Contrat d'assurance-vie :
les 3 atouts principaux du contrat














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Mise à jour le 31/05/2023



Contrat d'assurance-vie : adapté pour la succession




L'assurance-vie est un support patrimonial au sens global du terme, qui va bien au-delà du simple placement.

Il permet en effet d'optimiser la transmission de son patrimoine.
Notamment en utilisant les possibilités offertes par le démembrement de la clause bénéficiaire d'une assurance-vie.



Image d'une étoile animée Avantage successoral :

L'avantage successoral principal de l'assurance vie est que les bénéficiaires désignés dans le contrat d'assurance vie reçoivent le capital décès directement et sans passer par la succession.

Ainsi, le capital décès n'est pas soumis aux règles habituelles de la succession, telles que les droits de succession, et les bénéficiaires peuvent le recevoir rapidement, généralement dans un délai de quelques semaines.

De plus, l'assurance vie permet de désigner librement les bénéficiaires du capital décès, contrairement à la succession où les héritiers sont déterminés par la loi. Cela permet donc de transmettre son patrimoine à des personnes qui n'auraient pas été héritières légitimes.

Enfin, les sommes versées au titre de l'assurance vie ne font pas partie de l'actif successoral du défunt, ce qui peut permettre de réduire les droits de succession payables par les héritiers sur l'ensemble de la succession.

Ce contrat, constitue un outil de choix, si vous souhaitez favoriser un héritier en particulier.



Photo d'un personnage qui se pose une question Particularités de l'assurance vie :

L'assurance-vie n'est pas soumise aux règles habituelles de partage de l'héritage. Il est recommandé de se renseigner auprès d'un courtier en assurance vie, avant de souscrire un contrat d'assurance vie.





Image d'une flèche L'exonération de l'assurance-vie en cas de succession :

En matière de succession, ce placement est soumis à des règles très favorables. L'exonération de l'assurance-vie, en cas de succession peut ainsi présenter un intérêt financier considérable.



Photo d'un personnage qui se pose une question Mais, sachez que cet avantage :

Image qui désigne une flèche noire droite N'est pas systématique;
Image qui désigne une flèche noire droite Et se trouve limité à certains montants.




Image qui désigne un lien vers une page web Nantissement du contrat d'assurance vie

Image qui désigne un lien vers une page web L'ouverture d'un contrat d'assurance-vie multi-support

















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Contrat d'assurance-vie : un placement financier avec beaucoup de possibilités




Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, vous êtes libre de choisir votre support d'investissement.



Image d'une étoile animée Un contrat en euros :

Si vous souscrivez un contrat en euros, les sommes que vous versez seront garanties et majorées des intérêts prévus au sein du contrat.

Certes, les rendements des contrats en euros ont considérablement baissé ces dernières années, mais ils rapportent bien davantage que des produits monétaires, tout en étant aussi sécurisés.



Image d'une étoile animée Un contrat en unité de compte :

Par exemple des supports actions etc.



Image d'une étoile animée Un contrat multisupport :

Avec à la fois, des placements sur un fonds en euros, et des placements en unités de compte.





Image d'une flèche Assurance-vie, une palette large de supports :

Et surtout, les contrats d'assurance-vie autorisent une palette de supports bien plus large que le Plan d'épargne en actions, dont sont exclus les placements obligataires, les fonds à formules, les placements dans les pays émergents, etc.

L'assurance-vie, peut donc être un support intéressant, à condition de bien choisir son contrat. Vous devrez à la fois, tenir compte des performances, et des différents frais appliqués.




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