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Mise à jour le 31/05/2023



Valeur de réduction d'un contrat d'assurance-vie




Les contrats d'assurance-vie (contrats en euros ou multisupports), bénéficient d'une fiscalité avantageuse. Ces contrats financiers peuvent être utilisés également comme de l'épargne-retraite



Image d'une étoile animée L'assureur peut proposer au souscripteur de "réduire son contrat" :

Image qui désigne une flèche noire droite C'est le cas lorsque le contrat prévoit un engagement de versement régulier de primes périodiques déterminées;
Image qui désigne une flèche noire droite Mais que le souscripteur cesse d'effectuer ces versements programmés;
Image qui désigne une flèche noire droite Peu importe la raison.



Image d'une étoile animée Sort du contrat mis en réduction :

Le contrat est toujours en cours, et l'épargne du souscripteur continue de produire des intérêts. Toutefois, la seule façon de récupérer son épargne est de procéder à un rachat total.



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Réduire son contrat d'assurance-vie : tenez compte des frais




Le meilleur moyen de savoir si un contrat d'assurance-vie est "bon marché" est de regarder son rendement potentiel.



Image d'une flèche Le rendement potentiel d'un contrat d'assurance-vie dépend de 3 facteurs :

Image d'un carré orange Les frais;
Image d'un carré orange La fiscalité;
Image d'un carré orange Et l'espérance de vie.

Les frais sont ce qu'on paye pour faire fonctionner le contrat.



Image d'une flèche Les frais peuvent inclure :

Image d'un carré orange Des frais de gestion;
Image d'un carré orange Des frais de courtage;
Image d'un carré orange Des frais de constitution et d'administration.

Les frais sont déterminés par le contrat, mais peuvent être modifiés par les assureurs.



Photo d'un personnage qui se pose une question Par exemple :

Le souscripteur peut avoir la possibilité d'opter pour un contrat d'assurance-vie avec des frais plus bas que ceux du contrat initialement offert.

Les frais peuvent également être réduits ou augmentés, en fonction du montant investi et du nombre de primes payées.




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Attention à la fiscalité en cas de rachat total du contrat




La fiscalité de l'assurance-vie, est également un élément clé en cas de rachat total d'un contrat d'assurance-vie.



Image d'une flèche Il y a deux éléments à prendre en compte :

Image d'un carré orange La fiscalité au moment où l'épargne est versée;
Image d'un carré orange Et le taux d'imposition au moment du rachat.



Image d'une flèche Au moment du versement, toutes les sommes investies sont soumises :

Image d'un carré orange Au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique);
Image d'un carré orange Ou au barème progressif de l'impôt sur le revenu (IR).


En cas de rachat partiel ou rachat total, le taux d'imposition dépendra de la situation fiscale du contribuable au moment du rachat.

De ce fait, plus les sommes retirées sont importantes, plus les prélèvements fiscaux resteront importants également, ce qui portera atteinte au rendement de l'assurance-vie.