Assurance-vie :
La provision pour participation aux bénéfices












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Mise à jour le 04/04/2022



Principe de la PPB dans le cadre de l'assurance-vie




Pour respecter ses engagements pris vis-à-vis de ses clients, et faire face à des événements imprévus, une compagnie d'assurance-vie doit disposer de réserves et de fonds propres suffisants.

Par exemple, un assureur vie s'engage auprès des clients qui placent leur épargne sur le fond en euros d'un contrat d'assurance vie, à garantir le capital et sa disponibilité à tout moment.





Image d'une flèche La PPB (provision pour participation aux bénéfices) :

C'est une notion, qui concerne les fonds en euros, des contrats d'assurance vie. De plus, elle appartient collectivement aux assurés.








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Image d'une flèche Les compagnies d’assurance doivent reverser à leurs clients :

Image d'un carré orange 90% de ses bénéfices techniques,
Image d'un carré orange Et 85% de ses bénéfices financiers qu’elles réalisent en plaçant leur épargne.

Cependant, elles ont le droit de mettre de côté une partie minoritaire de ces bénéfices pendant quelques années, permettant ainsi de lisser le rendement des fonds euros. La compagnie d'assurance-vie pourra piocher dans cette réserve pour, par exemple, servir à ses assurés quelques points de rendement supplémentaires.

Toutefois, le reversement doit s’effectuer sur huit ans.
Le contrat d'assurance peut contenir une clause détaillant les modalités de cette participation aux bénéfices. Ce montant est aussi précisé lors de la publication du taux de rendement annuel.


Image qui désigne une alerte Pour certains contrats d'assurance-vie :
Notamment les contrats en euros, ces bénéfices peuvent représenter une part importante de leur rendement.






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A qui profite cette provision ?




Image d'une flèche Les réserves des assureurs augmentent chaque année :

Les assureurs, versant dans les réserves, une partie des gains des fonds en euros non distribuée aux assurés, augmentent ainsi la quote-part totale des réserves.
Dans le contexte actuel de taux obligataires particulièrement bas, les dotations des assureurs vie à la PPB s’accroissent de 0,30 à 0,40% par an.





Image d'une flèche Cette provision est rassurante pour les épargnants :

Il s’agit, de mettre du rendement de côté, pour vous le rendre lors des années difficiles.







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