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Actualités de l'assurance-vie

24/07/2023 : le rendement moyen d'une unité de compte sur 5 ans

Au cours des cinq dernières années, les unités de compte n'ont pas généré un rendement bien supérieur à celui du fonds en euros. En effet, sur une période de 5 ans les rendements se valent.

Sur la période 2017-2022, le rendement moyen d'une unité de compte est de 2,09%, et celui du fonds en euros est de 2,00%.

La tendance à investir en UC devrait se poursuivre au cours des prochaines années, car les investisseurs cherchent à capter le rendement pour suivre l'inflation.

22/03/2023 : les fonds en euros dans le cadre du contrat d'assurance-vie, ont servi 2,00% en moyenne

Les fonds en euros de l'assurance-vie ont servi une performance moyenne de 2,00%, selon les dernières données de l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution).



A noter :

Les compagnies d'assurance ont dû utiliser leurs réserves, c'est-dire leurs provisions pour participation aux bénéfices (PB). Cette performance des fonds en euros, reste en dessous du taux de rémunération du livret A.

15/03/2023 : dans le cadre du contrat d'assurance-vie, les SCI ont fait le carton plein

Les investissements en SCI et SCPI (unités de compte) dans le cadre du contrat d'assurance, ont progressé d'une manière importante sur l'année 2022.

Plus particulièrement les investissements en SCI. Leur collecte représente sur l'année 50,00% de la collecte en SCPI. Avec une progression de +11,00% sur 1 an, le marché de la pierre papier dépasse désormais 183 milliards d’euros.

Le taux de distribution moyen 2022 d'une SCI (en unités de compte) est 3,70%.
Le taux de distribution moyen 2022 d'une SCPI (en unités de compte) est 4,53%.



A noter :

Les investissements en unités de comptes (UC) représentent sur l'année 2022, une collecte nette de 38,90 milliards d'euros. Les fonds euros quant à eux, ont subi 10,70 milliards d'euros de décollecte nette.

02/09/2022 : vers un alignement en 2022, des taux des fonds en euros sur celui du livret A

L'assurance-vie devrait rattraper la performance du livret A :

Depuis le 1er août 2022, le rendement du livret A est de 2,00%, et son plafond de versement est de 22 950,00€. Pour 2022, les fonds en euros classiques devraient avoir une performance comprise entre 1,60% et 2,00%.



Les 2 principales raisons :

Des rendements courants plus élevés;
Des réserves des assureurs-vie, dont la provision pour participation aux bénéfices, qui devraient se situer à 5,00% pour 2021.

Quel est l'intérêt du contrat d'assurance vie ?

L'assurance vie est un produit d'épargne très intéressant, car elle offre de nombreux avantages. Souscrire un contrat d'assurance vie permet de placer son argent.

Mais également, de le faire fructifier sur le long terme tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse.

Les fonds en euros sont une option sûre et garantie, pour placer son argent dans un contrat d'assurance vie. Les sommes investies dans ces fonds sont protégées, et le capital ainsi que les intérêts acquis sont garantis. Cela permet de bénéficier d'une sécurité financière, tout en percevant des intérêts réguliers. Cependant, le contrat d'assurance vie n'est pas seulement limité aux fonds en euros.

Il existe également des supports en unités de comptes (Sicav, FCP, SCI, OPCI, SCPI, actions etc.), qui permettent d'investir en bourse et sur les marchés financiers. Ces supports sont plus risqués, mais peuvent rapporter davantage sur le long terme .


Le contrat d'assurance vie offre également une grande flexibilité dans les versements


Il est possible de verser des sommes régulières ou libres, et de réaliser des arbitrages entre les différents supports d'investissement.

Les primes versées bénéficient également d'avantages fiscaux au-delà de 8 ans de détention. Avec notamment un abattement annuel sur les intérêts retirés chaque année.

Le contrat d'assurance vie est également intéressant du point de vue successoral, car il permet de désigner un bénéficiaire qui percevra le capital et les revenus générés en cas de décès de l'assuré.

Les sommes versées peuvent ainsi être transmises aux héritiers sans être soumises aux droits de succession.

Il est également possible de sortir du contrat d'assurance vie en rente viagère, ce qui permet de bénéficier d'un complément de revenus à vie. Cette option est intéressante, pour les personnes qui souhaitent se constituer une épargne retraite.



Enfin :

Le contrat d'assurance vie permet de bénéficier d'un prélèvement forfaitaire libératoire au bout de huit ans. Ce prélèvement permet d'imposer les gains générés par le contrat au taux forfaitaire de 7,50% ou 12,80% selon la durée du contrat.

Cette option est intéressante pour les personnes souhaitant bénéficier d'un cadre fiscal avantageux.

En conclusion, le contrat d'assurance vie est un produit d'épargne complet, qui permet de diversifier ses placements, et de bénéficier d'une fiscalité avantageuse. Il offre également une grande flexibilité dans les versements, et permet de planifier sa succession en toute sécurité.