Fonctionnement du contrat d'assurance-vie en euros

Vous souhaitez épargner sur le long terme ? Choisissez le contrat d'assurance vie !

Ce produit d'épargne permet beaucoup de choses, notamment de toucher une rente viagère ou un capital au terme du contrat.

Le capital investi est garanti (donc sans risque de perte), car l'épargne est investie sur le fonds en euros de la compagnie (actif général de l'assureur).



L'assurance-vie est un support financier permettant de répondre à plusieurs objectifs :

Faire fructifier son épargne;
Préparer sa retraite;
Se constituer des compléments de revenu;
Préparer sa succession.

Elle offre des stratégies d'investissement de long terme, minimum au-délà de 8 ans.

Le contrat d'assurance-vie en euros présente les caractéristiques suivantes :


Votre capital est garanti :
A l'échéance du contrat, l'assureur est tenu de vous rembourser une somme égale au montant de vos versements (après déduction des différents frais), augmentée des intérêts capitalisés.


"L'effet cliquet assurance-vie" :
Les intérêts sont crédités chaque année sur votre compte, de la même manière que sur un livret d'épargne. Même s'ils ne vous sont pas versés immédiatement, les intérêts vous sont définitivement acquis.


"L'effet boule de neige" :
Une fois crédités sur votre compte, ces intérêts s'ajoutent au montant de votre épargne pour produire à leur tour des intérêts.
C'est l'effet "boule de neige" de la capitalisation des intérêts.




5 conseils pour investir dans l'assurance vie

Les 3 atouts principaux du contrat d'assurance vie

Intérêt des contrats d'assurance-vie en euros

Ces contrats sont majoritairement investis sur des placements sans risque.

Des obligations en règle générale (une petite partie peut toutefois être investie sur des supports un peu plus risqués de manière à doper le rendement).



Le contrat d’assurance vie en euros présente notamment 5 avantages, tels que la :


Sécurité :
Le capital investi dans un contrat d’assurance vie en euros, est garanti par l’assureur. Cela signifie que même en cas de difficultés financières de l’assureur, le capital de l’assuré est protégé.


Rentabilité :
Les contrats d’assurance vie en euros offrent une rémunération annuelle garantie, généralement supérieure à celle des produits d’épargne traditionnels tels que les livrets bancaires.


Liquidité :
Les fonds investis dans un contrat d’assurance vie en euros peuvent être retirés à tout moment, sans pénalité ni frais.


Fiscalité :
Les intérêts générés par un contrat d’assurance vie en euros sont soumis à une fiscalité avantageuse, en fonction de la durée du contrat et de l’âge de l’assuré au moment du versement.


Transmission :
Les contrats d’assurance vie en euros permettent de transmettre un capital à un bénéficiaire désigné, sans droits de succession pour les sommes versées avant les 70 ans de l’assuré et dans la limite de 152 500 euros par bénéficiaire.



En conclusion :

Ces avantages font du contrat d’assurance vie en euros, un produit d’épargne intéressant pour les particuliers qui souhaitent allier sécurité, rentabilité et transmission de patrimoine.

L'assureur s'occupe de la gestion :

En contrepartie de cette sécurité (capital garanti après déduction des frais et de la fiscalité), les perspectives de rendement d'un contrat assurance-vie en euros sont en principe plus faibles que celles d'un placement investi sur des supports plus risqués.




Les abattements du contrat d'assurance vie

Cas d'exonération totale d'imposition en assurance vie

Les contrats Euro-croissance

Les contrats euro-croissance, sont des contrats d'assurance-vie proches des contrats de groupe euro-diversifiés. Au terme d'une durée de détention minimale de 8 ans, ils offrent à l'assuré une garantie en capital ou en rente.

Depuis le 1er janvier 2014, il est possible de transformer des contrats d'assurance-vie existants en contrats euro-croissance.



Dans un contrat Euro-croissance le capital est garanti au terme :

Les contrats Euro-croissance sont des contrats d'assurance vie qui ont été créés en France en 2014. Ils se distinguent des contrats d'assurance vie traditionnels par le fait qu'ils offrent une garantie de capital à l'échéance tout en permettant de bénéficier d'une espérance de rendement supérieure à celle des fonds en euros classiques.

Le fonctionnement des contrats Euro-croissance repose sur une allocation d'actifs qui se compose d'une partie en fonds en euros et d'une partie en unités de compte, investies sur des supports diversifiés (actions, obligations, immobilier, etc.).

Cette répartition permet de bénéficier d'un potentiel de croissance plus important que celui des fonds en euros traditionnels, tout en limitant les risques grâce à la présence de la garantie de capital à l'échéance.



En résumé :

L'avantage principal des contrats Euro-croissance réside dans la possibilité de bénéficier d'un rendement potentiellement supérieur à celui des fonds en euros classiques, tout en préservant le capital investi.

Cependant, il est important de noter que cette garantie de capital n'est effective qu'à l'échéance du contrat, qui peut aller jusqu'à 30 ans. Par conséquent, les contrats Euro-croissance sont avant tout destinés aux investisseurs ayant une horizon de placement à long terme.

Il est également important de prendre en compte les frais liés à ces contrats, qui peuvent être plus élevés que ceux des contrats d'assurance vie traditionnels. Il convient donc de bien comparer les offres du marché avant de souscrire un contrat Euro-croissance.



Quel est le meilleur contrat d'assurance vie ?

Assurance-vie : son fonctionnement et les termes à connaître