Organisme de Placement Collectif dans l'Immobilier (OPCI) :
à qui s'adresse t-il ?














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Mise à jour le 03/04/2024



OPCI : définition de ce support d'investissement




Un OPCI (ou Organisme de Placement Collectif Immobilier), est un outil de placement collectif.

Il permet aux investisseurs d'investir dans l'immobilier tout en bénéficiant de la liquidité et de la diversification offertes par les OPCVM. Il s'agit d'un fonds d'investissement géré par une société de gestion de portefeuille agréée par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers).

Les actifs sont composés d'actifs immobiliers tels que des immeubles, des terrains, des locaux commerciaux, etc.



A noter :

Les OPCI peuvent être de deux types : à prépondérance immobilière ou à prépondérance financière.



Les OPCI à prépondérance immobilière :

Les OPCI à prépondérance immobilière, ont pour objectif de permettre aux investisseurs d'investir dans l'immobilier physique.



Les OPCI à prépondérance financière :

Les OPCI à prépondérance financière, ont pour objectif d'investir dans des actions et des obligations de sociétés immobilières cotées ou non cotées.



Des règles strictes :

Les OPCI sont soumis à des règles strictes en matière de diversification et de liquidité. Ainsi, la loi impose que les actifs immobiliers détenus par les OPCI soient diversifiés, c'est-à-dire qu'aucun actif immobilier ne peut représenter plus de 20,00% du portefeuille de l'OPCI.

De plus, les OPCI doivent obligatoirement permettre à leurs porteurs de parts de racheter leurs parts à tout moment à leur valeur liquidative.



La gestion d'un OPCI :

La gestion d'un OPCI est confiée à une société de gestion de portefeuille agréée par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers). La société de gestion est chargée de la gestion du portefeuille de l'OPCI, de l'achat et de la vente des actifs immobiliers, de la distribution des revenus dividendes ou revenus fonciers aux porteurs de parts, ainsi que de l'élaboration des documents d'information destinés aux souscripteurs.

Les OPCI offrent des avantages fiscaux pour les investisseurs. Les revenus distribués par les OPCI sont soumis au régime fiscal des revenus fonciers, avec la possibilité de bénéficier de déductions fiscales pour les travaux de rénovation ou de réparation effectués sur les biens immobiliers détenus par l'OPCI.



A noter :

De plus, les plus-values réalisées lors de la vente des parts, sont soumises au barème progressif de l'impôt sur le revenu, avec un abattement pour durée de détention.

Les OPCI sont accessibles à tous les investisseurs, qu'ils soient institutionnels ou particuliers. Ils peuvent être souscrits à travers un contrat d'assurance-vie ou un compte-titre ordinaire (CTO).

Les frais de gestion des OPCI, sont généralement plus élevés que ceux des fonds d'investissement traditionnels en raison de la gestion des actifs immobiliers.



Ce qu'il faut retenir :

Un OPCI est un outil de placement collectif.

Il permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille, en investissant dans l'immobilier. Tout en bénéficiant de la liquidité et de la gestion collective offertes par les OPCVM.

Les OPCI sont gérés par des sociétés de gestion de portefeuille agréées par l'AMF.

Ils sont soumis à des règles strictes en matière de diversification et de liquidité. Les OPCI offrent des avantages fiscaux pour les investisseurs, et sont accessibles à tous les types d'investisseurs.





Comme évoqué plus haut, il est accessible sous forme de parts via :

Un compte-titres;
Ou un contrat d’assurance-vie.

Il est considéré comme une alternative aux Sociétés Civiles de Placements Immobiliers (SCPI).





Les 2 objectifs de l’OPCI :

Achète et loue des immeubles.
Bureaux, commerces, ou logements.

Achète des actions ou obligations.
Il investit dans des valeurs mobilières, qui favorisent la liquidité si les épargnants souhaitent sortir.




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Rendement moyen OPCI : le rendement a été négatif sur 2020




Le rendement moyen d'un OPCI sur l'année 2019, a été de 5,40%.

Comme c'est souvent indiqué, les performances passées ne présagent pas des performances futures.





En effet, le rendement moyen 2020 d'un OPCI est négatif :

Pour la première fois depuis 2012, le rendement moyen a été négatif, soit -1.54%.




Au cours du 1er semestre 2022 :

La performance moyenne globale est négative pour le 1er semestre 2022, soit - 1,40% toutes OPCI confondues.





L'OPCI a encore bien du mal à s’imposer :

Appréciable les années boursières florissantes comme en 2019;
Décevant les années boursières difficiles (en 2020, le CAC 40 affiche -7,14% sur l’année).


Les épargnants ne gagnent pas chaque année.




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Pourquoi investir dans un OPCI ?




Les OPCI, offrent une certaine garantie sur le capital, puisque celui-ci est placé dans des immeubles durables et destinés à être loués.

Mais, le principal avantage des OPCI, tient à leur liquidité supérieure à celle d’autres supports immobiliers comme les SCPI.





Les OPCI dans un contrat d'assurance-vie :

Dans le cadre d'un contrat d’assurance-vie, c’est l’assureur qui rachète les parts (ou actions) qu’un investisseur veut céder.





















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