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Mise à jour le 15/02/2023



Assurance-vie, les solutions de rachat du contrat




La durée conseillée d'un contrat d'assurance vie, est une durée de contrat de huit ans.
Car c'est au terme de cette durée, que le cadre fiscal de l'assurance vie est le plus avantageux pour l'épargnant.

Image qui désigne une flèche noire droite Imposition soit au barème progressif de l'impôt sur le revenu, soit au prélèvement forfaitaire unique (30,00% incluant les prélèvements sociaux).



Image d'une flèche Rappel des revenus mobiliers concernés par le prélèvement forfaitaire unique :
- l’assurance-vie;
- le Plan épargne logement (PEL);
- le Compte épargne logement (CEL);
- les dividendes (actions et parts sociales);
- les placements à revenu fixe (obligations, comptes de dépôt et comptes à terme…);
- les plus-values de cession de valeurs mobilières soumises à l’impôt sur le revenu.


Mais bien entendu en assurance vie, l'épargne reste disponible à tout moment en cas de coups durs.

Image qui désigne une flèche noire droite Vous pourrez retirer du contrat les montants dont vous avez besoin.

Il suffit simplement, de demander le rachat partiel ou total, à votre compagnie d'assurance. Mais attention à la fiscalité en cas de rachat.

Pourquoi ne pas demander une avance sur le contrat ?




Image d'une flèche Disposer de son épargne investie en assurance-vie, pour financer :

Image d'un carré orange un besoin de trésorerie;
Image d'un carré orange un achat immobilier;
Image d'un carré orange des travaux...



Image qui désigne un lien vers une page web Les abattements du contrat d'assurance vie

Image qui désigne un lien vers une page web Les 3 atouts principaux du contrat d'assurance vie








Dans un contrat d'assurance-vie, 3 solutions sont possibles




Image d'un carré orange le rachat;
Image d'un carré orange l'avance;
Image d'un carré orange le nantissement.










Le rachat du contrat d'assurance vie est limité




Image d'une flèche Le contrat d'assurance vie est rachetable :

Dans la limite de la provision mathématique.



Image d'une flèche En assurance vie, la provision mathématique est la différence entre :

Image d'un carré orange les valeurs actuelles des engagements respectivement pris par l'assureur;

Image d'un carré orange et par l'assuré.







Rachat total du contrat d'assurance-vie




Image d'une flèche La valeur de rachat est égale à la provision mathématique du contrat :

Diminuée éventuellement d'une pénalité.


Image qui désigne un lien vers une page web Fiscalité du rachat total







Rachat partiel du contrat d'assurance-vie




Image d'une flèche La provision mathématique est réduite :

Du montant des sommes remboursées au titre du rachat.


Image qui désigne un lien vers une page web Fiscalité du rachat partiel







Rachat programmé du contrat d'assurance-vie




Image d'une flèche Une solution possible :

Est d'effectuer uniquement des retraits que sur les produits (intérêts) du contrat, sans toucher le capital.







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