atout majeur, et permettant de faire fructifier son épargne sur le long terme (épargne-retraite).

Les supports sont variés : support en euros, marchés boursiers, multisupports, supports en unités de compte, support immobilier de type SCPI, SCI etc.

Les meilleurs contrats d'assurance vie proposent ces différents supports, sur lesquels vous pouvez effectuer un investissement progressif en fonction du rendement des fonds investis.




Image qui désigne un lien vers une page web Sortie en rente viagère de son assurance vie

Image qui désigne un lien vers une page web Comment fonctionne le contrat d'assurance vie ?









1 - Choisir une compagnie d'assurance-vie spécialisée




Lorsqu’il s’agit d’épargner pour votre retraite, votre choix de produit d’épargne peut avoir une incidence importante sur la sécurité de votre plan de pension, et le délai d’obtention du versement de vos revenus complémentaires.


Photo de 5 étoiles jaunes Choisissez une compagnie d'assurance-vie spécialisée dans ce domaine d'investissement.


En effet, ces compagnies d'assurance-vie spécialisées vous proposent différents supports d'investissement, avec leurs avantages et leurs risques :

Image qui désigne une flèche noire droite Fonds en euros à capital garanti;

Image qui désigne une flèche noire droite Fonds immobiliers SCPI, SCI, OPCI;

Image qui désigne une flèche noire droite Actions de sociétés;

Image qui désigne une flèche noire droite OPCVM (Sicav, FCP) etc.




Image qui désigne un lien vers une page web Rachat partiel maximum sans aucune imposition

Image qui désigne un lien vers une page web Pourquoi souscrire un contrat d'assurance vie ?









2 - Choisir un contrat d'assurance-vie performant




Le choix d'un contrat d’assurance vie est souvent délicat.

Vous voulez profiter d’une rente attractive et de frais de gestion raisonnables, mais aussi être certain que les fonds sont investis de façon responsable et ne pas être exposé à des risques inutiles.


Photo de 5 étoiles jaunes Souvent les contrats d’assurance-vie proposent un taux d’intérêt attractif sur le capital investi. C'est un bon début !


Cependant, il est important de comparer les frais de gestion et de commission d’intervention. En effet, une petite différence dans le taux d’intérêt peut se transformer en différence importante en termes de rente versée.

De plus, certaines garanties additionnelles au contrat d'assurance-vie, ont un coût global plus élevé que les contrats sans ces garanties.



Image qui désigne un lien vers une page web Rendements des fonds en euros

Image qui désigne un lien vers une page web La stratégie du démembrement de la clause bénéficiaire









3 - Quelles sont les caractéristiques d'un bon contrat d'assurance-vie ?




Vous-même ou quelqu’un que vous connaissez a sans doute déjà investi dans un contrat d’assurance-vie. Cette solution financière est très populaire auprès des particuliers, car elle permet de préparer l’avenir et de se créer des revenus supplémentaires.

Mais tout comme pour tout autre contrat financier, il faut vérifier si celui-ci correspond à vos besoins.


Si vous envisagez de vous lancer dans la souscription d’un contrat d’assurance-vie, voici quelques critères à prendre en compte :

Image qui désigne une flèche noire droite Montant des frais d'entrée;

Image qui désigne une flèche noire droite Montant des frais sur chaque versement complémentaire;

Image qui désigne une flèche noire droite Montant des frais de gestion;

Image qui désigne une flèche noire droite Montant des frais d'arbitrages;

Image qui désigne une flèche noire droite Vérifier le nombre de supports disponibles.




Image qui désigne un lien vers une page web Les 3 atouts principaux du contrat d'assurance vie

Image qui désigne un lien vers une page web L'ouverture d'un contrat d'assurance-vie multi-support









4 - Comment investir dans l’assurance-vie ?




Il y a de nombreuses façons d’investir dans l’assurance-vie. Mais le plus grand nombre d’investisseurs privilégient l’option de souscrire un contrat auprès de leur banque. C’est une possibilité, mais pas la seule.

En effet, il existe un certain nombre de contrats et de produits, qui peuvent vous permettre d’investir. Ces contrats, exclusifs et ultras performants, sont proposés par des courtiers financiers spécialisés en assurance-vie.



Image d'une étoile animée Les types de contrat d'assurance vie :

Sur le marché, vous trouverez différents types de contrats.


Dont les plus connus sont :

Image qui désigne une flèche noire droite Le contrat d’assurance-vie en euros;

Image qui désigne une flèche noire droite Le contrat multi-support.





Image qui désigne un lien vers une page web Les atouts du conseiller financier

Image qui désigne un lien vers une page web Les bénéficiaires du contrat d'assurance vie









5 - Quels sont les avantages de l’assurance-vie ?




L’assurance-vie est un placement clé qui permet d’épargner et de réaliser des gains fiscaux.

Cependant, en matière d’investissement, le marché de l’assurance-vie est aujourd’hui extrêmement concurrentiel. Il convient donc de bien choisir la meilleure formule pour optimiser son épargne.



Photo d'un personnage qui se pose une question Notre conseil :

Demandez de préférence les conseils d'un conseiller en investissements financiers.


L’assurance-vie est un produit qui permet de mettre de l’argent de côté pour sa retraite. C’est un moyen de pouvoir se constituer une épargne qui vous permettra d’acheter une maison, financer un projet professionnel ou encore de payer les études de vos enfants.

Mais ce n’est pas tout !

L’assurance-vie est également un outil de diversification de votre patrimoine, vous permettant d’investir dans différents supports (actions, obligations, immobilieretc.).














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