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Assurance-vie, la sortie du contrat en rente viagère




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Mise à jour le 31/05/2023
















La rente viagère permet un complément de revenus, un revenu régulier pour ses proches (étude, complément retraite...).

L'assurance-vie est un produit d'épargne, qui permet à l'assuré de placer de l'argent sur un contrat d'assurance auprès d'un assureur.

L'un des avantages de l'assurance-vie est la possibilité de transformer l'épargne en rente viagère, c'est-à-dire un revenu régulier garanti jusqu'à la fin de sa vie.



Image d'une étoile animée Rente viagère issue d'un contrat d'assurance vie :

La sortie du contrat en rente viagère est donc la transformation de l'épargne accumulée sur le contrat en une rente viagère. Cette opération est réalisée à l'échéance du contrat, c'est-à-dire lorsque l'assuré atteint l'âge de la retraite ou à la date prévue dans le contrat.


Photo de 5 étoiles jaunes La rente viagère est alors versée à l'assuré tout au long de sa vie, quelle que soit sa durée.


La rente viagère peut être choisie comme option de sortie du contrat d'assurance-vie dès la souscription du contrat, ou à tout moment pendant la phase d'épargne. La rente viagère peut être fixe ou indexée sur l'inflation, et peut être assortie de garanties complémentaires telles que la réversion, qui permet de verser une partie de la rente à un bénéficiaire désigné en cas de décès de l'assuré.

Il convient de noter que la sortie en rente viagère présente des avantages et des inconvénients. Le principal avantage est la garantie d'un revenu régulier jusqu'à la fin de sa vie, ce qui peut être rassurant pour les personnes qui craignent de manquer de ressources à la retraite.

Cependant, la rente viagère ne permet pas de récupérer le capital placé sur le contrat, ce qui peut être préjudiciable en cas de besoin d'argent urgent. En outre, le taux de la rente viagère dépend du niveau des taux d'intérêt au moment de la sortie, ce qui peut limiter le montant de la rente.



Photo d'un personnage qui se pose une question En résumé :

La sortie du contrat en rente viagère, est une option intéressante pour les personnes souhaitant garantir un revenu régulier jusqu'à la fin de leur vie.

Cependant, il convient de bien réfléchir avant de choisir cette option, car elle peut limiter la capacité à récupérer le capital placé sur le contrat.




Image d'une flèche Le montant de la rente viagère va dépendre :

Image d'un carré orange Du montant de l'épargne investie;
Image d'un carré orange Des produits générés par le contrat;
Image d'un carré orange De l'âge du bénéficiaire à la transformation du capital en rente.

Elle est versée jusqu'au décès de l'assuré, selon une périodicité définie à l'avance (mensuelle, trimestrielle, annuelle).



Photo d'un personnage qui se pose une question La sortie en rente viagère est une décision irrévocable :

Car la propriété de l'épargne est transférée de l'assuré à l'assureur (on parle d'aliénation de l'épargne).




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3 rentes viagères existent en assurance-vie




Image d'une flèche La rente simple :

Au décès de l'assuré, la rente n'est plus versée.



Image d'une flèche La rente réversible :

Selon le taux de réversion de 60,00% à 100,00%, et selon l'âge du bénéficiaire.

Donc réduction du montant de la rente initiale, en fonction du taux de réversion choisi. En cas de décès du bénéficiaire avant l'assuré, la minoration de la rente aura été inutile !



Image d'une flèche La rente à annuités garanties :

Image d'un carré orange L'assuré désigne 1 ou des bénéficiaires;
Image d'un carré orange Garantie du versement sur une durée minimum (5 à 20 ans) appellée "période d'annuités garanties";
Image d'un carré orange Protège les proches en cas de décès;
Image d'un carré orange Conserve le capital pour l'assuré, qui ne sera pas perdu.



Photo d'un personnage qui se pose une question 2 situations sont possibles :


Image d'un carré orange Si l'assuré décède pendant la période d'annuités garanties :
La rente continue d'être versée à 100,00% (donc sans minoration) aux bénéficiaires désignés, et jusqu'au terme de la période prévue.


Image d'un carré orange Si l'assuré est toujours en vie au terme de la période prévue :
Il continue à percevoir sa rente.




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Assurance-vie, l'imposition de la rente viagère




Elle n'est imposable, que sur une fraction de la rente viagère.

Image qui désigne une flèche noire droite La situation fiscale d'une rente servie à l'issue d'un contrat d'assurance-vie, est assimilée à une rente à titre onéreux.



Image d'une flèche Fraction imposable de la rente, en fonction de l'âge du bénéficiaire :

Image qui désigne une flèche noire droite Moins de 50 ans : 70,00%;
Image qui désigne une flèche noire droite Entre 50 ans et 59 ans : 50,00%;
Image qui désigne une flèche noire droite Entre 60 ans et 69 ans : 40,00%;
Image qui désigne une flèche noire droite 70 ans et plus : 30,00%.



Photo d'un personnage qui se pose une question Cette fraction de rente viagère :

Est soumise aux prélèvements sociaux de 17,20%.




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Image qui désigne un lien vers une page web Peut-on donner son contrat d'assurance vie ?







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