Mutuelle indépendant : qui est concerné ?

Pour répondre aux attentes de tous, les compagnies d'assurance ainsi que les Mutuelles, développent de nombreuses gammes de complémentaires santé.

Les dépenses de santé (frais de santé) ont fortement augmenté ces dernières années, forçant les mutuelles de santé à adapter leurs contrats de mutuelle. Et notamment, les frais médicaux à destination des travailleurs indépendants (travailleurs non salariés TNS).

L'assurance-maladie (sécurité sociale), rembourse en général à hauteur de 70,00% dans le cadre du parcours de soins coordonnés.

Hors parcours de soins coordonnés, la base de remboursement (taux de remboursement) du régime obligatoire se limite à 30,00%.



La couverture complémentaire Madelin pour un chef d'entreprise :

Les contrats Madelin proposent en général de forts remboursements sur les postes importants : les dépassements d'honoraires dans le cadre d'une hospitalisation, les frais dentaires incluant l'implantologie, la médecine douce, le forfait optique etc.

Quel que soit votre statut d'indépendant (entrepreneur individuel, auto-entrepreneur, profession libérale, gérant majoritaire, conjoint-collaborateur...), il est nécessaire de souscrire une assurance complémentaire santé adaptée à vos soins médicaux actuels.



A noter :

En général, les cotisations versées par un travailleur indépendant pour une couverture complémentaire (santé et prévoyance ou retraite), sont déductibles du bénéfice imposable grâce à la loi Madelin.

Les 3 gammes que l'on retrouve généralement sur le marché de la santé individuelle :


La mutuelle indépendant : adaptée aux personnes ayants le statut professionnel de TNS (Travailleur non-salarié) : gérants majoritaires, auto-entrepreneurs, entrepreneurs individuels;

La mutuelle senior : destinée en général aux retraités, ou aux actifs de plus de 55 ans;

La mutuelle classique (ou particulier) : orientée vers les personnes non retraitées, et ne bénéficiant pas d'une mutuelle d'entreprise.

La mutuelle indépendant :

Peut être souscrite uniquement par un gérant d'entreprise, affilié au régime social indépendant :

Le souscripteur du contrat santé doit avoir le statut de travailleur non-salarié;
Par conséquent il peut être artisan, commerçant, gérant d'Eurl ou de Sarl, auto-entrepreneur...




Actualités pour les assurés santé

Base de remboursement

Les avantages et inconvénients de la Mutuelle indépendant

Comme vous le savez, la couverture de base offerte par le régime social des indépendants (RSI) dont vous dépendez, n'est pas suffisante.

Il est bien entendu conseillé de souscrire une mutuelle complémentaire spécifique à votre statut, la mutuelle indépendant.

En tant que travailleur non-salarié TNS, il est important de souscrire une mutuelle santé afin de bénéficier d'une meilleure couverture pour vos dépenses de santé.

Toutefois, choisir la mutuelle adaptée à vos besoins n'est pas toujours facile, étant donné la multitude d'offres disponibles sur le marché.



Les éléments à prendre en compte pour bien choisir sa mutuelle TNS :

Voici quelques éléments clés à prendre en compte pour bien choisir sa mutuelle TNS. Tout d'abord, il est important de comprendre les différents termes de mutuelles santé existants.

On parle en général de complémentaire santé, ou de mutuelle santé ou d'assurance complémentaire santé.

En somme une complémentaire santé est une formule qui vient en complément des remboursements du régime obligatoire de la Sécurité Sociale.

Elle prend en charge des dépenses non remboursées, comme certains soins dentaires, les prothèses dentaires non remboursées ou l'implantologie, les lentilles etc.

Quant à l'assurance complémentaire santé Madelin, elle est réservée aux travailleurs non-salariés indépendants et propose des garanties spécifiques (comme la prévoyance) pour couvrir les risques liés à leur activité professionnelle.

Ensuite, il est important d'évaluer ses propres besoins de santé, notamment le type de soins médicaux que vous nécessitez régulièrement et les éventuelles dépenses imprévues qui pourraient survenir.

En effet, chaque mutuelle TNS propose des garanties spécifiques, avec des remboursements et des niveaux de couverture différents pour les frais dentaires, les frais d'hospitalisation, les médecines douces, les prothèses dentaires, ou encore l'orthodontie.

Il est donc essentiel de choisir une mutuelle qui correspond à vos besoins de santé spécifiques, tout en respectant votre budget.

D'autre part, il est important de comparer les différentes mutuelles TNS disponibles sur le marché. Pour cela, il est recommandé d'utiliser un comparateur de mutuelles, qui vous permettra de visualiser en un seul coup d'œil les différentes offres, les niveaux de garantie, les tarifs, et les taux de remboursement proposés.

Vous pourrez ainsi trouver la mutuelle qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget.

Enfin, il convient de prêter attention à certains détails importants, tels que les modalités de souscription, les délais de carence, les modalités de remboursement, ou encore la qualité du service client.

Il est également important de vérifier les garanties proposées par la mutuelle TNS en matière d'hospitalisation, notamment en ce qui concerne la prise en charge des frais de chambre particulière et des dépassements d'honoraires, qui peuvent représenter des coûts importants.

Pour conclure, bien choisir sa mutuelle TNS est une étape importante pour garantir une bonne prise en charge de ses dépenses de santé. En prenant le temps d'évaluer ses besoins, de comparer les différentes offres, et de prêter attention aux détails importants, vous pourrez trouver la meilleure mutuelle TNS adaptée à vos besoins, votre budget et vos conditions de travail.


Quelques avantages et inconvénients à prendre en compte pour bien comparer les mutuelles TNS.

Avantages de la Mutuelle TNS :


Les cotisations de ces contrats sont fixes, contrairement aux complémentaires de santé classiques ou seniors;

Depuis 1994, la loi Madelin permet à tout travailleur non-salarié de déduire de ses impôts les cotisations liées à la souscription d'une mutuelle TNS;

Souvent cette déduction fiscale madelin peut se faire sur la totalité du contrat, même si les ayants-droits dépendent d'un autre régime obligatoire (celui de la sécurité sociale par exemple),

Aucun délai de carence sur l'ensemble des postes de remboursements;

Des niveaux de couvertures plus élevés, notamment sur le poste "prothèses dentaires" avec des taux de prise en charge pouvant aller jusqu'à 800,00% par prothèse dentaire;

Une réduction sur la cotisation d'environ 10,00% par rapport à une mutuelle particulier.

Les inconvénients de la Mutuelle TNS :


Le bénéfice de cette mutuelle indépendant s'arrête au moment de la retraite. A ce moment là, l'adhérent doit changer de gamme et choisir une mutuelle senior;

Certaines mutuelles n'acceptent pas de couvrir le conjoint ou les enfants, si ces derniers ne dépendent pas du régime des indépendants;

La souscription est possible uniquement pour tout indépendant en activité. Donc cette gamme ne sera pas disponible pour un ancien chef d'entreprise;

L'augmentation de la cotisation par saut de tranche d'âge pour certains contrats santé.



Demandez des conseils à votre courtier en Mutuelles :

Afin de sélectionner la complémentaire santé, qui répond à vos besoins spécifiques d'indépendants et ceux de votre famille.




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