Les meilleures assurance vie du marché, proposent de nombreux supports en unités de compte. Cela permet d'investir dans plusieurs classes d'actifs, plus ou moins risquées.
Lorsque vous passez d'un support à un autre, vous réalisez un arbitrage.
L'objectif d'un arbitrage, peut être la sécurisation des plus values, ou par exemple obtenir un rendement des fonds plus élevé via la société de gestion en question.
En fonction du niveau de risque que vous souhaitez prendre, certains supports financiers seront adaptés à votre profil d'investisseur.
Les contrats en unités de compte :
Les contrats en unités de compte peuvent vous permettre de faire fructifier votre épargne. Simplement pour la souscription d'un contrat d'assurance-vie ou pour une épargne-retraite.
Attention cependant aux fluctuations des marchés, car votre capital n'est pas garanti.
De plus, l'arbitrage au sein du contrat peut être gratuit ou payant.
Il est nécessaire de bien consulter les conditions générales de votre contrat d'assurance-vie.
Notions d'arbitrage :
L’arbitrage dans un contrat d’assurance vie désigne l’opération qui consiste à réaliser des transferts de fonds d’un support d’investissement à un autre, au sein même du contrat d’assurance vie.
Le but de l’arbitrage est de faire évoluer la composition du contrat d’assurance vie pour mieux répondre à vos objectifs d’investissement. En effet, au fil du temps, la composition de votre contrat d’assurance vie peut ne plus correspondre à vos besoins ou à votre profil de risque.
Assurance vie pour un jeune épargnant :
Par exemple, si vous êtes jeune et que vous recherchez un placement à long terme, vous pouvez initialement avoir investi dans des supports d’investissement plus risqués tels que des actions.
Cependant, au fil des années, si vous approchez de l’âge de la retraite, vous pouvez souhaiter réduire votre exposition au risque en transférant une partie de votre épargne dans des supports moins risqués, tels que des obligations ou des fonds en euros.
Arbitrer sur des supports actions :
L’arbitrage peut également vous permettre de profiter des opportunités du marché.
Par exemple, si vous pensez que les marchés d’actions vont connaître une hausse, vous pouvez choisir de transférer une partie de votre épargne vers des supports d’investissement en actions afin de bénéficier de cette hausse.
Attention aux frais sur les arbitrages :
Il est important de noter que l’arbitrage peut entraîner des frais, tels que des frais d’arbitrage ou des frais de sortie anticipée, selon les conditions du contrat d’assurance vie.
Il est donc conseillé, de bien lire les conditions du contrat avant de réaliser des arbitrages. De plus, il est important de prendre en compte les éventuelles conséquences fiscales de l’arbitrage, notamment en termes d’imposition des plus-values.
L'arbitrage dans un contrat d'assurance vie permet donc d'alterner les investissements sûrs et risqués, et de modifier la répartition entre actions, obligations, SCPI, Opcvm etc.
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Arbitrage manuel
L’arbitrage manuel est une opération qui permet à l’assuré de choisir lui-même les supports d’investissement dans lesquels il souhaite transférer son épargne.
Contrairement à l’arbitrage automatique, où les transferts sont effectués automatiquement selon des règles prédéfinies, l’arbitrage manuel est une décision personnelle prise par l’assuré en fonction de ses objectifs d’investissement et de l’évolution des marchés.
Pour effectuer un arbitrage manuel, l’assuré doit contacter son assureur ou se connecter à son espace personnel en ligne et sélectionner les supports d’investissement dans lesquels il souhaite transférer son épargne. Il est important de bien réfléchir à la stratégie d’investissement avant de réaliser un arbitrage, car cela peut entraîner des frais et des conséquences fiscales.
Il est également important de noter que l’arbitrage manuel peut prendre plusieurs jours ou semaines à être effectif, selon les délais de traitement de l’assureur. Il est donc conseillé d’anticiper les transferts en fonction de l’évolution des marchés.
En résumé, l’arbitrage manuel dans un contrat d’assurance vie, est une option offerte à l’assuré pour personnaliser la composition de son contrat en fonction de ses objectifs d’investissement.
Cependant, cela nécessite une réflexion approfondie pour éviter les frais et les conséquences fiscales.
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Arbitrage automatique
L’arbitrage automatique dans un contrat d’assurance vie, est une option proposée par certains assureurs.
Cette option permet de réaliser des arbitrages de manière automatique, en fonction d’un choix de stratégie d’investissement préalablement défini par l’assuré.
Par exemple, si l’assuré souhaite investir principalement dans des fonds en euros, mais aussi allouer une partie de son épargne dans des supports plus risqués, tels que des fonds en actions. Il peut définir une stratégie d’investissement qui prévoit un arbitrage automatique entre ces différents supports.
Cette stratégie peut être basée sur des critères prédéfinis, tels que l’évolution des marchés ou le niveau de risque des différents supports.
L’arbitrage automatique peut également permettre de rééquilibrer automatiquement la composition du contrat d’assurance vie en fonction de l’âge ou du profil de risque de l’assuré, en transférant automatiquement une partie de l’épargne d’un support vers un autre.
Avantage principal de l'arbitrage automatique :
L’avantage de l’arbitrage automatique est qu’il permet de simplifier la gestion du contrat d’assurance vie pour l’assuré, en évitant d’avoir à réaliser manuellement les arbitrages.
Cependant, il est important de bien vérifier les critères et les frais associés à cette fonctionnalité, ainsi que les éventuelles limites de l’arbitrage automatique, afin de s’assurer que cela correspond bien aux objectifs d’investissement de l’assuré.
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Arbitrage semi-automatique
L’arbitrage semi-automatique dans un contrat d’assurance vie, est une option intermédiaire entre l’arbitrage manuel et l’arbitrage automatique.
Contrairement à l’arbitrage automatique, l’assuré conserve un certain niveau de contrôle sur les arbitrages effectués, tout en bénéficiant d’une aide à la décision et d’une exécution automatisée.
Ainsi, avec l’arbitrage semi-automatique, l’assuré peut définir une stratégie d’investissement personnalisée en choisissant des supports d’investissement et en définissant des règles d’arbitrage automatique basées sur des critères prédéfinis.
Par exemple, il peut décider de transférer automatiquement une partie de son épargne d’un support vers un autre. Lorsque le taux de rendement atteint un certain niveau, ou lorsque le risque associé à un support dépasse un seuil prédéfini.
Cependant, l’assuré conserve la possibilité d’intervenir manuellement pour effectuer des arbitrages supplémentaires ou modifier les règles d’arbitrage automatique. Cette option permet ainsi à l’assuré de bénéficier d’une certaine flexibilité tout en limitant les tâches administratives, et en évitant les erreurs humaines dans la gestion de son contrat.
En résumé :
L’arbitrage semi-automatique dans un contrat d’assurance vie offre une solution intermédiaire entre l’arbitrage manuel et l’arbitrage automatique.
Il permet à l’assuré de personnaliser sa stratégie d’investissement, tout en bénéficiant d’une automatisation partielle pour simplifier la gestion de son contrat.
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