Assurance-vie, les solutions de rachat du contrat
La durée conseillée d'un contrat d'assurance vie, est une durée de contrat de huit ans.
Car c'est au terme de cette durée, que le cadre fiscal de l'assurance vie est le plus avantageux pour l'épargnant.
Imposition soit au barème progressif de l'impôt sur le revenu, soit au prélèvement forfaitaire unique (30,00% incluant les prélèvements sociaux).
Rappel des revenus mobiliers concernés par le prélèvement forfaitaire unique :
- l’assurance-vie;
- le Plan épargne logement (PEL);
- le Compte épargne logement (CEL);
- les dividendes (actions et parts sociales);
- les placements à revenu fixe (obligations, comptes de dépôt et comptes à terme…);
- les plus-values de cession de valeurs mobilières soumises à l’impôt sur le revenu.
Mais bien entendu en assurance vie, l'épargne reste disponible à tout moment en cas de coups durs.
Vous pourrez retirer du contrat les montants dont vous avez besoin.
Il suffit simplement, de demander le rachat partiel ou total, à votre compagnie d'assurance. Mais attention à la fiscalité en cas de rachat.
Pourquoi ne pas demander une avance sur le contrat ?
Disposer de son épargne investie en assurance-vie, pour financer :
un besoin de trésorerie;
un achat immobilier;
des travaux...
Les abattements du contrat d'assurance vie
Les 3 atouts principaux du contrat d'assurance vie
Dans un contrat d'assurance-vie, 3 solutions sont possibles
le rachat;
l'avance;
le nantissement.
Le rachat du contrat d'assurance vie est limité
Le contrat d'assurance vie est rachetable :
Dans la limite de la provision mathématique.
En assurance vie, la provision mathématique est la différence entre :
les valeurs actuelles des engagements respectivement pris par l'assureur;
et par l'assuré.
Rachat total du contrat d'assurance-vie
La valeur de rachat est égale à la provision mathématique du contrat :
Diminuée éventuellement d'une pénalité.
Fiscalité du rachat total
Rachat partiel du contrat d'assurance-vie
La provision mathématique est réduite :
Du montant des sommes remboursées au titre du rachat.
Fiscalité du rachat partiel
Rachat programmé du contrat d'assurance-vie
Une solution possible :
Est d'effectuer uniquement des retraits que sur les produits (intérêts) du contrat, sans toucher le capital.
