Investir dans des SCPI :
Dans le cadre de l'assurance-vie












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Mise à jour le 12/07/2021



SCPI : Support d'investissement immobilier




Image d'une flèche Rappel de la définition d'une SCPI :

Une Société Civile de Placements Immobiliers (SCPI) est une société vouée à l’achat, la gestion ainsi que la revente de biens immobiliers.

Image qui désigne une flèche noire droite Il existe différents types de SCPI adaptées à divers objectifs patrimoniaux.

Très appréciée des Français, les SCPI, également appelées "pierre-papier" sont comme l’ensemble des placements immobiliers, un placement jugé rassurant par les épargnants.
Les SCPI restent néanmoins des placements à risque.





Image d'une flèche Vous pouvez investir en vue d’obtenir :

Image d'un carré orange Des rendements continus,
Image d'un carré orange Un important prix de revente,
Image d'un carré orange Ou bien un avantage fiscal,
Image d'un carré orange Voire mixer ces possibilités selon vos objectifs.







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Les avantages de la SCPI dans l'assurance-vie




Image d'une flèche Ticket d'entrée faible :

Vous pouvez vous constituer un patrimoine immobilier sans forcément investir des sommes importantes.

Image qui désigne une flèche noire droite Il est possible d'ouvrir un contrat d'assurance-vie NETLIFE 2 avec seulement 1 000€ et d'investir en parts de SCPI.





Image d'une flèche Mutualisation du risque :

Les SCPI reposent en effet sur des centaines de locataires, ce qui réduit le risque.
C'est loin d'être le cas pour la seule location d’un bien immobilier, qui peut se heurter aux impayés.





Image d'une flèche Aucune gestion :

La gestion locative des actifs détenus par la SCPI est déléguée à une société de gestion, contrôlée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).

Image qui désigne une flèche noire droite Plus de souci avec les locataires.





Image d'une flèche Une fiscalité privilégiée pour vos bénéficiaires en cas de décès :

Il y a un abattement de 152 500,00€ par parent et par bénéficiaire.

Image qui désigne une flèche noire droite Alors qu'en direct, vous subissez une taxation au barème en vigueur, car les parts de SCPI rentrent dans l'actif successoral.





Image d'une flèche SCPI = Unités de compte dans un contrat d'assurance-vie :

Les SCPI dans l'assurance-vie sont considérées comme des unités de compte.


Investir dans des SCPI, via un contrat d’assurance-vie :

Image qui désigne une flèche noire droite Permet donc de contourner la fiscalité des revenus fonciers,

Image qui désigne une flèche noire droite Et de mettre à l’abri ses plus values,

Image qui désigne une flèche noire droite A condition bien-sûr, de conserver les revenus fonciers dégagés dans l’enveloppe du contrat d’assurance-vie, jusqu’à la fin du contrat.



Image qui désigne une alerte Concernant les dividendes et les plus-values :

Image qui désigne une flèche noire droite Ni les dividendes perçus (donc les loyers), ni les plus-values réalisées ne sont fiscalisés,
Image qui désigne une flèche noire droite Pas d'impôt, pas de prélèvements sociaux de 17,20% tant que l'épargne reste dans le contrat d'assurance-vie.





Image d'une flèche Aucun souci de liquidité lors de la revente :

Le principal défaut des SCPI souscrites en direct est le manque de liquidité. Le marché secondaire des parts de SCPI est encore balbutiant.

En effet, revendre ses parts de SCPI nécessite des délais qui peuvent s’avérer très inconfortables pour l’épargnant. Le marché secondaire des parts est de plus en plus organisé, mais les acheteurs ne sont pas toujours au rendez-vous.

Dans le cadre de l’assurance-vie, la liquidité est bien plus forte, puisque s’agissant d’unité de compte :
Image qui désigne une flèche noire droite C’est l’assureur qui assure la liquidité des parts.

L'assureur s'engage, à rembourser les demandes de retrait ou d'arbitrage, dans un délai de deux mois au maximum.
Quitte, à se retrouver lui-même "collé" avec les parts, si elles sont devenues invendables.





Image d'une flèche Pas ou peu de délai de jouissance





Image d'une flèche Des frais de souscription réduits :

Car dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, les SCPI sont traitées comme des unités de compte.












Les inconvénients de la SCPI dans l'assurance-vie




Image d'une flèche Le crédit de financement n'est pas possible





Image d'une flèche Impossibilité de faire un démembrement de part





Image d'une flèche Choix de SCPI plus limité qu'en direct :

La principale contrainte vient du choix réduit dont disposent les investisseurs.
Au mieux, les contrats les plus ouverts renferment une grosse dizaine de SCPI.

Image qui désigne une flèche noire droite Un chiffre, à comparer aux 80 SCPI environ, qui existent sur le marché.