Le contrat de capitalisation : Définition
Le contrat d’assurance-vie et le contrat de capitalisation présentent de multiples points communs.
Ce sont donc, deux produits complémentaires, à intégrer dans sa stratégie patrimoniale.
Les points communs entre ces 2 contrats :
- Les garanties offertes sur le capital
- Les supports d’investissement : Fonds en euros et/ou unités de compte
- Le délai de renonciation : 30 jours pour récupérer son capital et les frais
- Le rachat : Le retrait, de tout ou partie du capital est possible, et les produits sont imposables selon les mêmes règles
- L’assujettissement aux prélèvements sociaux
- La fiscalité en cas de sortie en rente viagère.
Un contrat accessible quelque soit l’âge de l’épargnant :
Le contrat de capitalisation, doit également être privilégié, lorsque l’épargnant est trop âgé pour souscrire une assurance-vie. Le plus souvent au-delà de 85 ans.
Les assureurs craignent, en effet, un éventuel litige avec les héritiers.
Le contrat de capitalisation étant intégré à sa succession, le souscripteur s’évite ainsi tout risque de contestation future.