La rente viagère permet un complément de revenus, un revenu régulier pour ses proches (étude, complément retraite...).
L'assurance-vie est un produit d'épargne, qui permet à l'assuré de placer de l'argent sur un contrat d'assurance auprès d'un assureur.
L'un des avantages de l'assurance-vie est la possibilité de transformer l'épargne en rente viagère, c'est-à-dire un revenu régulier garanti jusqu'à la fin de sa vie.
Rente viagère issue d'un contrat d'assurance vie :
La sortie du contrat en rente viagère est donc la transformation de l'épargne accumulée sur le contrat en une rente viagère. Cette opération est réalisée à l'échéance du contrat, c'est-à-dire lorsque l'assuré atteint l'âge de la retraite ou à la date prévue dans le contrat.
La rente viagère est alors versée à l'assuré tout au long de sa vie, quelle que soit sa durée.
La rente viagère peut être choisie comme option de sortie du contrat d'assurance-vie dès la souscription du contrat, ou à tout moment pendant la phase d'épargne. La rente viagère peut être fixe ou indexée sur l'inflation, et peut être assortie de garanties complémentaires telles que la réversion, qui permet de verser une partie de la rente à un bénéficiaire désigné en cas de décès de l'assuré.
Il convient de noter que la sortie en rente viagère présente des avantages et des inconvénients. Le principal avantage est la garantie d'un revenu régulier jusqu'à la fin de sa vie, ce qui peut être rassurant pour les personnes qui craignent de manquer de ressources à la retraite.
Cependant, la rente viagère ne permet pas de récupérer le capital placé sur le contrat, ce qui peut être préjudiciable en cas de besoin d'argent urgent. En outre, le taux de la rente viagère dépend du niveau des taux d'intérêt au moment de la sortie, ce qui peut limiter le montant de la rente.
En résumé :
La sortie du contrat en rente viagère, est une option intéressante pour les personnes souhaitant garantir un revenu régulier jusqu'à la fin de leur vie.
Cependant, il convient de bien réfléchir avant de choisir cette option, car elle peut limiter la capacité à récupérer le capital placé sur le contrat.
Le montant de la rente viagère va dépendre :
Du montant de l'épargne investie;
Des produits générés par le contrat;
De l'âge du bénéficiaire à la transformation du capital en rente.
Elle est versée jusqu'au décès de l'assuré, selon une périodicité définie à l'avance (mensuelle, trimestrielle, annuelle).
La sortie en rente viagère est une décision irrévocable :
Car la propriété de l'épargne est transférée de l'assuré à l'assureur (on parle d'aliénation de l'épargne).
Fiscalité du rachat total
Les atouts du conseiller financier
3 rentes viagères existent en assurance-vie
La rente simple :
Au décès de l'assuré, la rente n'est plus versée.
La rente réversible :
Selon le taux de réversion de 60,00% à 100,00%, et selon l'âge du bénéficiaire.
Donc réduction du montant de la rente initiale, en fonction du taux de réversion choisi. En cas de décès du bénéficiaire avant l'assuré, la minoration de la rente aura été inutile !
La rente à annuités garanties :
L'assuré désigne 1 ou des bénéficiaires;
Garantie du versement sur une durée minimum (5 à 20 ans) appellée "période d'annuités garanties";
Protège les proches en cas de décès;
Conserve le capital pour l'assuré, qui ne sera pas perdu.
2 situations sont possibles :
Si l'assuré décède pendant la période d'annuités garanties :
La rente continue d'être versée à 100,00% (donc sans minoration) aux bénéficiaires désignés, et jusqu'au terme de la période prévue.
Si l'assuré est toujours en vie au terme de la période prévue :
Il continue à percevoir sa rente.
Les 3 atouts principaux du contrat d'assurance vie
Cas d'exonération totale d'imposition en assurance vie
Assurance-vie, l'imposition de la rente viagère
Elle n'est imposable, que sur une fraction de la rente viagère.
La situation fiscale d'une rente servie à l'issue d'un contrat d'assurance-vie, est assimilée à une rente à titre onéreux.
Fraction imposable de la rente, en fonction de l'âge du bénéficiaire :
Moins de 50 ans : 70,00%;
Entre 50 ans et 59 ans : 50,00%;
Entre 60 ans et 69 ans : 40,00%;
70 ans et plus : 30,00%.
Cette fraction de rente viagère :
Est soumise aux prélèvements sociaux de 17,20%.
Pacte, transfert de son assurance vie
Peut-on donner son contrat d'assurance vie ?
INVESTISSEMENTS FINANCIERS
