Assurance-vie :
les unités de compte dans un contrat












Mise à jour le 26/03/2024



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Unités de compte dans un contrat d'assurance-vie




Si vous recherchez différents supports d'investissements, le contrat d'assurance vie multisupport est le produit d'épargne qui peut vous convenir.

Ce placement financier est composé d'un support en euros (fonds en euros de la compagnie), et de supports en unités de compte (actions, OPCVM, SCPI, SCI, OPCI...).



Un investissement financier à long terme :

L'investissement sur des unités de compte, est un investissement de long terme avec la possibilité de perte en capital. La compagnie d'assurance vie ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, et non sur la valeur de la part.

Veuillez à respecter votre horizon de placement, afin de sécuriser votre épargne investie en procédant à des arbitrages si nécessaire.



Des taux de rendement non garantis :

Le taux de rendement de chaque unité de compte dans un contrat multisupport est différent.
La stratégie est la diversification.

En effet, tout en respectant votre profil d'investisseur, vous pourrez investir sur plusieurs supports en gestion libre ou pilotée.



Définir les unités de compte dans un contrat :

Les contrats en Unités de compte (UC) sont des contrats d'assurance-vie au sein desquels l'épargne est investie sur des supports financiers.

Ces contrats, qui n'offrent pas de garantie sur le capital investi, sont destinés aux épargnants à la recherche d'une rentabilité plus élevée qu'avec des fonds en euros.

En effet, l’assurance-vie profite d’un statut fiscal particulier, permettant de faire fructifier son épargne tout en bénéficiant d’exonération d’impôts sur les plus-values réalisées.



Image qui désigne un lien vers une page web Fiscalité de l'assurance-vie

Image qui désigne un lien vers une page web Cas d'exonération totale d'imposition en assurance vie

















Qu'est-ce qu'une unité de compte ?




La définition d'une unité de compte, repose sur celle des OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières).


Lorsqu'un épargnant veut investir sur les marchés financiers, il peut le faire de deux façons :

Acheter directement des actifs tels que des actions ou des obligations;
Investir dans des sociétés dont l'objectif est de détenir ces actifs pour le compte de leurs investisseurs : les OPCVM.


Il est également possible de souscrire ces OPCVM à travers un contrat d'assurance-vie. Dans ce cas, ils prennent alors le nom d'unités de compte.



A noter :

Sauf pour des contrats très spécifiques, les contrats d'assurance-vie classiques ne permettent pas d'investir directement sur des actions ou des obligations.



Image qui désigne un lien vers une page web Pourquoi souscrire un contrat d'assurance vie ?

Image qui désigne un lien vers une page web L'ouverture d'un contrat d'assurance-vie multi-support

















A quoi servent les unités de compte ?




Investir en unités de compte permet de placer son épargne sur des supports financiers plus dynamiques que le fonds en euros.

En contrepartie d'un risque de perte plus ou moins élevé selon la nature des unités de comptes, on espère ainsi bénéficier d'un rendement plus important.



Les unités de compte permettent donc d'investir notamment sur les marchés d'actions :

En prenant un risque mesuré, et pour des montants très faibles.

La plupart des contrats d'assurance-vie permettent en effet de réaliser des versements à partir de 100,00€ environ, alors que beaucoup d'actions ont des valeurs bien supérieures à ce montant.



Grâce aux unités de compte :

On peut diversifier efficacement son épargne et diminuer le risque de perte.

Ce risque est en effet moindre en investissant dans une unité de compte qui possède des actions dans une cinquantaine de sociétés, par exemple, plutôt que dans une seule entreprise.

Dans l'unité de compte, les hausses des unes compensent les baisses des autres.



Image qui désigne un lien vers une page web Quel est le meilleur contrat d'assurance vie ?

Image qui désigne un lien vers une page web Sortie en rente viagère de son assurance vie

















Une unité de compte ne contient-elle que des actions ?




Contrairement à une idée répandue, les unités de compte ne sont pas forcément toutes composées à 100% d'actions. Une immense diversité règne parmi les centaines d'unités de compte disponibles sur les contrats d'assurance-vie français.

Les unités de compte peuvent être investies en actions, mais aussi en obligations, ou en supports monétaires pour des placements à court terme sans risque.

Bon nombre d'entre elles associent d'ailleurs ces actifs pour former des fonds dits «mixtes», dont la composition varie selon les marchés.

Elle sera ainsi, plus orientée vers les actions lorsque les marchés actions sont en hausse, et inversement.



Image qui désigne un lien vers une page web Transmettre l'assurance vie à son conjoint

Image qui désigne un lien vers une page web Transmettre l'assurance vie à ses enfants















Les courtiers en assurance-vie sont équipés




Les courtiers en assurance vie sont équipés de logiciels pour proposer à leurs clients des allocations d'actifs, c'est-à-dire des répartitions sur différentes unités de compte adaptées à leurs besoins.



Les courtiers en assurance vie mesurent à l'aide de questionnaires simples :

Le degré de risque que l'épargnant est prêt à accepter (chacun ayant son tempérament propre);

La part de risque raisonnablement acceptable compte tenu de la structure de son patrimoine, de ses revenus, de la durée prévue du placement.



Intérêt de cette analyse de profil de risque :


Cette analyse permet de définir :

- un cadre d'investissement;
- et donne à l'épargnant une bonne visibilité sur le contenu de son contrat.

Elle constitue d'ailleurs une obligation légale pour tout courtier en assurance-vie.




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