09/03/2023 - Les ménages empruntent à plus de 3,00% sur 25 ans




Image d'une flèche Emprunter à 3,00% sur 25 ans, c'est le cas pour 75,00% des ménages :

Aujourd'hui au mois de mars 2023, les taux d'emprunt avoisinent les 3,00% !
Un scénario brutal pour les emprunteurs.

Ce qui est étonnant c'est que début 2022, les emprunteurs obtenaient des taux de crédit en dessous de 1,00%.
Du coup, les prêts accordés par les banques ont chuté de 44,00% cet hiver, par rapport à l'hiver dernier.


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Pourquoi les taux d'emprunt s'envolent ?
La raison principale vient de l'OAT 10, taux auquel l'État emprunte sur les marchés.
Les établissements de crédit se basent sur l'OAT 10, pour fixer leurs taux de crédit.



Image d'une flèche Comment faire pour accorder plus de crédits ?

Travailler sur le taux d'usure.
La Banque de France a décidé de le mettre à jour mensuellement, et plus trimestriellement.
Au 1er mars le taux d'usure a été fixé à 4,00%, alors qu'il était de 2,60% il y a environ 1 mois et demi.

Image qui désigne une flèche noire droite Ce qui va permettre à certains emprunteurs, d'obtenir leur financement.


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Mais attention :
La hausse des taux de crédit n'est pas finie !








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14/10/2022 - Comprendre le taux d'usure d'un prêt immobilier




Image d'une flèche Comment se calcule le taux d'usure ?

Egalement appelé seuil d'usure, le taux d'usure correspond au TAEG maximal (Taux annuel effectif global) auquel les banques ont le droit d'accepter un prêt immobilier.

Image qui désigne une flèche noire droite Le TAEG ne comprend pas que le taux d'intérêt du prêt immobilier.



Image d'une flèche Le taux d'usure comprend d'autres frais :

Image qui désigne une flèche noire droite Frais d'acte notarié;
Image qui désigne une flèche noire droite Frais de dossier;
Image qui désigne une flèche noire droite Taux d'assurance-emprunteur...



Image d'une flèche Qui fixe le taux d'usure ?

Il est fixé trimestriellement par la banque de France.
Elle augmente d'un tiers, le taux effectif moyen pratiqué par les banques le trimestre précédent.

Image qui désigne une flèche noire droite On obtient ainsi le taux d'usure du trimestre.







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07/09/2022 - Vers un retour des taux variables et mixtes pour votre prêt immobilier ?




Image d'une flèche Retour des taux variables et mixtes pour certaines banques :

Avec la hausse des taux fixes des prêts immobiliers, les banques sont bloquées par le taux d'usure fixé à 2,57% pour les prêts de 20 ans et plus.

Image qui désigne une flèche noire droite D'ailleurs, le nouveau taux d'usure sera publié le 1er octobre prochain.



Photo d'un personnage qui se pose une question Quelques banques seulement :

Certaines banques ont trouvé un moyen de relancer les prêts à taux variable et mixte.

Image qui désigne une flèche noire droite Elles proposent d'abaisser les taux de 0,40 à 0,60 point de pourcentage par rapport aux taux fixes.








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21/04/2022 - Les banques demandent plus d'apport personnel pour un financement immobilier




Image d'une flèche Plus d'apport personnel :

Aujourd'hui, contracter un prêt immobilier, nécessite un apport plus conséquent que sur l'année 2021.

L'apport personnel représente environ 20,00% du coût total du projet immobilier. Et cela peut même monter à 24,00% d'apport personnel dans certaines régions.

Il faut compter en moyenne, environ 52 500,00€ d'apport personnel, pour souscrire un prêt immobilier en France.

Image qui désigne une flèche noire droite Sachez enfin, que le montant moyen d'un prêt immobilier est de 217 900,00€.








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25/01/2022 - La durée moyenne d'un prêt immobilier




Image d'une flèche Durée moyenne d'un prêt immobilier :

En 2021, la durée moyenne d'un prêt immobilier est de 19 ans et 7 mois.
En 2001, la durée moyenne était de 13 ans et 6 mois.

Image qui désigne une flèche noire droite Quant aux taux de crédit immobilier, ils n'ont pas augmenté sur l'année 2021.



Image d'une flèche Allongement de la durée moyenne d'un prêt immobilier :

Cet allogement de la durée moyenne d'un prêt immobilier, a permis d’absorber les conséquences de la hausse des prix des logements (+ 111,00% en 20 ans) en contenant les taux d’effort sous le seuil des 35,00% (taux d'endettement).



Photo d'un personnage qui se pose une question Aujourd'hui :
Les durées de financement de + de 20 ans, représentent plus de 60,00% des prêts immobiliers accordés par les établissements de crédits.