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Contrat "garantie des accidents de la vie privée"




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Mise à jour le 29/06/2023








Sommaire

A quoi sert ce contrat ? Qui peut souscrire ? Combien cela coûte ? Les avantages de souscrire ce contrat Qui peut souscrire ? Les prestations à partir de 1,00% d'IPP Les prestations à partir de 10,00% d'IPP L'option arrêt de travail L'option arrêt de travail avec licenciement Téléchargez la documentation







A quoi sert ce contrat ?




Photo d'un diagrame à bandes animé Quelques chiffres en France pour vous convaincre :


Nombre de blessés chaque année :

Image qui désigne une flèche noire droite Dans le cadre de la vie privée : 11 000 000 de blessés;
Image qui désigne une flèche noire droite Dans le cadre d'accident de la route : 83 911 blessés.


Nombre de décès chaque année :

Image qui désigne une flèche noire droite Dans le cadre de la vie privée : 20 000 décès;
Image qui désigne une flèche noire droite Dans le cadre d'accident de la route : 4 262 décès.



Image d'une flèche Prenons un exemple pour bien comprendre :


Accident de sport :

Un homme chute lors d’une activité d’accro branche.
Image qui désigne une flèche noire droite Résultat : tétraplégie.



Photo d'un personnage qui se pose une question Que verse la garantie des accidents de la vie privée ?

Après consolidation de ses blessures, l’homme a une invalidité physique permanente (IPP) de 95,00%.

Il percevra environ 980 000,00€ (*), au titre :

Image qui désigne une flèche noire droite Des pertes réelles (frais médicaux, perte de revenus);
Image qui désigne une flèche noire droite Des préjudices personnels;
Image qui désigne une flèche noire droite De son invalidité.


Son préjudice sera réévalué si, suite à cet accident, son état s’est aggravé.

(*) L’indemnisation correspond au cas de cette personne indemnisée, et ne peut être généralisée. Chaque cas est différent, et l’indemnisation est donc personnalisée.



Que verse la Sécurité Sociale ?

Image qui désigne une flèche noire droite Les frais médicaux;
Image qui désigne une flèche noire droite Les indemnités journalières (IJ) qui correspondent à environ 50,00% du salaire net.



Que verse l’employeur ?

Selon les conventions collectives, l’employeur peut prendre en charge l’intégralité de la perte de salaire de son salarié. Renseignez-vous.



Seul le contrat Garantie des Accidents de la Vie couvre :

Image qui désigne une flèche noire droite Vos pertes réelles (frais médicaux, perte de revenus, etc...);
Image qui désigne une flèche noire droite Mais aussi vos préjudices personnels (prétium doloris, préjudice esthétique, d'agrément, etc.);
Image qui désigne une flèche noire droite Dès lors que vous avez une invalidité.




Image d'une flèche Ce contrat permet de se prémunir contre les coups durs de la vie privée :


Image d'un carré orange Accident de la vie privée


Image qui désigne une flèche noire droite Les accidents domestiques, de loisirs, de sport, en voyage :

- A la maison :
Lors de chutes, brûlures, coupures, intoxications, piqûres ou morsures d'animaux etc.
Ou dans ses abords immédiats : jardin, garage, cour etc.

- A l'extérieur :
Sur un trottoir, dans un magasin, aire de jeux.


Image qui désigne une flèche noire droite Les accidents médicaux :

Lorsqu'un acte médical a des conséquences dommageables sur la santé : maladies contractées en milieu hospitalier, au cours d'une intervention chirurgicale, lors d'une erreur de diagnostic etc.


Image qui désigne une flèche noire droite Les accidents dus aux attentats, aux infractions ou aux agressions


Image qui désigne une flèche noire droite Les accidents causés par des catastrophes :

- Naturelles : tempête, inondation, avalanche;
- Technologiques : effondrement de magasin.


Image qui désigne une flèche noire droite Les accidents scolaires et extra scolaires :

Couverts en formule famille.



Image d'une flèche Exemple d'une indemnisation durant une activité scolaire :

Un enfant tombe du toboggan.
Résultat : opération du genou et mise en place d’une prothèse.

Que verse la GAV ?
Après consolidation des blessures, l’enfant a une invalidité physique permanente (IPP) de 15,00%.

Il percevra environ 26 000,00€ (*), au titre :
- des pertes réelles (frais médicaux);
- des préjudices personnels;
- de son invalidité.


L’enfant sera suivi jusqu’à l’âge adulte, et son préjudice sera réévalué si, suite à cet accident, son état s’est aggravé.

Que verse la Sécurité Sociale ?
- les frais médicaux.

(*) L’indemnisation correspond au cas de cet enfant indemnisé, et ne peut être généralisée. Chaque cas est différent, et l’indemnisation est donc personnalisée.



Image d'un carré orange Accident scolaire - extra scolaire
Les préjudices causés par les enfants, au cours de leurs activités scolaires et extra-scolaires, ne sont pas garantis au titre du contrat (RC exclue).


Image d'un carré orange Arrêt de travail (en option).
Voir l'option "Arrêt de travail"


Image d'un carré orange Licenciement (en option).
Voir l'option "Licenciement"



Image d'une flèche Des prestations d'assistance.









Qui peut souscrire ?




Photo d'un personnage qui se pose une question Les personnes qui peuvent adhérer à ce contrat :


Image d'un carré orange Toute personne de 18 ans à moins de 71 ans;

Image d'un carré orange Toutes professions, y compris les travailleurs indépendants.
Cependant la cotisation n'est pas déductible des impôts, dans le cadre de la loi Madelin.









Combien coûte la formule Confort, dès 1,00% d'invalidité permanente partielle ?




Photo d'une pièce en euros Le tarif est adapté à votre situation personnelle :


Image d'un personnage seul

Cotisation "Individuelle" :

Image qui désigne une flèche noire droite Souscription de 18 à 64 ans : 13,44€/mois
Image qui désigne une flèche noire droite Souscription à partir de 65 ans : 15,27€/mois



Image d'un couple

Cotisation "Couple" (conjoint, concubin ou pacsé) :

Image qui désigne une flèche noire droite Souscription de 18 à 64 ans : 24,09€/mois
Image qui désigne une flèche noire droite Souscription à partir de 65 ans : 27,52€/mois



Image d'une famille

Cotisation "Famille" :

Image qui désigne une flèche noire droite Souscription de 18 à 64 ans : 27,71€/mois
Image qui désigne une flèche noire droite Souscription à partir de 65 ans : 31,67€/mois









Les avantages de souscrire ce contrat




Photo d'une coupe de champion Un produit de qualité, avantageux et qui assure :


Image d'un carré orange Un contrat d'assurance labellisé GAV (gage de qualité) :
Image qui désigne une flèche noire droite Label mis en place par la FFSA (Fédération Française des Sociétés d'Assurances).


Image d'un carré orange Un contrat de prévoyance "indemnitaire" :
Image qui désigne une flèche noire droite Plus couvrant que les contrats forfaitaires;
Image qui désigne une flèche noire droite La garantie indemnitaire tient compte de la situation personnelle de l'assuré, à la différence d'une garantie forfaitaire;
Image qui désigne une flèche noire droite Jusqu’à 1 000 000,00€ par victime assurée.


Image d'un carré orange Un tarif qui n'évolue pas en fonction de votre âge;


Image d'un carré orange Pas d’examen médical ni de questionnaire de santé;


Image d'un carré orange Aucun justificatif de revenus demandé;


Image d'un carré orange Un contrat souple et modulable;


Image d'un carré orange Pas d’âge limite de prestations :
Image qui désigne une flèche noire droite Y compris pour le niveau confort.


Image d'un carré orange Les petits enfants mineurs, ayant un lien direct avec le souscripteur ou le conjoint / concubin / pacsé, selon la formule souscrite :
Image qui désigne une flèche noire droite Font partie des assurés bénéficiaires;
Image qui désigne une flèche noire droite Si un accident survient lors de leur garde occasionnelle par l’assuré (quelle que soit la formule souscrite).









Les prestations à partir de 1,00% d'IPP




Photo d'un logo de pharmacie Découvrez les prestations concernées :


Image d'une flèche Les préjudices personnels :

Préjudices esthétiques permanents, préjudices d’agrément, souffrances endurées.


Image d'une flèche Les frais médicaux :

Jusqu'à 2 500,00€.


Image d'une flèche Indemnité journalière hospitalisation au-delà de 4 jours consécutifs :

15,00€ par jour, jusqu'à un plafond de 5 500,00€.


Image d'une flèche Optique et dentaire :

Jusqu'à 500,00€.


Photo d'un personnage qui se pose une question Définition de l'IPP :
L’Incapacité Permanente Partielle correspond à la réduction des capacités physiques, sensorielles ou intellectuelles.



Image d'une flèche Quelques exemples d'IPP :

Image qui désigne une flèche noire droite 1,00% (ou moins) correspond à la perte d’une phalange;
Image qui désigne une flèche noire droite 5,00% à la perte de l’odorat ou d’un doigt;
Image qui désigne une flèche noire droite 10,00% à la perte d’un genou (pose d’une prothèse);
Image qui désigne une flèche noire droite 30,00% à la perte d’un pied.









Les prestations à partir de 10,00% d'IPP




Photo d'un logo de pharmacie Découvrez les prestations concernées :


Image d'une flèche Les préjudices économiques :


Image qui désigne une flèche noire droite Incapacité permanente partielle.
Un capital versé au titre de l’Incapacité Permanente Partielle, au titre du préjudice moral, de la perte de revenus etc.


Image qui désigne une flèche noire droite Appareils médicaux spécifiques :
Prothèses, chaussures orthopédiques, fauteuil roulant, lit médicalisé :
Jusqu’à 50 000,00€


Image qui désigne une flèche noire droite Aménagement du domicile :
Jusqu'à 150 000,00€


Image qui désigne une flèche noire droite Aménagement du véhicule :
Jusqu’à 50 000,00€


Image qui désigne une flèche noire droite Assistance tierce personne :
Jusqu’à 45 000,00€ par an


Image qui désigne une flèche noire droite Frais funéraires :
Jusqu’à 7 500,00€



Image d'une flèche Plafond global : 1 000 000,00€ par victime assurée


Image d'une flèche Assistance











L'option arrêt de travail



Photo d'un dossier regardé à la loupe Un capital versé en cas d'incapacité de travail :


Image d'une flèche Couvre les maladies ou les accidents de la vie privée :


3 montants au choix :

Image qui désigne une flèche noire droite Capital maximum de 1 000,00€
Image qui désigne une flèche noire droite Capital maximum de 2 500,00€
Image qui désigne une flèche noire droite Capital maximum de 5 000,00€



Image d'une flèche Qui est couvert ?

Image qui désigne une flèche noire droite L'adhérent avec le statut de salarié;
Image qui désigne une flèche noire droite L'adhérent avec le statut de travailleur non salarié.



Image d'une flèche Ce qui n'est pas couvert :

Image qui désigne une flèche noire droite Les maladies professionnelles;
Image qui désigne une flèche noire droite Les accidents professionnels;
Image qui désigne une flèche noire droite Les grossesses pathologiques et maternité.



Image d'une flèche Prise d'effet des garanties :

Image qui désigne une flèche noire droite Aucun délai de carence pour les accidents de la vie privée;
Image qui désigne une flèche noire droite Après un délai de carence de 6 mois pour les maladies, et 12 mois pour les maladies redoutées.



Image d'une flèche Conditions d'application :

Image qui désigne une flèche noire droite La garantie s’exerce en cas d’arrêt de travail de plus de 90 jours, débutant après le délai de carence s’il y a lieu;
Image qui désigne une flèche noire droite Le montant souscrit est doublé, en cas d’arrêt de travail faisant suite à une maladie redoutée.

Versement possible jusqu’à 10 000,00€.



Photo d'un personnage qui se pose une question Définies à l’article 16.4 des Conditions Générales :

Les maladies redoutées permettant un doublement du capital Arrêt de Travail sont celles définies dans la liste affections longues durées (ALD 30) établie par le ministre de la Santé et fixée par l’article D.322-1 du Code de la Sécurité Sociale » (actualisée par décrets, le dernier ayant eu lieu de 24 juin 2011).

Image qui désigne une flèche noire droite Accident vasculaire cérébral invalidant;
Image qui désigne une flèche noire droite Diabète de type 1 et diabète de type 2;
Image qui désigne une flèche noire droite Maladie d’Alzheimer et autres démences;
Image qui désigne une flèche noire droite Sclérose en plaques;
Image qui désigne une flèche noire droite Infarctus coronaire...



Photo d'un personnage qui se pose une question A noter

Ne sont pas considérées comme maladies redoutées, les ALD 31 et ALD 32.



Image d'une flèche Les limites de versement :

Image qui désigne une flèche noire droite Un seul versement du capital arrêt de travail sur 12 mois glissants;
Image qui désigne une flèche noire droite Un seul doublement du capital Arrêt de travail (ALD 30) par maladie redoutée, pendant toute la durée du contrat;
Image qui désigne une flèche noire droite Un seul versement du capital Arrêt de travail (ALD 31) et (ALD 32) pendant toute la durée du contrat (voir définitions ALD 31 et 32 en annexe).











L'option arrêt de travail avec licenciement



Photo d'un dossier regardé à la loupe Un capital versé en cas de licenciement :


La garantie Licenciement doit être souscrite dans le cadre de l’option "Arrêt de travail + licenciement".


Image d'une flèche 3 montants au choix :

Image qui désigne une flèche noire droite Capital maximum de 1 000,00€
Image qui désigne une flèche noire droite Capital maximum de 2 500,00€
Image qui désigne une flèche noire droite Capital maximum de 5 000,00€



Image d'une flèche Prise d'effet des garanties :

Après un délai de carence de 12 mois pour l'option licenciement et l'extension doublement.



Image d'une flèche Conditions d'application :

Pas de franchise, versement immédiat après déclaration auprès de la compagnie.



Image d'une flèche Extension "doublement du capital licenciement" :

Image qui désigne une flèche noire droite Le montant peut être doublé en cas de souscription à l’extension "doublement du capital licenciement",
Image qui désigne une flèche noire droite Versement possible jusqu’à 10 000,00€ (si choix option licenciement 5 000,00€ x 2).



Image d'une flèche Les limites de versement :

Un seul versement possible sur 24 mois glissants.



Image d'une flèche Les exclusions :

Image qui désigne une flèche noire droite Les fins de CDD (contrats à durée déterminée);
Image qui désigne une flèche noire droite Les fins de contrats intérimaires;
Image qui désigne une flèche noire droite Les fins de stages, contrats d’alternance, emplois saisonniers et contrats d’apprentissage;
Image qui désigne une flèche noire droite Les ruptures de contrats en cours ou à l’issue de la période d’essai;
Image qui désigne une flèche noire droite Les licenciements pour faute grave ou lourde;
Image qui désigne une flèche noire droite La rupture conventionnelle du contrat de travail;
Image qui désigne une flèche noire droite Toute forme de cessation d’activité dont la réglementation implique la non recherche d’un nouvel emploi, notamment : les contrats de solidarité, les accords FNE (préretraite progressive), les départs ou mises à la retraite et préretraite.
Image qui désigne une flèche noire droite Les démissions volontaires, légitimes ou non, même si elles sont indemnisées par les ASSEDIC;
Image qui désigne une flèche noire droite Les suppressions partielles ou totales d’activités notamment pour les assurés TNS (travailleurs non salariés).







Comment fonctionne la garantie accident de la vie ?




La garantie accidents de la vie est une assurance qui couvre les conséquences financières des accidents de la vie courante. Elle permet d'indemniser les assurés pour les préjudices subis en cas d'incapacité permanente, d'invalidité ou de décès survenus suite à un accident de la vie privée ou professionnelle.

Les accidents de la vie courante, comme les accidents domestiques, les brûlures ou les chutes, représentent une part importante des accidents corporels en France.

La garantie des accidents de la vie permet aux assurés d'être indemnisés en cas de survenance de tels événements, qui peuvent avoir des conséquences physiques et psychologiques importantes. La souscription à une assurance-accidents de la vie peut se faire à titre individuel ou en formule famille, pour couvrir toute la famille, y compris les petits-enfants.

Les contrats d'assurance-accident de la vie sont souscrits auprès des assureurs, et sont régis par des Conditions Générales.

Les garanties proposées par les assurances-accident de la vie peuvent varier d'un assureur à l'autre, mais elles comprennent généralement la protection familiale, la prise en charge des frais médicaux, l'indemnisation en cas d'incapacité permanente ou temporaire, les frais d'obsèques, le rapatriement, l'aide-ménagère ou encore la protection juridique.



Image d'une étoile animée Attention au seuil d'intervention de la garantie des accidents de la vie :

Le seuil d'intervention des garanties varie également selon les contrats. Il peut être fixé en fonction du taux d'invalidité ou du taux d'incapacité permanente partielle ou totale.

En cas d'invalidité permanente, le montant de l'indemnisation est déterminé en fonction du degré d'invalidité. Les préjudices économiques, esthétiques, fonctionnels et moraux, sont également pris en compte dans les indemnisations pour les dommages corporels subis.

Les assurés peuvent être couverts en cas de cas d'hospitalisation, d'accidents médicaux, de catastrophes naturelles, d'attentats, d'accidents de la route, de la pratique du sport, d'accidents du travail ou encore d'accidents survenant dans la vie quotidienne.



Photo d'un personnage qui se pose une question A noter :

Le droit commun s'applique pour les accidents où un tiers est responsable. Dans ce cas, l'assurance-accident de la vie, peut agir en complément de la responsabilité civile du tiers responsable.

La garantie accidents de la vie permet aux assurés d'être couverts pour les conséquences physiques et psychiques des accidents survenus dans la vie courante, en complément des assurances classiques. Les prestations d'assistance et le plafond d'indemnisation peuvent varier selon les contrats souscrits.

Il est important de vérifier les exclusions de garantie, lors de la souscription du contrat. En cas de résiliation du contrat ou de changement d'assureur, les indemnisations en cours restent acquises et les assurés peuvent être couverts par une autre assurance-accident de la vie agréée.



Photo d'un personnage qui se pose une question En résumé :

La garantie accidents de la vie est une assurance complémentaire qui permet d'être indemnisé en cas d'accidents de la vie courante survenus dans la vie privée ou professionnelle.

Elle couvre les conséquences financières des dommages corporels, des préjudices esthétiques, fonctionnels et moraux subis, et comprend des prestations d'assistance en cas d'hospitalisation, de rapatriement ou de prise en charge des frais d'obsèques.

Les prestations et le plafond d'indemnisation, peuvent varier selon les contrats.







Comment résilier une assurance garantie accident de la vie ?




La garantie des accidents de la vie, est une assurance qui permet d'offrir une protection aux assurés en cas d'accidents survenus dans la vie courante.

Elle couvre les dommages corporels pouvant être subis lors d'accidents domestiques, survenant au travail ou en dehors, et même les accidents médicaux.

Toutefois, il peut arriver que l'on souhaite résilier son contrat d'assurance-garantie des accidents de la vie.



Image d'une étoile animée Comment doit-on procéder pour résilier une telle assurance ?

Dans tous les cas, il est important de savoir que la résiliation d'un contrat d'assurance est un droit. Selon le Code des assurances, toute personne ayant souscrit une assurance a le droit de résilier son contrat à tout moment, une fois passée la date d'échéance de son contrat.

La souscription à une telle assurance se fait par une souscription auprès d'un assureur ou d'un courtier en assurance.

Généralement, les contrats d'assurance-garantie des accidents de la vie ont une durée d'un an, renouvelable tacitement. Pour être sûre de respecter les conditions de résiliation de votre contrat d'assurance-garantie des accidents de la vie, vous devez vous informer sur les modalités de souscription, les dates d'échéance et les conditions générales du contrat.

La date d'échéance est la date à laquelle vous pouvez résilier votre contrat, avant la date de reconduction tacite.

La loi Chatel permet aujourd'hui à tous les assurés de disposer d'un préavis de deux mois avant la date d'échéance de leur contrat. Dans le cas où votre assureur ne vous envoie pas d'avis d'échéance deux mois avant la date limite, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, sans frais ni pénalités.

Vous pouvez également résilier votre contrat, si votre compagnie d'assurance a modifié les conditions générales de votre contrat, sans votre accord.

Si vous souhaitez résilier votre contrat d'assurance-garantie des accidents de la vie, vous devrez envoyer une lettre de résiliation recommandée avec accusé de réception à votre assureur.



Photo d'un personnage qui se pose une question A noter :

Cette lettre de résiliation GAV (Garantie des accidents de la vie) doit indiquer clairement votre intention de résilier votre contrat, et la date à laquelle vous souhaitez procéder à la résiliation du contrat.


Il est important de noter, que la résiliation de votre contrat d'assurance-garantie des accidents de la vie entraîne la perte de la protection qu'elle offre. Il est donc important d'anticiper la souscription à une nouvelle assurance, ou de vérifier si vous êtes encore protégé par une autre assurance. Il peut être judicieux de souscrire à une autre assurance, pour garantir la protection de la famille en cas d'accidents de la vie courante.

Enfin, il est à rappeler que l'assurance-garantie des accidents de la vie, est un contrat d'assurance qui peut être souscrit auprès de différentes compagnies d'assurance, telles que Groupama, MAAF, GMF, Matmut, MAIF et bien d'autres. Chacune de ces compagnies a ses propres conditions, garanties et modalités de souscription et de résiliation.

Il est donc important de faire appel au courtier en assurance. Il consultera les conditions générales, les garanties et les tarifs pour choisir le contrat accident de la vie qui convient le mieux à votre situation et à vos besoins.







Pourquoi souscrire une assurance accident de la vie ?




Souscrire une assurance accident de la vie, est important pour se protéger contre les conséquences financières et physiques des accidents pouvant survenir dans la vie quotidienne.


Cette assurance couvre les accidents de la vie courante tels que :

Image qui désigne une flèche noire droite Les accidents domestiques;
Image qui désigne une flèche noire droite De la circulation;
Image qui désigne une flèche noire droite De sport;
Image qui désigne une flèche noire droite De la vie privée;
Image qui désigne une flèche noire droite Et les accidents médicaux.


Elle permet également de se prémunir contre les conséquences des catastrophes naturelles, des attentats et des situations d'invalidité ou d'incapacité permanente.

Les accidents de la vie courante peuvent causer des préjudices corporels, des déficits fonctionnels et des incapacités permanentes qui peuvent avoir des conséquences négatives sur la vie professionnelle, familiale et financière.


Photo de 5 étoiles jaunes C'est pourquoi, il est important de souscrire une assurance accident de la vie qui garantit une indemnisation en cas d'accident.


En effet, cette assurance permet de bénéficier d'une indemnisation adéquate en cas d'invalidité permanente partielle ou totale IPP, ou de décès. Les indemnités sont calculées en fonction du taux d'invalidité atteint, du montant du capital souscrit et des préjudices subis.

La souscription d'une assurance-accident permet également de bénéficier d'une garantie accidents de la vie qui couvre les membres de la famille. Ainsi, toute la famille est couverte en cas d'accident. Cette garantie peut également fournir des prestations d'aide ménagère, de garde des enfants ou de rapatriement en cas de besoin.

Les assureurs proposent également des garanties optionnelles telles que la protection juridique, la garantie des accidents du travail, ou encore la garantie des accidents de la pratique du sport.

Il est important de noter que les contrats d'assurance accidents de la vie, comportent des exclusions et des seuils d'intervention qui varient d'un assureur à un autre.

Il est donc conseillé, de bien lire les conditions générales lors de la souscription du contrat, pour éviter toute rupture de garantie.

En cas d'accident, le bénéficiaire doit informer l'assureur dans les délais impartis, et fournir toutes les pièces justificatives nécessaires à l'évaluation de son préjudice. Le versement des indemnités est généralement forfaitaire, et s'effectue dans un délai de quelques semaines après la déclaration de l'accident.



Photo d'un personnage qui se pose une question En somme :

Souscrire une assurance accident de la vie est primordial afin de se protéger soi-même, ainsi que toute sa famille, contre les conséquences financières et physiques d'un accident.

Il est important de bien choisir son assureur, et de lire attentivement les conditions du contrat pour être couvert au mieux.

En cas d'accident, il est également nécessaire de déclarer l'accident et de fournir toutes les pièces justificatives pour être indemnisé au plus vite.








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