ACTUALITES DES PRETS IMMOBILIERS






Jusqu’où le taux d’usure peut-il grimper ?
Depuis le 1er juillet 2023 et ce, jusqu’au 31 juillet, le taux d’usure atteint 5,09% pour les emprunts contractés sur 20 ans, soit une augmentation de 0,41 point en un mois.
Cette montée en flèche des taux d’usure est notamment liée à l’accélération conjointe des taux d'emprunt.
L’augmentation du taux d’usure a pour objectif de débloquer un marché immobilier en souffrance et permettre aux banques d’accorder davantage de prêts dans des conditions acceptables.
Emprunter à 3,00% sur 25 ans, c'est le cas pour 75,00% des ménages :
Aujourd'hui au mois de mars 2023, les taux d'emprunt avoisinent les 3,00% !
Un scénario brutal pour les emprunteurs.
Ce qui est étonnant c'est que début 2022, les emprunteurs obtenaient des taux de crédit en dessous de 1,00%.
Du coup, les prêts accordés par les banques ont chuté de 44,00% cet hiver, par rapport à l'hiver dernier.
Pourquoi les taux d'emprunt s'envolent ?
La raison principale vient de l'OAT 10, taux auquel l'État emprunte sur les marchés. Les établissements de crédit se basent sur l'OAT 10, pour fixer leurs taux de crédit.
Comment faire pour accorder plus de crédits ?
Travailler sur le taux d'usure.
La Banque de France a décidé de le mettre à jour mensuellement, et plus trimestriellement. Au 1er mars le taux d'usure a été fixé à 4,00%, alors qu'il était de 2,60% il y a environ 1 mois et demi.
Ce qui va permettre à certains emprunteurs, d'obtenir leur financement.
Mais attention :
La hausse des taux de crédit n'est pas finie !
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Emprunt immobilier : faut-il toujours avoir de l'apport personnel ?
Comment se calcule le taux d'usure ?
Egalement appelé seuil d'usure, le taux d'usure correspond au TAEG maximal (Taux annuel effectif global) auquel les banques ont le droit d'accepter un prêt immobilier.
Le TAEG ne comprend pas que le taux d'intérêt du prêt immobilier.
Le taux d'usure comprend d'autres frais :
Frais d'acte notarié;
Frais de dossier;
Taux d'assurance-emprunteur etc.
Qui fixe le taux d'usure ?
Il est fixé trimestriellement par la banque de France.
Elle augmente d'un tiers, le taux effectif moyen pratiqué par les banques le trimestre précédent. On obtient ainsi le taux d'usure du trimestre.
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Retour des taux variables et mixtes pour certaines banques :
Avec la hausse des taux fixes des prêts immobiliers, les banques sont bloquées par le taux d'usure fixé à 2,57% pour les prêts de 20 ans et plus.
D'ailleurs, le nouveau taux d'usure sera publié le 1er octobre prochain.
Quelques banques seulement :
Certaines banques ont trouvé un moyen de relancer les prêts à taux variable et mixte. Elles proposent d'abaisser les taux de 0,40 à 0,60 point de pourcentage par rapport aux taux fixes.
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Plus d'apport personnel :
Aujourd'hui, contracter un prêt immobilier, nécessite un apport plus conséquent que sur l'année 2021.
L'apport personnel représente environ 20,00% du coût total du projet immobilier. Et cela peut même monter à 24,00% d'apport personnel dans certaines régions.
Il faut compter en moyenne environ 52 500,00€ d'apport personnel, pour souscrire un prêt immobilier en France.
Sachez enfin, que le montant moyen d'un prêt immobilier est de 217 900,00€.
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Prêt immobilier : quelle est la durée maximale du crédit immobilier ?
Durée moyenne d'un prêt immobilier :
En 2021, la durée moyenne d'un prêt immobilier est de 19 ans et 7 mois.
En 2001, la durée moyenne était de 13 ans et 6 mois.
Quant aux taux de crédit immobilier, ils n'ont pas augmenté sur l'année 2021.
Allongement de la durée moyenne d'un prêt immobilier :
Cet allogement de la durée moyenne d'un prêt immobilier, a permis d’absorber les conséquences de la hausse des prix des logements (+ 111,00% en 20 ans) en contenant les taux d’effort sous le seuil des 35,00% (taux d'endettement).
Aujourd'hui :
Les durées de financement de + de 20 ans, représentent plus de 60,00% des prêts immobiliers accordés par les établissements de crédits.
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